Refinansowanie kredytu hipotecznego do innego banku

[plycz23]

Dzień dobry,

 

zastanawiam się nad refinansowanie kredytu hipotecznego do innego banku.

Kredyt udzielony w styczniu zeszłego roku w mbanku.  Aktualnie o stałej stopie procentowej 7,17% do marca 2027. 
Marża po tym okresie 2,69%

wartość nieruchomości 510tys zł

zaciągnięty kredyt 430tys zł

Okres kredytowania: 30 lat

Kwota raty około 2911 zł

Ubezpieczenie: 0.045% kapitału

 

Aktualnie pozostaje jeden miesiąc wakacji kredytowych w listopadzie, po których pozostanie około 408 tys zł kapitału do spłaty. 

 

Czy na ten moment jest jakaś oferta warta uwagi? Czy lepiej poczekać aż banki zaczną proponować lepsze oferty ze względu na obniżenie stóp procentowych?

[lzalewski]

Osobiście jeszcze bym poczekał. Teraz zyskałbyś maksymalnie ~0,5p.p.

[plycz23]

A czy banki umożliwiają refinansowanie na zmienna stopę procentowa? Pytam w odniesieniu do rekomendacji knf

[lzalewski]

Są chyba tylko jeszcze 3 banki, które nie wdrożyły rekomendacji.

[plycz23]

Jakie jeśli można wiedzieć?

[lzalewski]

Musisz uzupełnić schemat.

[plycz23]

Dzień dobry,

Proszę o wyliczenie zdolności. 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 408000PLN

4.Wkład własny - 102 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 510 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 55 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnośląskie/Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1 osoba

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt konsumencki 5000 pln, rata 330 

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9256 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -  9256 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - staż pracy u aktualnego pracodawcy poniżej roku

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -  9 miesięcy

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - branża IT

24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander/Mbank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe oraz zmienne

27.Inne istotne informacje - Interesuje mnie refinansowanie kredytu z możliwością przejścia na zmienne oprocentowanie. Dodatkowo byłbym zainteresowany ofertą dla stałego oprocentowania

[RobertS]

W dniu 13.09.2023 o 20:36, plycz23 napisał(a):

Aktualnie o stałej stopie procentowej 7,17% do marca 2027.

przejście na stałe bez problemu natomiast na zmienne? nawet jeżeli bank oficjalnie nie wdrożył rekomendacji KNF to jest ryzyko decyzji negatywnej z powodu np. "zbyt wysokiego ryzyka" itp...

do uzyskania oprocentowanie stałe 6,52%

[lzalewski]

Na zmienne celowałbym w CITI. Z tego co się orientuję oni jeszcze nie wprowadzili u siebie rekomendacji. Jutro wrzucę symulację.

[plycz23]

Czy jest możliwość podesłania tej symulacji? Ewentualnie jak wygląda sytuacja z okresowo stałą stopą?

[lzalewski]

Napisz jeszcze dla pewności, co było przed obecną umową o pracę.

 

Poniżej symulacja dla oprocentowania zmiennego. Przy stałym na dzień dzisiejszy marża wynosi 2,19%, a stałe oprocentowanie przez 5 lat 6,82% (rata nr 1 - 2 837zł, nr 61 - 3 072zł).

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. 

Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy. 

 

Nazwa banku: CITI Handlowy

Całkowita kwota kredytu: 408 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie zmienne 7,65% - składające się ze stopy procentowej WIRON 6M 5,67% i marży 1,98%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,03%

Rata - 3 055zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 380 202zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 508 500zł

Kapitał: 408 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: brak

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna od wartości nieruchomości 0,0049% (24,99zł) - 7 497zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 8 000zł. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[plycz23]

Wcześniej był uop u innego pracodawcy

[lzalewski]

A zatem oferta aktualna.

W poniedziałek będę we Wrocławiu, możemy się ewentualnie spotkać.

[plycz23]

Dzień dobry, chciałbym się dowiedzieć, jakich warunków można się spodziewać aktualnie. Czy zamiana na oprocentowanie zmienne ciągle jest możliwa? Oraz jakie jestmożliwe oprocentowanie dla stałej stopy procentowej?

[lzalewski]

Godzinę temu, plycz23 napisał(a):

Czy zamiana na oprocentowanie zmienne ciągle jest możliwa?

Nie.

 

Oprocentowanie stałe do uzyskania na dziś to ~7,2%.

[plycz23]

Jakie aktualnie jest możliwe do uzyskania oprocentowanie dla stałej stopy?

[lzalewski]

Minimum to okolice 6,0%

 

[plycz23]

Dzień dobry,

Prośba o wyliczenie oferty refinansowania:

 

Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 260 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 386000 PLN

4.Wkład własny - 124 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 510 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 55 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnośląskie/Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29/28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt konsumencki 2190 PLN, rata 219 PLN 

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 13326 PLN/5451 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -  11794PLN/5289 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 10250PLN/5071 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -  24 miesiące

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - branża IT/branża medyczna

24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander/Mbank/PKO

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - Interesuje mnie refinansowanie kredytu: aktualny stan 386000zl do spłaty. Oprocentowanie 7,17% pozostało 263 miesiące

[lzalewski]

Minimalne oprocentowanie na dziś to 6,0%.

[plycz23]

Jest możliwość dostać ofertę? Jakie byłyby pozostałe koszty: ubezpiecznie itp

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 386 000zł

Liczba rat do spłaty: 260

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,1%, w kolejnych zmienne 6,99% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 5,24% i marży 1,75%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,04%

Rata nr 1 - 2 679zł

Rata nr 61 - 2 848zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 746 113zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 344 340zł

Kapitał: 386 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od  salda zadłużenia (154,40zł) - łączny koszt 5 428zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna od wartości nieruchomości 0,0075% (38,25zł) - 9 945zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 500zł, ubezpieczenie na życie i nieruchomości w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 3 lata.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html