Pytanie ogólne

[KasRo]

Potrzebuję kredyt, z jak najmniejszym wkładem własnym i jak najniższą ratą, który planuję wcześniej spłacić, bo za rok, max 3 lata będę mieć gotówkę na spłatę.

Mam zdolność, kasę na raty do 6tys. 

 

Proszę o radę, na które banki warto zwrócić uwagę, gdzie będę miała najmniejszy koszt?

Nie wiem też czy lepiej w moim przypadku brać kredyt na maksymalnie długi czas, czy lepiej tak, by mieć maksymalne możliwe odsetki? Jak to policzyć?

 

[lzalewski]

7 minut temu, KasRo napisał:

Proszę o radę, na które banki warto zwrócić uwagę, gdzie będę miała najmniejszy koszt?

 

Nikt nie odpowie nie znając szczegółów, a przynajmniej nikt nie zrobi tego w sposób rzetelny.

7 minut temu, KasRo napisał:

Nie wiem też czy lepiej w moim przypadku brać kredyt na maksymalnie długi czas, czy lepiej tak, by mieć maksymalne możliwe odsetki? Jak to policzyć?

 

Nie ma jednej odpowiedzi. Jeśli kredyt zamierzasz spłacić w ciągu 2-3 lat, to pierwotny okres kredytowania nie będzie mieć wielkiego znaczenia. Ja osobiście wychodzę z założenia, że lepiej jest wziąć kredyt na długi okres z niską ratą i dokonywać nadpłat, niż brać kredyt pod korek i martwić się, gdy przynajmniej okresowo spadną dochody.

 

Uzupełnij wymagany na forum schemat, a postaramy się pomóc.

 

[KasRo]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - nie mam zdania

3.Wysokość kredytu - zależy ile musi być wkładu własnego

4.Wkład własny - jak najmniejszy, mogę przeznaczyć max 20%

5.Wartość nieruchomości - 600 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 80mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wielkopolskie/okolice Poznania

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - używane 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby(1+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 42 lata

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa 10 000 , 

14.Historia w BIK - nie mialam nigdy kredytu, pożyczki, korzystam z karty i splacam ją o czasie

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 14 000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 13 500 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 13 250 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 

23.Wykonywany zawód - praca w IT

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP/Santander

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - ? nie wiem

27.Inne istotne informacje - .

[lzalewski]

21,22 - uzupełnij

Pracuje jedna osoba? Jeśli dwie, to rozdziel dochody.

[KasRo]

21, 22- nie rozumiem dokładnie czego dotyczy pytanie. Pracuję na umowę na czas nieokreślony. U obecnego pracodawcy od 5 lat. Dochód zmieniał się w tym czasie, w przyszłości też się z pewnością zmieni.

 

Dochody tylko moje, druga osoba w rodzinie to dziecko- 13 lat.

[lzalewski]

24 minuty temu, KasRo napisał:

U obecnego pracodawcy od 5 lat.

To jest punkt 21.

25 minut temu, KasRo napisał:

Pracuję na umowę na czas nieokreślony

To jest punkt 22.

 

W związku z chęcią bardzo szybkiej spłaty kredytu oprocentowanie będzie miało drugorzędne znaczenie. Kluczowe jest, aby nie było kosztów wejścia i wyjścia z kredytu (prowizja itp.). Celowałbym też w oprocentowanie stałe, które jest o ~0,5-1p.p. niższe niż wynikające z sumy WIBORu i marży. Poniżej oferta dla 20% wkładu własnego. Przy 10% też się znajdą oferty, ale cena kredytu będzie wyraźnie wyższa.

Okres kredytowania do dopasowania. Jak wspomniałem wcześniej, osobiście nie jestem zwolennikiem raty w górnej granicy zdolności.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 480 000zł

Liczba rat do spłaty: 180

Oprocentowanie stałe przez okres 5 lat 7,7%, w pozostałym okresie zmienne 8,6% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 6,95% i marży 1,65%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,83%

Rata nr 1 - 4 579zł

Rata nr 61 - 4 705zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 853 813zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 359 340zł

Kapitał: 480 000zł

Wycena nieruchomości: 462zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (168zł) - 5 717zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (46,08zł) - 8 294zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html