Umowa o dzieło - zdolność kredytowa - jakie szanse i w jakim banku?

[Sis]

Witajcie,

 

od razu zaznaczę, że szukałam podobnego tematu, ale nie znalazłam, więc pozwoliłam sobie założyć nowy.

 

Mam 23 lata, studiuję dziennie dwa kierunki na państwowej uczelni. Od 2 lat i 8 miesięcy pracuję na umowę o dzieło - odnawianą co miesiąc, bez żadnych przestojów. Przez pierwszy rok zarabiałam ok. 2 tysięcy miesięcznie, kolejny ok. 3 tysięcy, od tego miesiąca będę zarabiała 4 200 zł netto. Do tego mam rentę rodzinną (do 25. roku życia, zamierzam się co najmniej do tego czasu uczyć), 620 zł. Obciążenia - kredyt ratalny ok. 200 zł/mies. + kredyt w koncie 1 500 zł, w zasadzie co miesiąc wykorzystywany i spłacany co miesiąc.

 

Pytanie: chcę samodzielnie wziąć kredyt na mieszkanie w Toruniu, max. kwota 150 tysięcy, chciałabym się zamknąć nawet w 130. Jakie są moje szanse?

 

Będę bardzo wdzięczna za pomoc,

 

pozdrawiam.

[Gość]

Witaj,

 

generalnie szanse masz bardzo duże, i w sumie do tematu podejdzie praktycznie każdy bank. Umowy masz od długiego czasu, a kwestia wyliczenia z nich dochodu do zdolności kredytowej będzie wyglądała jak przy działalności więc: dochód=przychód - koszt uzyskania przychodu - składki na ubezpieczenia i jeszcze minus podatek

 

Najważniejsze pytanie to jaki chcesz kredyt?

-czy będzie wkład własny?

-jaka maksymalna rata?

-na jaki czas?

-jaka waluta?

 

pozdrawiam

[Sis]

Witaj, bardzo dziękuję za odzew ;)

 

Zatem, jeżeli mam wysokie koszty uzyskania przychodu - 50%, moje szanse znacząco maleją?

 

- wkład własny chyba nie, ale jest to jeszcze kwestia do negocjacji (nie będzie to jednak kwota wysoka, myślę, że max. 10 tys.)

- max. rata 1 300

- optymalnie byłoby 25 lat

- raczej w PLN

[PlanFinance]

W niektórych bankach(np.Millennium,Lukas,Multibank,Eurobank) do zdolności wezmą całość wpływów na konto w innych 80%(np.DnB Nord,BPH -80% od 95%).Średnia w większości przypadków będzie wyliczana z 6 miesięcy.

[Sis]

Czy pierwszym bankiem, do którego powinnam się udać jest ten, w którym mam od 3 lat konto osobiste i na które wpływa wynagrodzenie?

[PlanFinance]

Heh nie

 

Wyciąg z konta i tak będziesz musiała pokazać więc nie ma różnicy w którym banku posiadasz konto.Banki raczej nie premiują lojalnych klientów.

 

Jeśli masz 10% wkładu to możesz próbować np. w Millennium,Eurobank,Lukas.W komplecie dokumentów decyzje w tydzień czasu.

[Sis]

W takim razie jeszcze jedno pytanie: czy powinnam od razu uderzać do kilku banków na raz?

[PlanFinance]

Tak,2-3 banki to optymalne rozwiązanie.

[Sis]

Naczytałam się dzisiaj o tej 'rekomendacji T' i jestem lekko przerażona. Około 15% ubiegających się ma nie dostać kredytu. Czy w takiej sytuacji lepiej, abym występowała o kredyt z moim Tatą (50 lat, umowa o pracę na nieokreślony od 3 lat + renta)? Wolałabym tego uniknąć, ale jeżeli daje to większe szanse?

[Sis]

Byłam dzisiaj w WBK, na jutro jestem umówiona z doradcą, wstępna symulacja:

 

Wartość nieruchomości: 180 000

Kwota kredytu: 162 000

Waluta: PLN

Wysokość rocznego oprocentowania (WIBOR + marża) - 3.85 + 1.35

Ilość rat/lata - 240/20 lat

Raty malejące

Wysokość pierwszej raty: 1 477,10

Prowizja %/kwota - 3.5%/ 5 670

 

Przy założeniu takim samym, ale na 18 lat, pierwsza rata malejąca wyniosłaby 1 551,72.

 

W BGŻ odmówili od razu (konserwa, że hej ), w Lukasie będę jutro rozmawiać z doradcą również. Co sądzicie o takim rozwiązaniu? Z góry dziękuję za opinię ;)

[PlanFinance]

Nie ma szans w WBK.

[Sis]

To dlaczego pani w oddziale kazała mi składać dokumenty? Dla jaj?

[PlanFinance]

Jest wiele powodów dla których "Pani z okienka" powiedziała tak a nie inaczej.

 

Czy przynajmniej została Pani poinformowana że 1,35% marży jest tylko dla wybrańców,którzy przejdą scoring?.

 

Ma Pani jakąś historię kredytową?.

[Sis]

Poinformowała, że owa marża jest obecnie elementem promocji.

 

Mam, jak na 23 lata chyba przyzwoitą - sporo w systemie ratalnym + zamkniętą już kartę kredytową + limit w koncie obecnie.

[PlanFinance]

Jest elementem wiecznej promocji(od roku bodajże),ale tylko dla wybrańców a nie dla wszystkich.

[Sis]

No nic, dowiem się dziś wszystkiego - albo prawie wszystkiego. Dziękuję za pomoc

[Sis]

Niestety, zarówno WBK, jak i Lukas i Eurobank liczyli 50% kosztów uzyskania przychodu, bo pracuję na umowę o dzieło z przeniesieniem praw autorskich. Na nic zdało się tłumaczenie, że moje realne koszty uzyskania przychodu są bliskie zeru.

 

Biuro nieruchomości skontaktowało mnie z doradcą z Getinbanku, wstępna symulacja wygląda zachęcająco, w poniedziałek będę rozmawiała z panem już w oddziale. Według tego, co mówił, mają honorować moje oświadczenie o wysokości moich realnych kosztów uzyskania przychodu.

 

Trzymajcie kciuki

[Verona]

Heh nie

 

Wyciąg z konta i tak będziesz musiała pokazać więc nie ma różnicy w którym banku posiadasz konto.Banki raczej nie premiują lojalnych klientów.

 

Jeśli masz 10% wkładu to możesz próbować np. w Millennium,Eurobank,Lukas.W komplecie dokumentów decyzje w tydzień czasu.

 

 

raczej nie do końca bym się z Tobą zgodziła, oczywiście zależy od banku, kwoty kredytu, relacji z Klientem, relacji jakie panują na płaszczyźnie pracownik- przełożony-(bo wsparciem przy negocjacjach z "górą" zawsze jest przełożony) w oddziale banku w którym chcesz złożyć wniosek, jeśli jest ok, to czemu nie, może wynegocjuje dla Ciebie niższą prowizję (jeśli taka jest) albo niższą marżę

zawsze warto spróbować!

 

pozdrawiam,

[Sis]

Dziękuję za pomoc

 

Wrzucam symulację od pana z Getinbanku, co o tym sądzicie?

 

Wartość nieruchomości/wkład własny - 137 500/ 0

Waluta - PLN

Ilość lat - 20

 

Oferta Getin Noble Banku

 

Klient posiada zdolność kredytową dla tych warunków.

 

 

LTV: 100 %

 

LTV brutto: 103 %

 

 

Wnioskowana kwota kredytu: 137 500 PLN

 

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego,ub. ochrony prawnej: 3,25% składka kredytowana

 

Marża kredytu:

2.45 % (do czasu wpisu hipoteki 4.45 %)

 

Oprocentowanie kredytu: 6.31 % (do czasu wpisu hipoteki 8.31 %)

 

Maksymalna możliwa rata: 1 640 PLN

 

Wyliczona rata bez pomostu: 1 332 PLN

[PlanFinance]

Warunki Getinowe.To nie jest bank dla klientów z uregulowaną sytuacją.

[Sis]

Niestety, mnie to nic nie mówi ;) To dobrze, czy źle? Obawiam się, że jeżeli nie tam, to nigdzie, bo jakoś inne banki krzywo patrzą na oświadczenie o realnych kosztach uzyskania przychodu. Gdzie jeszcze powinnam się udać w takim razie? Najbardziej zależałoby mi na banku, który kredytował będzie 100% wartości nieruchomości - jak już pisałam, BGŻ, WBK, Lukas i Eurobank odpadają.

 

Chociaż, czy mogłabym spróbować raz jeszcze w WBK, ale nie w mojej rodzinnej miejscowości (miasto 40 tys., północna Polska), tylko w Toruniu, gdzie nieruchomość będzie kupowana i gdzie od października będę mieszkać już na stałe? Czy jest szansa, że w większym mieście 'wytarguję' takie oświadczenie i policzą 100% tego, co wpływa na moje konto (nota bene u nich) od prawie 3 lat?

[PlanFinance]

Lukas i Eurobank(ale to nie są oferty dla Ciebie) liczą to co wpływa na konto.Sprawdzone wielokrotnie.

 

Sprawdź Millennium.

[Sis]

Dlaczego nie są to oferty dla mnie? W ogóle nie powinnam iść do Getinu?

[Sis]

Podpisałam wczoraj umowę przedwstępną, wartość nieruchomości 170 tysięcy, walczymy z panem doradcą o kredyt 110% w Getinbanku.

 

Prosiłabym o szczerą ocenę, czy to się uda? Biorąc pod uwagę, że dochód netto wynosić będzie 3612 zł, mam wszelkie potrzebne dokumenty (umowy + rachunki, PIT, wyciąg, zaświadczenie o tym, że od 3 lat nieprzerwanie współpracuje z moją firmą), BIK mam czysty (tzn. 2-3 kredyty ratalne bez żadnych zaległości). Mam 23 lata, studiuję, jestem jedynym kredytobiorcą. Kredyt na 30 lat, raty stałe.

 

Chciałabym się dowiedzieć, czy mogę spać spokojnie, czy szukać jeszcze jakichś alternatyw?

 

Będę - znów - bardzo wdzięczna za pomoc!

[doradca lubelski]

Ja w takiej sytuacji proponował bym spróbować jeszcze złożyć Millennium.