Refinansowanie kredytu mBank

[bartogr]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 359 mcy

3.Wysokość kredytu - 272 686

4.Wkład własny - 127.314 (mogę dodatkowo wpłacić 30.000).

5.Wartość nieruchomości - 400-450tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 55m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - zachodniopomorskie / Goleniów

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zamieszkała

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33, za miesiąc 34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - limit 5000 w ROR, kredyt hipoteczny rata 2420 zł, inne raty ok, 600zł

14.Historia w BIK -

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 36.128,34

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 61.838,11

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 132.443,97

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Umowa o prace na czas nieokreślony od maja 2018 roku

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

23.Wykonywany zawód - kadra kierownicza wyższego szczebla

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26. Oprocentowanie stałe/zmienne -  w oparciu o wibor 3M

27.Inne istotne informacje - możliwość częściowej spłaty bez prowizji, całkowita spłata bez prowizji możliwa po 5 latach. Kredyt był brany w listopadzie 2020 roku.

Edytowane 28 Lutego 2023 przez bartogr

[RobertS]

9 minut temu, bartogr napisał:

kredyt hipoteczny rata 2420 zł

to jest ten kredyt, który chcesz refinansować czy jakiś inny?

 

ad. 14

?

 

ad. 15-17

to są średnie czy sumy wpływów?

[lzalewski]

15-17 podaj średnie, a nie sumy.

[bartogr]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 359 mcy

3.Wysokość kredytu - 272 686

4.Wkład własny - 127.314 (mogę dodatkowo wpłacić 30.000).

5.Wartość nieruchomości - 400-450tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 55m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - zachodniopomorskie / Goleniów

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zamieszkała

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33, za miesiąc 34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - limit 5000 w ROR, kredyt hipoteczny rata 2420 zł, inne raty ok, 600zł

14.Historia w BIK - brak opóźnień w spłatach - mogę wygenerować raport jeżeli będzie potrzebny. Wszystko spłacane na bieżąco

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 12 043

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 10.306

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 11.037

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Umowa o prace na czas nieokreślony od maja 2018 roku

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

23.Wykonywany zawód - kadra kierownicza wyższego szczebla

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26. Oprocentowanie stałe/zmienne -  w oparciu o wibor 3M

27.Inne istotne informacje - możliwość częściowej spłaty bez prowizji, całkowita spłata bez prowizji możliwa po 5 latach. Kredyt był brany w listopadzie 2020 roku.

 

@RobertS - tak to jest kredyt, który chcę refinansować o ile jest taka możliwość i jest to w ogóle opłacalne

[lzalewski]

Jakie masz obecnie warunki (marża, oprocentowanie stałe/zmienne - poziom)?

Kiedy dokładnie był zaciągnięty ten kredyt? W przypadku mBanku przez pierwsze 3 lata masz prowizję za całkowitą wcześniejszą spłatę. Chyba, że jest to kredyt z oprocentowaniem stałym.

[RobertS]

kredytu, który chcesz refinansować do zobowiązań nie wpisujesz

 

ze zdolnością kredytową nie będziesz miał problemu, ale banków oferujących zmienne oprocentowanie coraz mniej więc jeżeli chcesz robić refinans to musiałbyś się pospieszyć + zapłacisz prowizję za wcześniejszą spłatę, no chyba że najpierw przejdziesz na stałe (aneks w mbanku?) i dopiero refinans

[bartogr]

36 minut temu, lzalewski napisał:

Jakie masz obecnie warunki (marża, oprocentowanie stałe/zmienne - poziom)?

Kiedy dokładnie był zaciągnięty ten kredyt? W przypadku mBanku przez pierwsze 3 lata masz prowizję za całkowitą wcześniejszą spłatę. Chyba, że jest to kredyt z oprocentowaniem stałym.

Umowa kredytowa została podpisana 19 listopada 2020 roku

 

W umowie mam następujący zapis 

Cytat

Oprocentowanie Kredytu w stosunku rocznym, z uwzględnieniem postanowień § 9 Części I Umowy i obniżenia marży
Banku, w związku z przystąpieniem Kredytobiorcy do promocji " Bliżej swojego domu" dalej jako Promocja, wynosi 3,33% .
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania Kredytu wynosi 3,71% i jest obliczona zgodnie ze wzorem matematycznym
wskazanym w załączniku nr 3 do Ustawy z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami
kredytu hipotecznego i agentami przy przyjęciu założeń wymienionych w pkt. 1, 2, 3 tego załącznika.

Znalazłem w dokumentach jeszcze taką rozpiskę:

 

 

 

Cytat

ze zdolnością kredytową nie będziesz miał problemu, ale banków oferujących zmienne oprocentowanie coraz mniej więc jeżeli chcesz robić refinans to musiałbyś się pospieszyć + zapłacisz prowizję za wcześniejszą spłatę, no chyba że najpierw przejdziesz na stałe (aneks w mbanku?) i dopiero refinans

•  

Ile mogę zyskać na refinansowaniu takiego kredytu? 

Edytowane 1 Marca 2023 przez bartogr

[RobertS]

czyli masz marżę 3,10 + wibor 3M (6,94% na dzisiaj), razem 10,04%

 

obecnie możesz uzyskać znacznie lepsze warunki

 

jaka finalnie kwota kredytu? (będziesz robił nadpłatę czy zostaje te ~273kzł?)

 

okres kredytowania bez zmian?

[bartogr]

Okres kredytowania bez zmian. 

Jeżeli +30k nadpłaty zrobi zauważalną różnice w racie to mogę nadpłacić.

[lzalewski]

5 godzin temu, bartogr napisał:

26. Oprocentowanie stałe/zmienne -  w oparciu o wibor 3M

 

Czy rozważasz ewentualnie oprocentowanie stałe z możliwością wcześniejszej spłaty bez prowizji?

[RobertS]

nie zrobi, masz już LTV poniżej 80%

 

najkorzystniej wypadnie PKOBP, PeKaO SA, marża będzie wyraźnie niższa

te banki jeszcze zmienne oferują

[bartogr]

3 godziny temu, lzalewski napisał:

Czy rozważasz ewentualnie oprocentowanie stałe z możliwością wcześniejszej spłaty bez prowizji?

O ile jest to korzystne rozwiązanie to jasne.

 

3 godziny temu, RobertS napisał:

nie zrobi, masz już LTV poniżej 80%

 

najkorzystniej wypadnie PKOBP, PeKaO SA, marża będzie wyraźnie niższa

te banki jeszcze zmienne oferują

Co muszę zrobić, aby otrzymać ofertę lub ew. przeprocesować wniosek?

[lzalewski]

Poniżej oferta ING dla stałego oprocentowania (ten bank nie udziela obecnie z oprocentowaniem zmiennym). Rezerwą może być wspomniany wyżej PKO BP, gdzie można już wybrać zmienne/stałe. Dla zmiennego marża wyniesie 1,71%, prowizja 0,5%.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 272 686zł

Liczba rat do spłaty: 359

Oprocentowanie stałe przez okres 5 lat 8,73%, w pozostałym okresie zmienne 8,69% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 7,0% i marży 1,69%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 9,28%

Rata nr 1 - 2 143zł

Rata nr 61 - 2 135zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 780 204zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 494 259zł

Kapitał: 272 686zł

Wycena nieruchomości: 462zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (95,44zł) - 3 398zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (26,18zł) - 9 399zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[RobertS]

2 godziny temu, bartogr napisał:

Co muszę zrobić, aby otrzymać ofertę lub ew. przeprocesować wniosek?

przygotowanie wstępnej oferty to chwila, natomiast sam proces wygląda podobnie jak przy wnioskowaniu o kredyt na zakup

[bartogr]

@lzalewski dzięki za ofertę

@RobertS czy możesz przygotować oferty w bankach o których wspominałeś?

 

Dziękuje

[RobertS]

7 minut temu, bartogr napisał:

czy możesz przygotować oferty w bankach o których wspominałeś?

tak jeżeli preferujesz zmienne oprocentowanie

[bartogr]

Ciężko mi na razie mówić o preferencjach, chciałbym się zapoznać z ofertą. Z jednej stronie przy stałym oprocentowaniu przy wzroście stóp procentowych WIBOR mnie kompletnie nie interesuje. Z drugiej natomiast jeżeli za rok stopy pójdą mocno w dół będę uziemiony na wyższym oprocentowaniu na kolejne lata.

[lzalewski]

8 minut temu, bartogr napisał:

Z jednej stronie przy stałym oprocentowaniu przy wzroście stóp procentowych WIBOR mnie kompletnie nie interesuje.

Nigdy nie mów nigdy, ale NBP raczej odpuścił już obniżanie inflacji podwyższaniem stóp na rzecz utrzymania choćby minimalnego wzrostu PKB.

9 minut temu, bartogr napisał:

Z drugiej natomiast jeżeli za rok stopy pójdą mocno w dół będę uziemiony na wyższym oprocentowaniu na kolejne lata.

Niekoniecznie. Nie mając prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu refinansujesz go w przypadku, gdy stopy zaczynają spadać.

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

PS. Oferta PKO BP, który jest sensowną alternatywą jest podobna do ING. Różnica jest taka, że w przypadku ING nie ma żadnej prowizji za udzielenie, w przypadku PKO BP 0,5%. Poza tym cenowo wychodzi prawie tak samo.

[RobertS]

43 minuty temu, bartogr napisał:

Z drugiej natomiast jeżeli za rok stopy pójdą mocno w dół będę uziemiony na wyższym oprocentowaniu na kolejne lata.

zawsze istnieje możliwość refinansowania kredytu, oczywiście pod warunkiem posiadania zdolności kredytowej

[bartogr]

Dzwonilem ostatnio do mBanku z pytaniem czy jest szansa na renegocjacje warunków. Pani przyjęła wniosek, dzisiaj dostałem odpowiedź.

 

 

ING dalej chyba bedzie mialo lepsze warunki? Dobrze czytam?

[lzalewski]

Tak, nadal będzie lepsze. PKO BP też