Leasing dla nievatowca.

[DominikBa]

Dzień dobry.

Nigdy nie korzystałem z leasingu i rozważam czy to w ogóle się opłaca w mojej sytuacji.

 

Prowadzę JDG, nie jestem vatowce.

Chciałbym wziąć w leasing auto używane o wartości ok. 60 000zł brutto. Wpłacić ok 20% i taki sam zrobić wykup. Spłatę rozłożyć na 36 miesięcy.

 

Jak wygląda leasing dla nievatowca? Lepiej wybrać operacyjny czy finansowy?

Auto musi być zakupione na fakturę 23% czy vat marża?

Jakie dokumenty potrzebne są do leasingu?

 

Jestem laikiem i nie wiem jak ugryźć temat.

 

Proszę o pomoc.

[MB_Finanse]

Dzień dobry,

z jakiej formy opodatkowania korzystasz? Ryczałt? Liniowy? Na zasadach ogólnych?

[DominikBa]

Podatek liniowy.

[MB_Finanse]

W takim przypadku jeśli chcesz zrobić jak największe koszty to wybierz leasing operacyjny i auto najlepiej jak będzie na fakturę VAT-23%. Jeśli chcesz poznać kalkulacje finansowania to uzupełnij poniższy schemat

 

Niezbędne pytania do przygotowania oferty i obliczenia zdolności leasingowej są następujące:

Od kiedy istnieje firma(miesiąc/rok):

Wiek przedsiębiorcy:

Forma organizacyjno - prawna firmy ( np: Spółka z o.o., S.C.,JDG):

Przedmiot leasingu (rodzaj, marka, model):

Rok produkcji:

Nowy czy używany:

Kto będzie dostawcą (autoryzowany sprzedawca, komis, inna firma, osoba prywatna):

Wartość netto przedmiotu leasingu:

Czy będzie wystawiona faktura z pełnym VATem czy VAT marża:

Preferowany okres leasingu(liczba rat leasingowych):

Preferowana wielkość opłaty wstępnej:

Preferowana wielkość wykupu:

Przeterminowane zobowiązania (czyli sytuacja w bazach BIK, BIG,KRD):krótki opis, jak duże zaległości, jakie są opóźnienia itp...

 

Dodatkowo do wyliczenia ubezpieczenia:

- kod pocztowy:

 

 

[DominikBa]

Chciałbym żeby było to najbardziej opłacalne dla mnie. 
Czy to że jestem nievatowcem ma jakieś znaczenie ?

Co jeśli auto byłoby zakupione na vat marżę?

 

Od kiedy istnieje firma(miesiąc/rok):2020

Wiek przedsiębiorcy:32

Forma organizacyjno - prawna firmy JDG

Przedmiot leasingu samochód osobowy, BMW serii 3

Rok produkcji:2015

Nowy czy używany:używany 

Kto będzie dostawcą (autoryzowany sprzedawca, komis, inna firma, osoba prywatna): komis

Wartość netto przedmiotu leasingu:45 000

Czy będzie wystawiona faktura z pełnym VATem czy VAT marża: 

Preferowany okres leasingu(liczba rat leasingowych): 36

Preferowana wielkość opłaty wstępnej:20%

Preferowana wielkość wykupu:20%

Przeterminowane zobowiązania brak przeterminowanych płatności, żadnych zaleglosci

 

Dodatkowo do wyliczenia ubezpieczenia:

- kod pocztowy: 24-150

[MB_Finanse]

W leasingu nievatowiec, nie odlicza sobie VATu od płaconych rat, wpłaty własnej i różnego typu opłat dodatkowych. Jeśli na auto będzie wystawiona faktura Vat-marża to w przypadku leasingu operacyjnego do kwoty na fakturze zostanie doliczone 23% vatu. W tym przypadku lepszym rozwiązaniem jeśli chodzi o finansowanie byłaby pożyczka leasingowa lub leasing finansowy. 

[DominikBa]

Czyli trzeba auto z pełna fakturą 23%, wtedy będzie korzystniej bo do kwoty na fakturze nie będzie doliczany dodatkowo VAT, tak ? 
I wtedy lepiej zostać przy operacyjnym ?

[robwalko]

zgadzam się z opinią, że tu najlepszym rozwiązaniem będzie pożyczka leasingowa (faktura VAT marża) lub leasing finansowy gdzie często nie wymagany jest nawet wkład własny, przedmiot jest zaliczany do składników majątku leasingobiorcy - więc amortyzacja ujmowana jest w kosztach odpisów amortyzacyjnych

 

[DominikBa]

A jeśli auto będzie na fakturę pełną tzn na 23% wtedy może być leasing operacyjny ?

przy finansowym VAT płacimy z góry ?

[MB_Finanse]

4 godziny temu, DominikBa napisał:

Czyli trzeba auto z pełna fakturą 23%, wtedy będzie korzystniej bo do kwoty na fakturze nie będzie doliczany dodatkowo VAT, tak ? 
I wtedy lepiej zostać przy operacyjnym ?

Dokładnie tak. 

[robwalko]

przy leasingu finansowym VAT płatny z góry

 

 

 

 

 

 

 

Edytowane 5 Października 2022 przez robwalko
pomyłka

[MB_Finanse]

42 minuty temu, DominikBa napisał:

A jeśli auto będzie na fakturę pełną tzn na 23% wtedy może być leasing operacyjny ?

przy finansowym VAT płacimy z góry ?

Przy fakturze VAT-23 jak najbardziej l. operacyjny. Przy l. finansowym umowa wymaga natomiast opłacenia VAT-u w całości z góry. Podatek ten zostaje doliczony do pierwszej faktury, którą przedsiębiorca otrzymuje po przekazaniu do jego dyspozycji przedmiotu leasingu. 

[DominikBa]

Podsumowując najlepszym rozwiązaniem jeśli chodzi o robienie kosztów w firmie będzie zakup auta na pełna fakturę 23% i leasing operacyjny dla mnie jako nievatowca ?

[MB_Finanse]

9 godzin temu, DominikBa napisał:

Podsumowując najlepszym rozwiązaniem jeśli chodzi o robienie kosztów w firmie będzie zakup auta na pełna fakturę 23% i leasing operacyjny dla mnie jako nievatowca ?

TAK

[MB_Finanse]

Tak by wyglądała kalkulacja finansowania na fakturę VAT-23

 

Nazwa leasingodawcy: Alior Leasing

Leasing operacyjny/leasing finansowy: operacyjny

Wartość finansowania: 45 000,00 netto (55 350,00 brutto)

 

Okres: 35 m-cy

Rata: 35 x 1 017,64 netto (1 251,70 brutto)

Opłata wstępna: 20% - 9 000,00 netto (11 070,00 brutto)

Wartość wykupu: 20% - 9 000,00 netto (11 070,00 brutto)

Koszt całkowity:  119,14%

 

Zabezpieczenia finansowe: brak

Produkty dodatkowe: ubezpieczenie komunikacyjne

Produkty Dodatkowe opcjonalne: GAP, NNW, OP, GPS, stałe oprocentowanie

Koszty rejestracji: brak

Koszty dodatkowe: zryczałtowana opłata roczna 195 zł. netto

Polisa obca: 299 netto/rok

[DominikBa]

Dziękuję bardzo za pomoc. 
Wiem już dużo więcej.

 

Mam jeszcze ostatnie pytanie. 
Czy przy wyborze pożyczki leasingowej i zakupu na VAT marże kalkulacja będzie taka sama ?

[MB_Finanse]

Rata będzie wyższa. Kalkulacja poniżej

 

Nazwa leasingodawcy: Alior Leasing

Leasing operacyjny/finansowy: pożyczka leasingowa

Wartość finansowania: 55 350,00 brutto PLN

 

Okres: 36 m-cy

Rata: 36 x 1 506,82 brutto PLN

Opłata wstępna: 20% - 11 070,00 brutto PLN

Wartość wykupu: wraz z ostatnią ratą

Suma opłat – koszt całkowity: 121,28%

 

Zabezpieczenie finansowania: przewłaszczenie, cesja z polisy OC/AC

Produkty dodatkowe wymagane: ubezpieczenie komunikacyjne

Produkty dodatkowe opcjonalne: GPS, GAP, OP, oprocentowanie stałe

Koszty rejestracji: koszty rzeczywiste poniesione w wydziale komunikacji

Koszty dodatkowe: brak

Polisa obca: 299 netto/rok

 

[DominikBa]

Rata wychodzi wyższa bo nieuwzględniony jest wykup o wartości 20%. Chciałbym żeby był taki sam jak wpłata. 

Czy przy pożyczce leasingowej wykup mogę robić tak jak w leasingu o wybranej wcześniej przez siebie wartości ?

[MB_Finanse]

Godzinę temu, DominikBa napisał:

Rata wychodzi wyższa bo nieuwzględniony jest wykup o wartości 20%. Chciałbym żeby był taki sam jak wpłata. 

Czy przy pożyczce leasingowej wykup mogę robić tak jak w leasingu o wybranej wcześniej przez siebie wartości ?

Niestety w pożyczce leasingowej nie ma wykupu jak w leasingu. Umowa kończy się wraz z zapłatą ostatniej raty.

[Gold Leasing]

Witaj

Sprzedawca wystawia FV23% - optymalnym finansowaniem będzie leasing operacyjny. Można zrobić finansowanie w leasingu finansowym ale wtedy VAT od całej wartości leasingu będzie płatny na początku umowy. Można też sfinansować zakup w formie pożyczki - spłacasz tak jak kredyt.

 

Sprzedawca wystawia Fakturę VAT marża - optymalnym wariantem finansowania będzie leasing finansowy lub pożyczka leasingowa, tutaj nie ma VAT zatem na początku umowy nie opłacasz VAT od całej transakcji. Leasing operacyjny również możliwy ale firma leasingowa do ceny pojazdu doliczy 23% VAT co będzie nieopłacalne

 

W leasingu operacyjnym wysokość wykupu ( w zależności od okresu leasingu ) może wynieść od 1 do nawet 50%(czasami i więcej )

W pożyczce leasingowej wykup następuje wraz z ostatnią ratą + w niektórych firmach jest dodatkowa opłata np 100 zł netto.

W leasingu finansowym wykup wraz z ostatnią ratą lub za 1% wartości początkowej samochodu.

 

W leasingu finansowym / pożyczce nie można zrobić wyższego wykupu ale można zrobić ostatnią ratę jako ratę balonową.

 

Co do dokumentów to wnioskowanie w procedurze uproszczonej, czyli wniosek + dokumenty pojazdu.

 

Pozdrawiam

Gold Leasing

------------------------------- dodano 3 minuty później -------------------------------

W dniu 5.10.2022 o 20:34, robwalko napisał:

zgadzam się z opinią, że tu najlepszym rozwiązaniem będzie pożyczka leasingowa (faktura VAT marża) lub leasing finansowy gdzie często nie wymagany jest nawet wkład własny, przedmiot jest zaliczany do składników majątku leasingobiorcy - więc amortyzacja ujmowana jest w kosztach odpisów amortyzacyjnych

 

Uważasz, że w leasingu finansowym częściej nie jest wymagana wpłata własna niż w leasingu operacyjnym?