BK 2% + mieszkanie bez wkładu? Czy to ma sens?

[hfsdhu]

Dzień Dobry,

 

Wspólnie z małżonką zastanawiamy się nad zakupem pierwszego mieszkania i sposobu jego finansowania. Na ten moment najbliżej nam do opcji połączenia dwóch rządowych programów czyli BK2% + mieszkanie bez wkładu, a pieniądze "zaoszczędzone" na wkładzie własnym przeznaczyć na wykończenie i inne koszty - zastanawiamy się jednak czy to ma sens, czy jednak lepiej wyłożyć gotówkę na 10 lub 20% wkładu własnego. Prosiłbym zatem o wyliczenie zdolności BK 2% przy tych trzech wariantach(bez wkładu, 10% i 20%). Nie mamy jeszcze konkretnego mieszkania, jednak mamy upatrzone kilka inwestycji, które nas interesują. Na potrzeby symulacji biorę dane z "najdroższego" przypadku.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 35 LAT

3.Wysokość kredytu - 500000

4.Wkład własny - 0 / 10% / 20%

5.Wartość nieruchomości - 500000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 56m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Małopolskie, gm. Wieliczka, tuż przy granicy Krakowa

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30/30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa 3000zł(mogę zamknąć, ale czy to coś zmieni?). Raty 400zł(możliwość natychmiastowej spłaty w razie potrzeby)

14.Historia w BIK - Bez zarzutu, aktualna ocena 80+

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7000zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7000zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 7000zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/d

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/d

20.Działalność gospodarcza** - n/d

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -  powyżej 12m.

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - UoP na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - kierownik dziełu(handel) oraz sprzedawca

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - jesteśmy elastyczni, więc jeśli jakieś działanie znacząco wpłynie na zwiększenie zdolności lub zmniejszenie kosztów - natychmiast to zrobimy.

Edytowane 2 Września 2023 przez hfsdhu

[lzalewski]

15-17 rozdziel dochody.

[hfsdhu]

11 minut temu, lzalewski napisał(a):

15-17 rozdziel dochody.

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 35 LAT

3.Wysokość kredytu - 500000

4.Wkład własny - 0 / 10% / 20%

5.Wartość nieruchomości - 500000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 56m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Małopolskie, gm. Wieliczka, tuż przy granicy Krakowa

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30/30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa 3000zł(mogę zamknąć, ale czy to coś zmieni?). Raty 400zł(możliwość natychmiastowej spłaty w razie potrzeby)

14.Historia w BIK - Bez zarzutu, aktualna ocena 80+ u obu osób

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4000zł/3000zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4000zł/3000zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 4000zł/3000zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/d

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/d

20.Działalność gospodarcza** - n/d

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -  powyżej 12m.

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - UoP na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - kierownik dziełu(handel) oraz sprzedawca

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank/PEKAO

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - jesteśmy elastyczni, więc jeśli jakieś działanie znacząco wpłynie na zwiększenie zdolności lub zmniejszenie kosztów - natychmiast to zrobimy.

[lzalewski]

7 godzin temu, hfsdhu napisał(a):

zastanawiamy się jednak czy to ma sens, czy jednak lepiej wyłożyć gotówkę na 10 lub 20% wkładu własnego

Biorąc pod uwagę fakt, że oprocentowanie BK2 jest niższe niż oprocentowanie lokat, to wykładanie wkładu własnego nie ma większego sensu. Po pierwsze odsetki z lokaty będą większe niż koszt odsetkowy kredytu, po drugie zostawiacie sobie poduszkę finansową.

Maksymalna zdolność kredytowa jest na poziomie nieco przekraczającym 500k, jednak to przy założeniu spłaty obecnych zobowiązań.

 

Skoro nie macie upatrzonego konkretnego mieszkania, to na ten moment nie ma większego sensu wskazywać rozwiązań.