Refinansowanie kredytu ING + sprawdzenie zdolności

[Jaki]

Dzień dobry, mam nadzieję, że dobrze wypełniłem formularz. 

1.Waluta kredytu - PLN 

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 23 lat

3.Wysokość kredytu - 400000

4.Wkład własny - 600000

5.Wartość nieruchomości - 1000000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Pierwotny? 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Mieszkanie, pełna własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 88 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kraków 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Oddane do użytkowania 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 38/36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 
Kredyt hipoteczny Santantander (dawny Deutsche Bank) - rata 2296, do spłaty 142000

Kredyt hipoteczny ING - rata jeszcze 2564, zmiana oprocentowania w lipcu, do splaty 427000
karta kredytowa Santander z limitem 2000 pln

14.Historia w BIK - b. dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 21900

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 22100

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 23300

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 miesiące / 11 miesięcy

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nie dotyczy

23.Wykonywany zawód - menadzer ds. transformacji / kierownik HR

24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander / ING 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak 

26.Oprocentowanie stałe/zmienne -  stałe lub zmienne 

27.Inne istotne informacje - 

Kredyt hipoteczny w Santanderze, to kredyt przejęty po wycofaniu się Deutsche Bank z rynku detalicznego.
To jest kredyt ze stałą ratą. Jest mocno nadpłacony, i na tą chwilę ma termin spłaty, 6.2028 natomiast w teorii, przy dalszym wzroście stóp procentowych może harmonogram się wydłużać aż do 12.2043. 

Lokal, na który jest ten kredyt jest wynajęty, od  3.2021, miesięczne dochody z czynszu netto (po ryczałcie) 2653 pln. 
 

Ja jestem po zmianie miejsca pracy, tj. od 3.2022, partnerka na urlopie macierzyńskim do końca 7.2022, plus Polski Ład obniżył łączne netto rok/roku. Chcieliśmy w 2.2022 zmienić oprocentowanie na stałe, ale ING stwierdzilo , że nie mamy zdolności (nie uwzględniało moich dochodów ze starej pracy, w której byłem na wypowiedzeniu, jak i nowej umowy na czas nieokreślony zaczynającej się od 3.2022).
Zrezygnowaliśmy ze składania wniosku. Marża w ING na zmiennym oprocentowaniu to 1.85%. Pytanie, czy można uzyskać teraz coś bardziej sensownego, ew. oprocentowanie stałe poniżej 9%? 

 

[lzalewski]

W pierwszej kolejności spróbowałbym zmienić oprocentowanie na stałe w ING. Obecnie 8,74% i zrobicie to bez kosztów. Pod kątem marży złych warunków nie macie patrząc na obecnie obowiązujące oferty.

 

Punkty 15-17 - rozdziel dochody.

Punkt 22 - uzupełnij. 

[Jaki]

4 godziny temu, Jaki napisał:

Dziękuję, wg ostatniej informacji w ING musimy czekać jeszcze 2 miesiące (żebym miał 6 miesięcy dochodu z nowego miejsca pracy), dlatego chciałem podpytać o inny bank. 

Poniżej uzupełnione punkty:

15. 11975/9975
16.  12125/9975
17.  13115/10185
 

22. Czas nieokreślony / Czas nieokreślony

 

[Bożena Myszczyszyn]

Cytat

wg ostatniej informacji w ING musimy czekać jeszcze 2 miesiące (żebym miał 6 miesięcy dochodu z nowego miejsca pracy), dlatego chciałem podpytać o inny bank. 

Cytat

nowej umowy na czas nieokreślony zaczynającej się od 3.2022

ING przy umowach na czas nieokreślony akceptuje okres obowiązywania od 3 miesięcy. Jeśli był wcześniej okres próbny i np. dopiero w czerwcu zmiana na czas nieokreślony to i tak liczymy okres od podpisania tej pierwszej umowy.

Można dodatkowo załączyć świadectwo pracy z poprzedniej firmy.

 

6 miesięcy ING wymaga dla czasu określonego

[Jaki]

Dziękuję za porady, dostaliśmy ofertę w ING na 8.80% na przejście oprocentowanie stałe. Z tego co zrozumiałem w oddziale, to wysokość oprocentowania zależy m.in. od marży w aktualnej umowie.  

[Bożena Myszczyszyn]

Oferty specjalne ING są dedykowane dla nowych wniosków (np. klient aneksujący umowę nie dostanie oprocentowania i marży z oferty Słoneczna Wyprzedaż).

Klient aneksujący umowę ze zmiennego na stałe ma zmieniany cały wariant cenowy wg standardowej promocji, czyli zmienia się również marża po 5 latach.

 

https://www.ing.pl/indywidualni/kredyty-i-pozyczki/kredyt-hipoteczny/oferty-i-oprocentowanie-stale

 

Wysokość oprocentowania stałego i marży w aneksie zależy od tego, czy klient miał wariant Łatwy Start z zerową prowizją za udzielenie, czy wariant Lekka Rata z niższą marżą. Uwzględniane są też produkty dodatkowe (wpływy, polisa na życie).