Umowa kredytowa do wgladu

[NotSure]

czesc. czy ktos z kredytobiorcow albo doradcow moglby podeslac ze dwa egzemplarze umowy kredytowej na hipoteke ktora zostala zwarta (naturalnie bez danych osobowych)? chciałem móc przeczytac sobie jak one dzisiaj wyglądaja zanim zaczne uruchamiac cała machine papierologii. 

 

Nie wiem czy moge jakos zawezic rodzaj umowy, ale jezeli tak to chcialbym zobaczyc taka gdzie od poczatku sa wymienione warunki nadpłaty oraz sposob naliczania i *rozliczania* odsetek.

 

Pytanie bonusowe, dlaczego niektorzy pisza ze nadplaty wiaza sie z aneksowaniem umowy i jak czasochlonne to jest?

[lzalewski]

Każda umowa jest inna i wrzucanie jakiejkolwiek nie ma moim zdaniem większego sensu.

 

2 minuty temu, NotSure napisał:

chcialbym zobaczyc taka gdzie od poczatku sa wymienione warunki nadpłaty oraz sposob naliczania i *rozliczania* odsetek.

Jw. Kwestie nadpłat wyglądają różnie w poszczególnych bankach i fakt zapoznania się z umową np. Millennium nic Ci nie da, jeśli będziesz zainteresowany np. ofertą PKO BP. Nie bardzo rozumiem co masz na myśli w przypadku rozliczania odsetek. Odsetki naliczane są z dnia na dzień od aktualnego salda zadłużenia. Tutaj nie ma jakiejś szczególnej filozofii.

6 minut temu, NotSure napisał:

Pytanie bonusowe, dlaczego niektorzy pisza ze nadplaty wiaza sie z aneksowaniem umowy i jak czasochlonne to jest?

Same nadpłaty raczej nie. Aneks może ewentualnie dotyczyć np. skrócenia okresu kredytowania. To też jest zależne od procedur poszczególnych banków.

[NotSure]

W kontekscie sposobu rozliczania odsetek chodzilo mi np o to czy to warunki umowy decyduja jaka czesc spaty w danym miesiacu bedzie ratą kapitałową a jaka odsetkową.

 

Chyba nie ogarniam dlaczego przy nadplacie chcemy skracac okres kredytowania. Skoro odsetki nie sa naliczane na podstawie okresu odsetkowego tylko kapitalu pozostalego do splaty to dlaczego powinno mi zalezec na skroceniu tego okresu? Ja to rozumiem tak ze jak zostalo mi 10 lat z 20, a dzisiaj nadplacilem calosc kapitalu + odsetki za *biezacy miesiac* to co mnie interesuje ze kredyt "trwa" jeszcze 10 lat skoro kapital do splaty wynosi 0 (wiec jego odsetki rowniez). Analogicznie jakbym nadplacil dzisiaj 50% pozostalego kapitalu to co mi da skrocenie z 10 do 5 lat? Jezeli dobrze rozumiem to nastepne odsetki beda owszem mniejsze ale dlatego ze saldo kapitalu zmalalo o polowe a nie dlatego ze okres odsetkowy zmalal o 5 lat.

 

Moze cos krece, stad tez takie bylo moje ogolne pytanie o sposob naliczania odsetek. 

Edytowane 12 Lutego 2023 przez NotSure

[lzalewski]

6 godzin temu, NotSure napisał:

W kontekscie sposobu rozliczania odsetek chodzilo mi np o to czy to warunki umowy decyduja jaka czesc spaty w danym miesiacu bedzie ratą kapitałową a jaka odsetkową.

 

Decydować o tym może okres kredytowania, wysokość oprocentowania, kwestia wyboru rodzaju rat (równe lub malejące). Zapisy w umowie nie mają znaczenia pod tym względem.

6 godzin temu, NotSure napisał:

Chyba nie ogarniam dlaczego przy nadplacie chcemy skracac okres kredytowania. Skoro odsetki nie sa naliczane na podstawie okresu odsetkowego tylko kapitalu pozostalego do splaty to dlaczego powinno mi zalezec na skroceniu tego okresu? J

Krótszy okres kredytowania to szybciej spłacany kapitał, a co za tym idzie mniejszy łączny koszt odsetkowy. Oczywiście podobny efekt można osiągnąć dokonując systematycznych nadpłat.