Kupno większego mieszkania do kapitalnego remontu, po remoncie sprzedaż mniejszego

[piottrek]

Witam,

 

Ze względu na powiększająca się rodzinę chciałby się dowiedzieć jakie można otrzymać warunki kredytowe na mieszkanie.

Posiadam spółdzielcze-własnościowe mieszkanie (kredyt spłacony) o metrażu 50mk2.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 250 000 PLN

4.Wkład własny - 200 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 450 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 85 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Śląskie/Katowice

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - do kapitalnego remontu

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 5 osob(2+3)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 39,34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 2 000 limit,

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6 000 PLN/5 500 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5 500 PLN/4 500 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 5 500 PLN/4 000 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - rok 2022 - 10 000zł, rok 2023 - 5 000zł za okres 6 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 60 miesięcy/1 miesięc/działalność 2 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/6miesiący

23.Wykonywany zawód - handlowiec/kadrowa

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING Bank Śląski / Mbank /

 25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - Interesuje nas wcześniejsza spłata kredytu po sprzedaży mieszkania mniejszego ( liczę że remont będzie trwał około 1 do max 2 lat), mamy środki na wykończenie nieruchomości w kwocie 50 000 PLN, uruchomienie kredytu za 5 miesięcy

Edytowane 10 Lipca 2023 przez piottrek

[RobertS]

47 minut temu, piottrek napisał:

20.Działalność gospodarcza** - rok 2022 - 10 000zł, rok 2023 - 5 000zł za okres 6 miesięcy

to już jest dochód netto?

 

 

[lzalewski]

Godzinę temu, piottrek napisał:

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 5 osob(2+3)

To już są dane po powiększeniu rodziny? Wniosek będzie składany przed urodzeniem czy po urodzeniu kolejnego dziecka?

[piottrek]

22 godziny temu, RobertS napisał:

to już jest dochód netto?

 

 

Tak to jest przychód netto. Po prostu dodatkowa praca mojej żony.

 

21 godzin temu, lzalewski napisał:

To już są dane po powiększeniu rodziny? Wniosek będzie składany przed urodzeniem czy po urodzeniu kolejnego dziecka?

To jest aktualny stan rodziny 2+3, więcej dzieci nie mamy w planach

[lzalewski]

2 minuty temu, piottrek napisał:

Tak to jest przychód netto. Po prostu dodatkowa praca mojej żony.

 

Przychód czy dochód? To 2 różne pojęcia.

 

[piottrek]

17 minut temu, lzalewski napisał:

Przychód czy dochód? To 2 różne pojęcia.

 

Dochód

[lzalewski]

Jeszcze jedno pytanie - umowa o pracę od miesiąca i 6 miesięcy w przód. Co było przed tą umową? Czy jest to okres próbny?

Bez akceptacji tej umowy nie będzie zdolności kredytowej, a na ten moment zaakceptować się jej nie da.

[piottrek]

11 godzin temu, lzalewski napisał:

Jeszcze jedno pytanie - umowa o pracę od miesiąca i 6 miesięcy w przód. Co było przed tą umową? Czy jest to okres próbny?

Bez akceptacji tej umowy nie będzie zdolności kredytowej, a na ten moment zaakceptować się jej nie da.

Umowa jest na czas określony 6 miesięcy, kolejna (po 6ciu miesiącach) ma być na czas nieokreślony. Przed tą umową była umowa na czas nieokreślony. Jest ciągłość umów o prace przez okres 13 lat.

 

W razie jakiś problemów rozważamy wzięcie hipoteki pod mieszkanie, które jest nasze spółdzielcze-własnościowe i kredyt na nim został już spłacony. Ale myślę, że nie będzie problemów.

Edytowane 11 Lipca 2023 przez piottrek

[lzalewski]

Zdolność będzie, ale tak jak wspomniałem wyżej, dopiero gdy da się zaakceptować obecną umowę trwającą od miesiąca. Będzie to możliwe dopiero po jej aneksowaniu/przedłużeniu.

[piottrek]

Który bank ma najlepszą ofertę? Gdzie mogę to sprawdzić i porównać?

[lzalewski]

Na ten moment nie ma sensu wskazywać rozwiązania, ponieważ w Waszym przypadku możliwość starania się o kredyt pojawi się dopiero za 6 miesięcy, chyba że wcześniej aneksujesz umowę o pracę. Przez te kilka miesięcy wiele w ofertach może się zmienić.

[piottrek]

W dniu 14.07.2023 o 15:22, lzalewski napisał:

Na ten moment nie ma sensu wskazywać rozwiązania, ponieważ w Waszym przypadku możliwość starania się o kredyt pojawi się dopiero za 6 miesięcy, chyba że wcześniej aneksujesz umowę o pracę. Przez te kilka miesięcy wiele w ofertach może się zmienić.

Rozumiem, ale mam nadzieję że żona załatwi umowę na czas nieokreślony najpóźniej od września.

 

Kredyt na 250 000 na 25lat

Na razie mam warunki z ING:

- Raty stałe (na 5lat) - oprocentowanie 7,76% - rata 1887,43 -RRSO 8,39

- Raty zmienne - oprocentowanie 8,34% - rata 1983,01 - RRSO 9,01

Brak prowizji za udzielenie kredytu

Brak polrowizji za wcześniejsza spłatę.

 

Oczywiście obowiązkowe ubezpieczenie przez 3lata.

 

Ciekawe jak inne banki..

[lzalewski]

3 minuty temu, piottrek napisał:

żona załatwi umowę na czas nieokreślony najpóźniej od września

Do września też się może wiele zmienić w ofertach. ING zmienia oferty co miesiąc, a zatem zanim będziecie mogli starać się o kredyt, to w powyższym banku oferta zmieni się 2x. Może na lepsze, a może na gorsze. W międzyczasie inne banki też pewnie pozmieniają swoje oferty. Nastawianie się na jakieś rozwiązanie już teraz nie ma sensu.

[piottrek]

Żona otrzymała aneks do umowy i od 1 sierpnia ma już na czas nieokreślony.

 

Plan jest taki, aby w ciągu 2 lat sprzedać stare mieszkanie i spłacić kredyt.

Rozumiem, że obecnie najlepszą opcją są raty stałe i rozciągnięcie kredytu w jak najdłuższym czasie żeby zmniejszyć ratę i odsetki do banku,

czy macie jaką inną propozycję?

[RobertS]

Santander, 6,55% (stałe na 5 lat), bez prowizji + pełen x-sell (ubezpieczenia oraz konto i KK)

obecnie całkiem sprawny proces, dopóki do BK2% nie przystąpią (ponoć jest taki plan)

[lzalewski]

Dla oprocentowania stałego Santander na dziś jest bezkonkurencyjny.

[piottrek]

Czy santander pobiera prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu? Bo planuje spłacić kredyt w przeciągu max 2 lat.

 

Czy może inny bank nie pobiera prowizji za wcześniejsza spłatę ( całość kredytu)?

 

 

[lzalewski]

Jest kilka takich banków. Santander jest wśród nich.

[piottrek]

8 godzin temu, lzalewski napisał(a):

Jest kilka takich banków. Santander jest wśród nich.

Rozumiem że tylko przy opcji w ratach stałych. Czy są jakieś dodatkowe wymagania?

[lzalewski]

Santander nie pobiera prowizji zarówno przy oprocentowaniu stałym jak i zmiennym. O jakie dodatkowe wymagania pytasz? W jakim kontekście?

[piottrek]

Czy to jest możliwe że oprocentowanie zmienia się z dnia na dzień jeszcze przed chwilą widziałem w ING 6,96% a teraz już 7,23%.

 

Nawiązując do tego mam pytanie. Załóżmy ze złoży się trzy wnioski do banków, zostaną rozpatrzone pozytywnie (np. po miesiacu) i teraz pozostał wybór najlepszej

opcji. Rozumiem że przez ten czas u każdego mogło się wszystko pozmieniać i być inne oprocentowanie.

Kiedy będzie 100% pewności wyboru oferty? Tylko przy podpisaniu umowy?

[lzalewski]

13 godzin temu, piottrek napisał(a):

Czy to jest możliwe że oprocentowanie zmienia się z dnia na dzień jeszcze przed chwilą widziałem w ING 6,96% a teraz już 7,23%.

 

Tak, oferta może się zmienić z dnia na dzień.

13 godzin temu, piottrek napisał(a):

Kiedy będzie 100% pewności wyboru oferty? Tylko przy podpisaniu umowy?

Warunki znasz na moment składania wniosków i są to warunki, które będziesz mieć zapisane w umowie kredytowej.

[piottrek]

I jak się teraz zaopatrywać  na obniżkę oprocentowania przez naszego Jastrzębia

 

Stałe czy zmienne. Ze stałych nie ma możlwości przejścia na zmienne, a odwrotnie można?

 

Będę wdzieczny za kalkulację do mojej wcześniejszej wyceny na oprocentowanie zmienne i stałe

[RobertS]

1 godzinę temu, piottrek napisał(a):

Stałe czy zmienne. Ze stałych nie ma możlwości przejścia na zmienne, a odwrotnie można?

tak

[lzalewski]

5 godzin temu, piottrek napisał(a):

Stałe czy zmienne.

Nikt Ci na to nie odpowie ze 100% pewnością i gwarancją, że udzieli dobrej rady. Poczekaj kilka dni. Zapewne banki dostosują swoje oferty do "nowej rzeczywistości".