PEKAO, kilka pytań do umowy

[bekcham78]

Właśnie dostałem umowę z PEKAO (czekam jeszcze na odpowiedź Millenium)

Wniosek składałem bezpośrednio w banku (bez pośrednika/doradcy)

 

Oto warunki:

Kredyt 190 tys, wkład własny 197tys, RnS, mieszkanie, rynek pierwotny.

woj.mazowieckie, ale nie Warszawa (okolice)

 

- oprocentowanie 5,64% (wibor 3m-3,94%+ marza 1,7% - wpisałem się wcześniej na promocyjną listę)

- brak prowizji za udzielenie kredytu

- ubezpieczenie na okres przejsciowy do wpisu hipotek jednorazowo 0,25%, marża podniesiona o 1%- do wpisu w KW

- obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości z cesją na bank

- obowiązkowe konto Eurokonto za 9,99zł miesięcznie (bez tego podobno nie będzie promocyjnej marży)

 

Trochę denerwująca jest ta opłata za konto oraz dwukrotne płacenie za to ub.pomostowe (jednorazowo i w marży). Widziałem też że niektórzy na forum dostali 0,6%. Nie wiecie od czego to zależy? Czy można jeszcze z tym powalczyć?

 

Poza tym mam kilka uwag do umowy. Może ktoś pomóc?

1) Czy musze się zgodzić na podpisanie bankowego tytułu egzekucyjnego? Kwota to 285tys - nie wiem z czego akurat ta kwota wynika

2) Muszę przelać moją wierzytelność wynikającą z tytułu umowy przedwstępnej na bank. Nie wiecie po co? Czy to na wypadek gdyby developer nie wywiązał się z przekazania mi prawa własności?

3) Bank może podnieść marzę w pewnych sytuacjach np:

- oczywiste obniżenie wartości rynkowej nieruchomości

- brak ubezpiecznia mieszkania

- gdy wysokość miesięcznych wpływów na konto spadnie poniżej 70% obecnych zarobków

- gdy rozwiąże umowę o prowadzenie Eurokonta

Czy to są standardowe zapisy na które muszę się godzić, czy można jakoś tego uniknąć?

[michal_sz]

Stawkę ubezpieczenia pomostowego możesz negocjować z pomocą osoby, która Twój wniosek prowadzi.

ad. 1) Tak musisz. Tytuł ten podpisuje każdy.

ad. 2)Tak musisz. W razie gdybyś odstąpił od umowy z deweloperem bank niejako wchodzi w Twoje miejsce.

ad. 3) Też niewiele zmienisz. Skoro decydujesz się na konto by dostać warunki promocyjne to powinieneś je utrzymywać. Co do wpływów to różnie bywa.

[bekcham78]

Serdecznie, dziękuje za odpowiedź.

 

Jeszcze jedna rzecz mi się nasunęła:

Niby po 3 latach (przy posiadaniu karty kredytowej lub kredytu gotówkowego) wcześniejsza spłata jest bezpłatna, ale wymaga aneksu do umowy za który jak rozumiem bank pobiera opłatę? Czyli tak naprawdę wcześniejsza spłata bezpłatna nie jest? Można coś z tym zapisem zrobić?

[nemezis]

Właśnie dostałem umowę z PEKAO (czekam jeszcze na odpowiedź Millenium)

Wniosek składałem bezpośrednio w banku (bez pośrednika/doradcy)

 

Oto warunki:

Kredyt 190 tys, wkład własny 197tys, RnS, mieszkanie, rynek pierwotny.

woj.mazowieckie, ale nie Warszawa (okolice)

 

- oprocentowanie 5,64% (wibor 3m-3,94%+ marza 1,7% - wpisałem się wcześniej na promocyjną listę)

- brak prowizji za udzielenie kredytu

- ubezpieczenie na okres przejsciowy do wpisu hipotek jednorazowo 0,25%, marża podniesiona o 1%- do wpisu w KW

- obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości z cesją na bank

- obowiązkowe konto Eurokonto za 9,99zł miesięcznie (bez tego podobno nie będzie promocyjnej marży)

 

Trochę denerwująca jest ta opłata za konto oraz dwukrotne płacenie za to ub.pomostowe (jednorazowo i w marży). Widziałem też że niektórzy na forum dostali 0,6%. Nie wiecie od czego to zależy? Czy można jeszcze z tym powalczyć?

 

 

 

Moim zdaniem warunki ok, choć o niewielką korektę można jeszcze powalczyć:

- podniesienie marży w okresie przejściowym zależy od negocjacji z bankiem (w b.wielu przypadkach się zgadzają).

- ubezpieczenie na okres przejściowy do wpisu do hipoteki u mnie było 0,15%, choć na początku też miało być 0,25%, więc można spróbować o to zapytać - tym bardziej, że niechętnie oddają to ubezpieczenie.

- konto musi być, a co do wpływów to mnie powiedzieli, że jeśli kredyt jest spłacany systematycznie to nie zwracają na to uwagi; dopiero jak pojawiają się niespodzianki mogą sobie o tym przypomnieć

 

 

Reszta zapisów standard.

 

 

A karty kredytowej nie sprezentowali? Bo u mnie tak było; warunki promocyjne, ale karta obowiązkowa.

 

Serdecznie, dziękuje za odpowiedź.

 

Jeszcze jedna rzecz mi się nasunęła:

Niby po 3 latach (przy posiadaniu karty kredytowej lub kredytu gotówkowego) wcześniejsza spłata jest bezpłatna, ale wymaga aneksu do umowy za który jak rozumiem bank pobiera opłatę? Czyli tak naprawdę wcześniejsza spłata bezpłatna nie jest? Można coś z tym zapisem zrobić?

 

Dlaczego aneks - spłacasz kredyt umowa kredytowa przestaje obowiązywać i mówisz bankowi papa. Przynajmniej mnie tak powiedzieli.

 

Aneksu wymagają w momencie nadpłat kredytu w czasie trwania umowy, i wtedy masz do wyboru czy chcesz skrócić okres kredytownia czy wysokość marży.

[dzidek]

Aneksu wymagają w momencie nadpłat kredytu w czasie trwania umowy, i wtedy masz do wyboru czy chcesz skrócić okres kredytownia czy wysokość marży.

IMO, aneks będzie potrzebny gdy zrobi się nadpłatę i będzie się chciało skrócić okres kredytu, wtedy to musi zostać zmienione aneksem, gdyż okres kredytowania jest wpisany w umowie.

W przypadku gdy nadpłata, ma tylko wpłynąć na wysokość raty, wtedy aneks nie jest potrzebny. Przyjdzie tylko nowy, zaktualizowany harmonogram spłat - w umowie nic się nie zmienia, więc aneks nie jest potrzebny!

[nemezis]

IMO, aneks będzie potrzebny gdy zrobi się nadpłatę i będzie się chciało skrócić okres kredytu, wtedy to musi zostać zmienione aneksem, gdyż okres kredytowania jest wpisany w umowie.

W przypadku gdy nadpłata, ma tylko wpłynąć na wysokość raty, wtedy aneks nie jest potrzebny. Przyjdzie tylko nowy, zaktualizowany harmonogram spłat - w umowie nic się nie zmienia, więc aneks nie jest potrzebny!

 

 

W mojej umowie jest informacja, że zarówno w jednym jak i w drugim przypadku potrzebny jest aneks... Znowu mam coś nie tak z umową?

[dzidek]

W mojej umowie jest informacja, że zarówno w jednym jak i w drugim przypadku potrzebny jest aneks

A możesz przytoczyć dokładną treść punktu/ów odnośnie aneksu?

[bekcham78]

Chyba rzeczywiście kolega dzidek ma rację. Pytałem o to w banku i wygląda na to, że w przypadku spłaty całości nie ma aneksu. Aneks występuje tylko przy spłacie częściowej i na chwilę obecną kosztuje "od 50 zł". Dzięki za odpowiedź.

 

A karty kredytowej nie sprezentowali? Bo u mnie tak było; warunki promocyjne, ale karta obowiązkowa.

Tak, rzeczywiście jest również ta karta - 69zł rocznie

 

Na chwilę obecną myślę że są to jedne z lepszych warunków, w przyszłym tygodniu podpisuje umowę.

 

PS Badałem (tzn. byłem osobiście w placówce porozmawiać z doradcą) następujące banki:

Allianz Bank

Noble Bank (tutaj mnie od razu wyprosili, udzielają kredytu tylko ponad 400.000)

PEKAO

PKO BP

BGŻ

Nordea

ING

Millenium

[nemezis]

Chyba rzeczywiście kolega dzidek ma rację. Pytałem o to w banku i wygląda na to, że w przypadku spłaty całości nie ma aneksu. Aneks występuje tylko przy spłacie częściowej i na chwilę obecną kosztuje "od 50 zł". Dzięki za odpowiedź.

 

 

 

Z kolegą dzidkiem dyskutowaliśmy o tym, czy aneks potrzebny jest tylko wtedy, gdy nadpłatą chce się skrócić okres kredytowania czy też wtedy kiedy nadpłata obniża wysokość raty.

 

O tym, że w przypadku spłaty całej kwoty nie ma potrzeby aneksowania pisałam w poście nr 4. 8)

 

Dlaczego aneks - spłacasz kredyt umowa kredytowa przestaje obowiązywać i mówisz bankowi papa. Przynajmniej mnie tak powiedzieli.

 

 

Dzidek - jutro wkleję fragment umowy, tylko muszę ją odnaleźć - powoli zaczynam pakować manatki i przygotowywać się do przeprowadzki, więc nie wszystkie papiery mam pod ręką.

 

 

A tak w ogóle - ING nie zaproponowało Ci lepszych warunków? Bo ja dostałam tam zdecydowanie lepsze, tylko mój pseudo doradca 'zapomniał' mi o tym powiedzieć.

[bekcham78]

A tak w ogóle - ING nie zaproponowało Ci lepszych warunków? Bo ja dostałam tam zdecydowanie lepsze, tylko mój pseudo doradca 'zapomniał' mi o tym powiedzieć.

Marża była niższa, ale w ING nie udzielają w RnS, więc kwotowo wychodzi gorzej niż w PEKAO.

 

Dziś podpisałem umowę z PEKAO. Przy okazji okazało się, że jest jakaś promocja i przez pierwsze 2 lata nie muszę płacić za kartę kredytową (a poźniej z niej zrezygnuję).

[nemezis]

Ja tez mam kartę na 2 latka za free, ale chyba tak po prostu zrezygnować z niej nie można, bo niby to jest warunek wcześniejszej bezprowizyjnej spłaty kredytu. A ja nie zamierzam się zaprzyjaźniać z Pekao na dłużej niż 3 lata.

[bekcham78]

Ja tez mam kartę na 2 latka za free, ale chyba tak po prostu zrezygnować z niej nie można, bo niby to jest warunek wcześniejszej bezprowizyjnej spłaty kredytu.

Nic nie stoi na przeszkodzie aby zrezygnować z karty i założyć ją ponownie w odpowiednim momencie ;)

 

A ja nie zamierzam się zaprzyjaźniać z Pekao na dłużej niż 3 lata.

No to powodzonka ;) Ja niestety aż tak szybko nie dozbieram na wcześniejszą spłatę, ale powinno mi się udać jak skończą się dopłaty.

[nemezis]

A ja nie zamierzam się zaprzyjaźniać z Pekao na dłużej niż 3 lata.

No to powodzonka ;) Ja niestety aż tak szybko nie dozbieram na wcześniejszą spłatę, ale powinno mi się udać jak skończą się dopłaty.

 

 

He he he nie no aż tak fajnie to nie jest - nie spłacę kredytu w 3 lata - myślę, że w moim przypadku też 7-8 lat jest najbardziej realne.

 

Ale po 3 latach jest możliwość bezkosztowej spłaty i jeśli taka opcja będzie korzystniejsza to mogę sobie zmienić bank.

[NetaG]

a czy ktoś kto brał kredyt w Pekao SA też musiał robić wpis do księgi wieczystej notarialnie czy tylko mnie to spotkało?

i nie rozumie dlaczego bank podnosi marże o 1% do czasu uprawomocnienia się księgi i dodatkowo płaci się jeszcze ubezpieczenie za brak księgi? czy jest to zgodnie z prawem ze dwa razy biorą opłatę za jedną rzecz?