Spłata kredytu konsolidacyjnego

[Michu1991]

Witam. Mam pytanie. Mam kredyt konsolidacyjny w Santanderze. 

Kwota kredytu pozostała do spłaty: 100k

Rata 2023,32 zł

Kapitał 776,70zł

Odsetki 1246,62zł

 

Na chwilę obecną jeśli chciałbym go spłacić w całości płacę 100k plus jakieś gorsze odsetek ( symulacja)

 

Proszę mi powiedzieć czy lepiej przez 5 miesięcy wpłacać na konto 20k (Mam taką możliwość) I w  momencie jak się uzbiera 100k spałacić ( wiadomo że w tym czasie będzie pobierana rata) czy co miesiąc nadpłacać po te 20k ? Czy w przypadku nadplacania po 20k miesięcznie nie wyjdzie to jakoś drożej ? Dziękuję za odpowiedź.

[RobertS]

tak naprawdę to zależy, wpłacając po te 20kzł od razu będą niższe odsetki od pozostałego kapitału czyli wyjdzie taniej niż czekając aż się te 100kzł uzbiera

 

z drugiej strony jeżeli te pieniądze miałby zarabiać więcej niż wynosi oprocentowanie kredytu to lepiej odkładać i ew. później spłacić całość

[Michu1991]

Dobrze rozumiem że przy nadpłacie 20k spłacam w tym tak jakby jedną ratę odetkową a reszta to kapitał?

Ja obawiam się tego że np nadplace 20k ale z kapitału zejdzie tylko połowa i zamiast pozostałości do spłaty 80k będzie 90k. Dobrze rozumiem? Jeśli można proszę o wyjaśnienie jak to wygląda. 

[lzalewski]

Nadpłacając kredyt nadpłacasz zawsze kapitał. Od tej kwoty może zejść pewna kwota odsetek, ale tylko w przypadku, jeśli nadpłaty dokonasz po terminie zapadalności raty. Np. ratę masz 10-go, a nadpłaty dokonasz 15-go). W takim przypadku bank odejmie od kwoty nadpłaty odsetki naliczone przez te 5 dni, ale w kolejnym miesiącu odsetki będą naliczone za niepełny miesiąc, a zatem nie będziesz tak czy inaczej na tym w plecy.

[Michu1991]

Panie Robercie jestem na blogu ale nie mogę znaleźć tego wpisu. Z jakiego dnia był?  Będzie mi łatwiej wyszukać. 

[RobertS]

10.08.2022

[Michu1991]

Super. Bardzo przydatny wpis. Ogólnie bardzo ciekawa strona. Zapisuje sobie. Panowie także podsumowując niezależnie czy nadpłata 5x20k przez pięć miesięcy czy odkładanie ich i spłata całości po 5 miesiącach- jakiejś kolosalnej różnicy w kwocie nie będzie?  

[RobertS]

już na to pytanie odpowiedziałem, kwestia analizy, bo wyniki mogą być różne

[Michu1991]

W dniu 30.12.2022 o 20:52, lzalewski napisał:

Nadpłacając kredyt nadpłacasz zawsze kapitał. Od tej kwoty może zejść pewna kwota odsetek, ale tylko w przypadku, jeśli nadpłaty dokonasz po terminie zapadalności raty. Np. ratę masz 10-go, a nadpłaty dokonasz 15-go). W takim przypadku bank odejmie od kwoty nadpłaty odsetki naliczone przez te 5 dni, ale w kolejnym miesiącu odsetki będą naliczone za niepełny miesiąc, a zatem nie będziesz tak czy inaczej na tym w plecy.

Czyli taki kredyt najlepiej spłacać dzień po pobraniu kwoty za ratę? Wtedy odsetki odliczone od  nadpłaty będą najniższe?  Powiedzmy rata wypada  na 1- ego to czekamy. Rata się pobiera i następnego( 2 go)  dnia np. Spłacamy całość kredytu ?

[RobertS]

nie, dzień nadpłaty nie ma znaczenia

 

wyjaśniłem to w tekście na przykładzie liczbowym