Banki zostaną zmuszone do ujawnienia kosztów kredytu

[ATTACH=CONFIG]96[/ATTACH]Nowa ustawa o kredycie konsumenckim wejdzie w życie 18 grudnia. Możemy się spodziewać wielu zmian. Według nowych przepisów przed podpisaniem umowy klient musi otrzymać formularz ze szczegółowymi informacjami o wszystkich kosztach.

Uwaga! Choć kredyty hipoteczne często są wyższe niż maksymalna kwota kredytu konsumenckiego (według nowej ustawy 255 550 zł, czyli równowartość 75 tys. euro), banki również będą mieć obowiązek przedstawienia klientowi takiej informacji. Nawet, jeśli klient zaciąga kredyt w wysokości miliona złotych.

Nowe regulacje sprawią, że łatwiejsze – nawet dla przeciętnego klienta – stanie się porównanie rzeczywistych kosztów kredytów oferowanych przez różne banki. Informacja będzie musiała zawierać: wartość całkowitej kwoty do spłaty, wysokość oprocentowania, ale wymagane przez bank zabezpieczenia, czy koszt obowiązkowych ubezpieczeń. A także – jakie konsekwencje pociąga za sobą brak terminowych spłat rat kredytu.

Ustawa określa również, jakie zapisy muszą się znaleźć w umowie kredytowej, a nawet w reklamach kredytów. Jeśli bank nie wywiąże się z obowiązków informacyjnych, czas w jakim klient może bezpłatnie odstąpić od umowy wydłuży się. Zasadniczo klient – zgodnie z nowymi przepisami – ma bowiem 14 dni na skorzystanie z prawa odstąpienia od umowy. Ale w przypadku, gdyby nie zawierała ona wszystkich elementów określonych w ustawie konsument ma prawo odstąpienia od niej również w ciągu 14 dni – ale liczonych od momentu, kiedy otrzyma wszystkie przewidziane prawem informacje o kredycie.

W przypadku odstąpienia od umowy bankowi przysługują jedynie odsetki za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia spłaty – nie może żądać od klienta żadnych dodatkowych opłat. Eksperci spodziewają się, że takie restrykcyjne dla banków zapisy będą działały mobilizująco i instytucje zaczną bardziej rzetelnie informować klientów o wszystkich kosztach.

Nie wszystkie rozwiązania ustawy są jednak korzystne dla konsumentów. Ustawa usuwa obowiązujące w tej chwili ograniczenie, że suma opłat dodatkowych nie może przekraczać 5 proc. kwoty kredytu. Można się więc spodziewać, że część banków zechce skorzystać z okazji i podnieść prowizje za udzielenie kredyty. Ponadto, w przypadku kredytów o stałym oprocentowaniu, banki będą mogły naliczać opłatę za przedterminową spłatę kredytu konsumenckiego – co w tej chwili jest sprzeczne z prawem, bo kredyt konsumencki można spłacić w każdej chwili bez dodatkowych opłat.