Warunki otrzymania kredytu z dopłatami dla małżeństw

[ATTACH=CONFIG]60[/ATTACH]Program „Rodzina na swoim” działa od 2006 roku. Preferencyjność tego rozwiązania polega na tym, że budżet państwa przez osiem pierwszych lat spłacania kredytu dopłaca 50 procent odsetek. Oczywiście, kredyt był od początku dedykowany osobom, spełniającym ściśle określone warunki.

[PRBREAK][/PRBREAK]

Jeden z nich był dość oczywisty – dopłatami budżetowymi były objęte wyłącznie kredyty zaciągnięte w złotówkach. Nawet w latach 2006-2008, gdy frank szwajcarski (najpopularniejsza wówczas waluta w kredytach hipotecznych) był najtańszy, kredyty w ramach „Rodziny na swoim” stanowiły dużą konkurencję. Jednak w pierwszych latach program wcale nie cieszył się popularnością (niewiele banków też miało go w swojej ofercie). Od roku 2008, gdy kredyty wyraźnie podrożały, dla większej liczby osób dopłaty z budżetu stały się jedyną możliwością realizacji marzeń o własnym M.

„Rodzina na swoim” to program dedykowany małżeństwom oraz osobom samotnie wychowującym dzieci. Rząd zaproponował, by w ostatnim okresie obowiązywania programu mogli z niego skorzystać również [ucms=http://www.forum-kredytowe.pl/porady/singiel-na-swoim-warunki-162/]single[/ucms].

Małżeństwa nie muszą mieć dzieci, i w tej chwili nie ma limitu wieku, uprawniającego do skorzystania z programu. Jednak rząd zaproponował (projekt ustawy jest w tej chwili w Sejmie) wprowadzenie takiego limitu określonego na poziomie 35 lat (o kredyt z dopłatą będzie się mogła ubiegać osoba kończąca maksymalnie 25 lat w roku kalendarzowym, w którym składa wniosek o kredyt. W przypadku małżeństwa każdy z małżonków musi spełniać wiekowe kryterium).

Samotnie wychowujący dziecko muszą spełnić przynajmniej jeden warunek: dziecko ma być małoletnie, albo młodsze niż 25 lat – jeśli nadal się uczy. Ograniczenie wiekowe w przypadku dziecka nie obowiązuje, jeśli rodzic pobiera na nie zasiłek pielęgnacyjny.

Ważne! Wnioskodawca, który ubiega się o kredyt w ramach programu musi wykazać się taką samą zdolnością kredytową jak każdy inny, ubiegający się o kredyt w złotówkach, mimo że przez osiem lat będzie płacić niższe o połowę odsetki od pożyczonej kwoty. Jeśli takiej zdolności nie ma, do kredytu mogą przystąpić inne osoby z rodziny kredytobiorców - rodzeństwo, rodzice, ojczym, macocha, teściowie. Po wejściu w życie zmian, proponowanych przez rząd, do grona kredytobiorców będą mogli dołączyć małżonkowie rodzeństwa głównych kredytobiorców.

Kredyt Rodzina na swoim jest skierowany do osób:

- które nie są właścicielem lub współwłaścicielem budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego ani też najemcą mieszkania; którym nie przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny; którym nie przysługuje spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego.

Choć w tej chwili kredytów Rodzina na swoim udziela niemal każdy bank (na własnych szczegółowych warunkach) podstawowe zasady są wspólne.

Kredyt jest udzielany tylko w złotówkach, na dom lub mieszkanie znajdujące się w Polsce. Dopłaty do kredytu trwają przez pierwszych osiem lat, i stanowią 50 procent odsetek naliczonych od podstawy naliczania dopłaty. Powierzchnia mieszkania nie może przekraczać 75 m2, a domu – 140 m2, ale państwo dopłaca tylko do powierzchni – odpowiednio 50 m2 i 70 m2. Nabywcy mieszkań i domów większych (ale mieszczących się w ustawowym limicie) część odsetek pokrywają więc w 100 procentach.

Kredyt udzielony w ramach Rodziny na swoim nie może być indeksowany do żadnej z walut. Wysokość kredytu może być powiększona wyłącznie o jednorazowe i płatne z góry opłaty i prowizje związane z jego udzieleniem, dopłatę do 2% wysokości kwoty kredytu przed doliczeniem jednorazowej i płatnej z góry składki ubezpieczenia kredytu preferencyjnego (nie ma więc mowy o kredytach na 120 procent wartości nieruchomości). W Rodzinie na swoim możliwa jest półroczna karencja w spłacie kredytu. Kredytobiorca może wybrać metodę rat malejących (równa rata kapitałowa) lub równych rat kapitałowo-odsetkowych.

Nie każde mieszkanie, nawet spełniające limit powierzchni, można skredytować w ramach programu. Ustawa regulująca warunki dopłat przewiduje także ograniczenia dotyczące ceny metra kwadratowego mieszkań i domów. Ceny te określane są za pomocą tak zwanych wskaźników przeliczeniowych kosztu wytworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej. Oczywiście wskaźniki te są inne dla różnych województw – i są cyklicznie aktualizowane. Jedna z propozycji rządowych zmierza do obniżenia dopuszczalnych limitów cen. Dziś wynoszą one 1,4 tzw. wskaźnika wartości odtworzenia, poz mianach będą wynosić 1,2 wskaźnika. Oznacza to, że dla np. Warszawy limit z dotychczasowych nieco ponad 9 tysięcy złotych (wzrósł w ostatnim czasie) spadnie do około 7,8 tysiąca.