Nadpłaty kredytu i stosunek kapitału do odsetek PEKAO SA

[aga9]

Posiadam kredyt w PEKAO SA. Już jakiś czas temu zauwazyłam, że bank w inny sposób niz inne banki okresla wysokość odsetek i wysokość kapitału w racie. Wydawałoby się, że powinno to wyglądać tak, że kapitał w spłacanej racie zwiększa się z każdą ratą, a zupełnie tak nie jest. Przykłady spłat

lipiec: 4932,85zł z czego kapitał 371,77zł, odsetki 4561,08zł

czerwiec: 4932,85zł, z czego kapitał 652,77zł, odsetki 4280,08zł

maj: 4932,85zł, z czego kapitał 932,67, odsetki 4000,18zł

dodam, ze bank nie udostepnia też harmonogramu, gdzie można by sprawdzić, jak mają się kształtować proporcje kapitału i odsetek w racie. Zgodnie z umową przesyła jedynie zawiadomienie o wysokości raty :/ Czy jest na to jakiś algorytm?

 

Dodatkowo w lipcu dokonałam większej spłaty, rata została obniżona o 12zł mimo wyboru opcji skrócenia okresu kredytowania, w tym miesiącu nadpłaciłam znów mniejszą kwotę i znów ta sama sytuacja - rata obniżona tym razem o 13zł. Czy da się to jakoś zatrzymać? i czy to też standard tego banku? po roku nadpłat będę mieć ratę niższą o ponad 100zł, po dwóch o 200zł itd., a jednak wolałabym jak najszybciej spłacić kredyt.

 

Może ktoś ma podobne rozterki i doszedł do jakiegoś rozwiązania bądź przeszedł drogę rozmów z bankiem na ten temat.

Każda rada, sugestia, pomoc mile widziana :)

[RobertS]

nie masz harmonogramy w bankowości internetowej?

 

wszystko można policzyć m.in. jak nadpłata wpłynie na kolejne raty lub ew. o ile skróci okres kredytowania

[aga9]

Niestety nie ma w Pekao SA harmonogramu w bankowości internetowej. Nie ma tego przy kredycie, ani w dokumentach. W zawiadomieniach przysyłają tylko wysokość raty, oprocentowanie itd., ale bez harmonogramu. 
tez wydawało mi się logiczne, ze można policzyć, ale jednak to, co się dzieje na tym kredycie mnie zaskoczyło. 

------------------------------- dodano 10 minut później -------------------------------

I co do zasady zgadzam się, ze można policzyć, mam na to excel, po czym okazuje się, ze zamiast skrócić o 2 miesiące jak wynika z Excela skracają o 1 miesiąc i obniżają ratę o 13zl (co w całości kredytu stanowi: 13zlx12miesiecyX14lat=2184zl), wiec zupełnie bez sensu, a opcje wybieram „skrócenie” ? 

Nie ma harmonogramu, wiec tez nie wiadomo, ile akurat jakiś algorytm wyliczył kapitału a ile odsetek w najbliższej racie. Co hm… tez jest wątpliwe, czy tak to powinno wyglądać… de facto wówczas nie płace takich odsetek, jak powinnam, a nie sadze, ze są one niższe niż powinny byc

[RobertS]

w takim razie policz, a jeżeli wyniki będą inne niż to co nalicza bank to złóż reklamację i czekaj na wyjaśnienie

[aga9]

Wyniki są inne, dlatego napisałam tutaj, bo reklamacje mogę złożyć zawsze, ale tak łatwo z nimi nie ma, wiec nie spodziewam się odpowiedzi: faktycznie, ma Pani racje, zmieniamy.

Szukam rozwiązania dalej i wyjaśnienia, dlaczego tak się dzieje w ogóle, a może kogos, kto już coś podobnego zaobserwował i dostał jakaś odpowiedz  

[RobertS]

kilka razy pisałem do banków pisma jeżeli obliczenia były mocno inne niż harmonogram i w bankach potrafią powiedzieć "był błąd, poprawiamy" albo wyjaśnić z czego wynika rata (jeżeli wg banku jest właściwa)

 

zdarzają się błędy, pomyłki itp. w szczególności jak ktoś z wakacji kredytowych korzystał

[aga9]

Z wakacji kredytowych nie korzystałam, wiec to nie to akurat ? ale dziękuję 

byloby prościej, gdyby ten harmonogram w ogóle był, a tu tylko wysokość raty