Czy mamy szanse na kredyt mieszkaniowy?

[Katea]

Wysokość kredytu. 110000zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 110000/0

Rynek pierwotny/rynek wtórny. rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie własnościowe

Stan zaawansowania inwestycji. - gotowe do zamieszkania

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 10 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 4

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. średnio 3000/m-cŹródło uzyskiwania dochodów. umowa na czas nieokreslony - 1 osoba pracujaca

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. od 10 lat /

Aktualne obciążenia kredytowe. 0

Historia w BIK. -kilka kredytow posplacanych w terminie

 

Mamy już własne mieszkanie warte ok 80000zl, ktore zamierzamy wynajmowac.

 

Prosze o odpowiedz, czy jest sens isc do banku z takimi warunkami i starac sie o kredyt? jaki bank bedzie nam przychylny? mamy konta w mbanku i wbkbz.

[RobertIND]

Myśle że ING byloby dobra opcjią

 

Dobrą owszem tylko ING nie udziela kredytów na 100% wartości nieruchomości.

Na 100% teoretycznie udzielają m. in. w Millennium, PKO BP, BGŻ, BOŚ. Może być konieczność wydłużenia okresu spłaty, żeby była zdolność kredytowa.

[Katea]

Dziękuję za odpowiedzi.

Dodam jeszcze 2 fakty, które prawdopodobnie działają na naszą niekorzyść:

-mamy auto, ale jest zarejestrowana na szwagra, ja jestem tylko współwłaścicielką

-mąż ma 49 lat

 

Pytanie dodatkowe- czy dużo tracimy nie oferując wkładu własnego?

[michal_sz]

ad. 1) Nie szkodzi.

ad. 2) Ogranicza Was okres kredytowania - najczęściej do 70-75 roku życia.

 

Nie angażując środków własnych dostaniecie nieco wyższą marżę, zapłacicie składkę ubezpieczenia brakującego wkładu własnego. Może to też mieć wpływ na scoring.

[Katea]

Mamy odłożone kilka tys., ale wolelibyśmy przeznaczyć to na remont po zakupie.... To jest ok. 5% mieszkania -warto wykazać to jako wkład własny? a wkładem własnym nie może być nasze obecne mieszkanie? (nie chcemy go sprzedawać)

Rozumiem, że marża i inne opłaty będą wliczone w raty kredytu??? czeka nas tylko opłata na notariusza, tak?

[michal_sz]

Jeśli użyjecie obecne mieszkanie jako zabezpieczenia, to uzyskacie:

- lepsze warunki kredytowania,

- możliwość skredytowania opłat związanych z kredytem (np. prowizji jeśli występuje),

- środki na remont (jeśli chcecie),

- zwrot opłat notarialnych (jeśli chcecie);

 

Nie warto pozbywać się wszystkich oszczędności przy zaciąganiu kredytu. Może pojawić się gorszy okres a kredyt trzeba będzie spłacać.

[Katea]

Mówisz o tym, że nasze oba mieszkania byłyby pod zabezpieczenie tego kredytu na drugie mieszkanie??

A możesz mi zrobić symulacje - jakie mielibyśmy opłaty w związku z zaciągnięciem takiego kredytu i jakie raty by nam wyszły? w banku, w którym widzisz dla nas najlepsze szanse :wink:

Chcę jakoś ogarnąć to wszystko, bo niewielkie mam poęcie o kredytach i ciągle jestem pełna obaw.

Co się stanie, jak mąż straci pracę np za 5 lat i starcimy możliwość płacenia rat? jak to jest z zabezpieczeniem hipotecznym? starcimy mieszkanie? a co z pieniędzmi, które do tego czasu wpłacimy?? przepraszam, że nie wiem podstawowych rzeczy, ale to jest chyba miejsce na wszelkie pytania o kredytach. Czy jeżeli weźmiemy kredyt pod zastaw 2 mieszkań - bank będzie ich właścicielem, dopóki nie skończymi kredytu?

[michal_sz]

Tak, zakładałem zabezpieczenie kredytu na obu nieruchomościach.

Wspominany wiele razy w ostatnim czasie ING:

opcja 1. bez prowizji, marża 1,7% (łącznie 4,7%), 20 lat, rata ok. 769 zł;

opcja 2. prowizja 2,9% (jeśli nie jesteście klientami banku), marża 1,1 %, 20 lat, rata ok. 732 zł;

 

Oprocentowanie kredytu jest zmienne; jeśli stopy procentowe wzrosną, co odbije się na wzroście Wiboru np. o 2 p.p., wówczas rata wzrośnie o ok. 130 zł.

 

Brak zdolności przy okresie kredytowania 10 lat.

 

Przy posiadanym jednym dochodzie zaciąganie kredytu jest nieco ryzykowne.

W razie zaprzestania spłat rat kredytu - nie ma zmiłuj. Bank będzie domagał się spłaty aktualnego salda zadłużenia wraz naliczonymi odsetkami, monitami itp. W najczarniejszym scenariuszu lepiej samemu sprzedać mieszkanie i rozliczyć się z bankiem niż czekać na komornika.

 

Bank zabezpiecza się na nieruchomościach, ale nie staje się ich współwłaścicielem.

[Katea]

Szkoda,że musielibyśmy brać aż na 20 lat :cry: A 15 lat wchodzi w grę?? 8)

Czy to że stopy procentowe wzrosną (+rata wzrośnie) jest prawie pewne czy raczej mało możliwe? (ale ze mnie laik... :wink: ) A nie można dostać rat stałych albo malejących?

 

Czy w najbliższym czasie jest planowane zaostrzenie przepisów w sprawie kredytów hipotecznych (znaczy, że będzie trudniej dostać) czy wszystko co miało wejść, to już weszło?

Nie wiem czy nie lepiej zaczekać, dozbierać kasy na wkład własny, znaleźć pracę czy raczej teraz są lepsze warunki/przepisy/promocje?

[michal_sz]

A chcecie mieć ratę wyższą czy niższą? Lepiej dłuższy kredyt i w razie przypływu gotówki nadpłacić jego część.

Raty wzrosną, bo mamy wyjątkowo niskie stopy i Wibor. Przykładowy wzrost o 2 p.p. jest zdecydowanie możliwy, choć nie spodziewałbym się tego w ciągu najbliższego roku.

Raty "totalnie" stałe są praktycznie nie do uzyskania. Musiałby to byc kredyt o oprocentowaniu stałym - niewiele banków ma w ofercie a zazwyczaj okres kredytowania jest do kilku lat.

 

Druga część rekomendacji T wchodzi od początku roku, choć sporo banków już na nią zareagowało. Jak będzie - czas pokaże.

 

Nie namówisz mnie na spekulację - teraz czy później

[Katea]

Wolałabym wyższą ratę a krótszy kredyt. Chcę szybko go spłacić i zacząć jeszcze szaleć zanim starość nas dopadnie :mrgreen: Boję się wiązać nawet na 20 lat. Nie ma okresu 15-letniego chociaż? na 10 lat mamy szanse zerowe?

Czy podane przez Ciebie wcześniej kwoty rat zawierają marże i prowizje banku, czy będziemy musieli się wykosztować na to przy braniu kredytu?