Co z kredytem z dopłatami w przypadku rozwodu?

[ATTACH=CONFIG]213[/ATTACH]Zaciągnęliśmy z mężem kredyt z dopłatami. Postanowiliśmy się rozwieść, ale nie wiemy, co z kredytem? Czy dopłaty przepadną? – takich i podobnych wątpliwości i pytań można znaleźć na portalach finansowych całkiem sporo. Również doradcy kredytowi przyznają, że spotykają się z pytaniami o to, co dzieje się z preferencyjnym kredytem w razie rodzinnych komplikacji.

Pytania są nieco na wyrost: to, że małżeństwo zaciąga kredyt z dofinansowaniem do odsetek nie znaczy, że wiąże on mocniej niż przysięga małżeńska. Małżeństwo z kredytem może się rozwieść – choć nie obywa się oczywiście bez komplikacji. Rozwód nie oznacza, że BGK, który dopłaca połowę odsetek do kredytu, zaprzestanie wywiązywać się z umowy. Nawet wówczas, gdy kredyt i nieruchomość zostaną przepisane na jednego z byłych małżonków.

Rozwód pociąga za sobą jednak rozmaite komplikacje, a kwestie nieruchomości (oraz szerzej – majątku), kredytów, należą do bardziej skomplikowanych. Kredyt – zaciągnięty w trakcie małżeństwa lub kredyt zaciągnięty wspólnie przed sformalizowaniem związku – obciąża oboje małżonków, również w przypadku rozwodu. Rozwód zaś oznacza podział aktywów (mieszkania, samochody, oszczędności etc.), jak i pasywów. Czasem rozwodzący się małżonkowie decydują się na sprzedaż mieszkania czy domu. Jednak jeśli został on kupiony na kredyt, i to w dodatku zaledwie kilka lat wcześniej, często jedna ze stron chce nadal w nim mieszkać. I – co za tym idzie – bierze na siebie, najczęściej, obowiązek spłaty kredytu. Z formalnego punktu widzenia najlepiej uregulować tę kwestię przez cesję kredytu.

To jednak wymaga wynegocjowania z bankiem nowych warunków umowy kredytowej – zamiast dwóch kredytobiorców bank musi się zgodzić na jednego. Konieczny jest zarówno aneks do umowy, jak i wizyta u notariusza, zmiany w księdze wieczystej nieruchomości etc.

Ustawa, która reguluje kwestie kredytów z dopłatami z budżetu państwa nie mówi nic, że jeśli małżeństwo ustaje, BGK zaprzestaje dopłacać do kredytu. Przynajmniej teoretycznie już po rozwodzie nadal można otrzymywać takie dopłaty. Oczywiście, jeśli uda się spełnić warunek podstawowy – czyli uzyskać od banku-kredytodawcy nową umowę. Z tym może być kłopot, jeśli nieruchomość zostaje przy małżonku, który w pojedynkę nie ma wystarczającej zdolności kredytowej.

Warto też zwrócić uwagę, że przepisy umożliwiają skorzystanie z dopłat do kredytu mieszkaniowego tylko raz. Jeśli nawet jedna ze stron małżeństwa po rozwodzie wyłączy się z kredytu, nie oznacza to że będzie mogła skorzystać samodzielnie (lub z innym partnerem) z kredytu z dopłatami z budżetu.