Jaki kredyt na remont mieszkania? Gotówkowy czy hipoteczny?

[ATTACH=CONFIG]212[/ATTACH]Remont mieszkania zwykle przekracza możliwości sfinansowania go z bieżących dochodów. Jeśli mamy oszczędności, nie ma problemu. A jeśli nie? Trzeba sięgnąć po kredyt. Remont można sfinansować z kredytu gotówkowego – zwłaszcza jeśli nie jest to remont generalny, a zwykłe odświeżenie i lekka modernizacja mieszkania.

W przypadku remontów poważniejszych suma 10-15 tysięcy złotych może jednak nie wystarczyć. Im większy koszt kredytu tym bardziej kalkuluje się zaciągnąć w banku kredyt hipoteczny, lub pożyczkę hipoteczną – w zależności od naszych preferencji i tego, co konkretnie chcemy sfinansować.

Choć oprocentowanie produktów hipotecznych – zarówno kredytu, jak i pożyczki – jest rzeczywiście bardzo atrakcyjne i dużo niższe niż w przypadku kredytów gotówkowych, jednak przy mniejszych sumach, które są spłacane w krótkim czasie oszczędności są pozorne. Przy 10 tysiącach kredytu, który można spłacić w rok, zaciągając kredyt hipoteczny z oprocentowaniem 6,5 proc. i prowizją 1 proc. zaoszczędzimy ok. 700 złotych w stosunku do przeciętnej oferty kredytu gotówkowego (oprocentowanie nominalne 15 proc. i 3 proc. prowizja). Jednocześnie jednak starając się o kredyt hipoteczny na remont (również o pożyczkę hipoteczną), musimy ponieść koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia (choćby wpisy do księgi wieczystej). Kosztem jest również czas – kredyt gotówkowy możemy dostać niemal „od ręki”. Na kredyt hipoteczny trzeba czekać – czasem nawet miesiąc.

Z pewnością warto rozważyć starania o produkt kredytowy z zabezpieczeniem hipotecznym przy większych sumach. Przy kilkudziesięciu tysiącach złotych różnica w oprocentowaniu między 7-10 proc. (kredyt lub pożyczka hipoteczna) i 15-20 proc. (kredyt gotówkowy) rodzi już oszczędności idące nie w setki, ale tysiące złotych. 50 tysięcy złotych, pożyczone na 8 lat (niektóre banki udzielają kredytów gotówkowych z takim okresem spłaty) będzie o prawie 24 tysiące droższe niż ta sama suma pożyczona na ten sam okres spłaty, ale jako kredyt hipoteczny. Jest oczywiste, że w takiej sytuacji – jeśli tylko mamy możliwość ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego – warto to zrobić.

Rozważając różne opcje sfinansowania wydatków trzeba również pamiętać, że kredyt hipoteczny można wydać tylko na środki trwale związane z mieszkaniem. W całości wyremontujemy łazienkę, łącznie z zakupem najnowocześniejszej kabiny prysznicowej, ale pralki wolnostojącej już nie kupimy z tego kredytu. Zakup mebli, niezabudowanego sprzętu AGD, lamp jest możliwy w przypadku kredytu gotówkowego lub pożyczki hipotecznej, która jest co prawda rozwiązaniem nieco droższym niż kredyt hipoteczny, ale jej niewątpliwym plusem jest możliwość swobodnego dysponowania gotówką.