Kredyt hipoteczny 1.2m PLN na zakup mieszkania - Warszawa

[Oddeus]

Witam,

 

Chciałbym poprosić o pomoc w wyliczeniu dwóch rzeczy:

1. Maksymalnej zdolności kredytowej (jestem ciekaw czy jest jeszcze jakieś pole manewru/zapas vs opcja poniżej)

2. Sprawdzenie zdolności kredytowej dla poniższych parametrów:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 1 166 000 PLN

4.Wkład własny - 200 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1 366 000 PLN (1 296 000 + 52 000 miejsce parkingowe + 18 000 komórka)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność z KW

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 87.8 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa, mazowieckie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0% - budowa rozpocznie się niebawem

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32 / 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 20 894 PLN (12 477 /  8 417)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 20 209 PLN (11 965 / 8 244)

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 20 073 PLN (12 025 / 8 048)

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8 lat / w sumie 6 lat na UOP -> 1.5 roku (w obecnej firmie) + 4.5 roku w poprzedniej

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - manager - finanse (nie bankowość) / marketing

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP + PEKO SA + wspólne Millenium

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak na PKO BP i PEKEO SA

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - przewidywane oddanie mieszkania do użytku w 1 kw 2026. Do tego czasu będziemy mieli środki na wykończenie. Przewidujemy też wcześniejsze spłaty w miarę możliwości. Po przeprowadzce do nowego mieszkania będziemy wynajmować obecne mieszkanie. Część wkładu własnego chcemy sfinansować z PPK (inaczej mielibyśmy tylko 10%).

 

Z góry dziękuję za pomoc.

Pozdrawiam

[lzalewski]

Czy jest szansa na 20% wkładu?

[Oddeus]

Niestety może być z tym ciężko, 200k to max. Zastanawiałem się nawet czy nie pójść po prostu w 10% wkład jeśli z perspektywy warunków bankowych nie ma różnicy między 10%/15% (resztę potraktować jako dodatkowa poducha bezpieczeństwa).

Czy jest duża różnica w marży banków między 20% / 15% / 10% wkładu własnego?

[lzalewski]

Między 10 a 19% różnicy w warunkach cenowych nie będzie. Różnica pojawi się dopiero przy 20% wkładu. Osobiście zatem nie ruszałbym środków z PPK, bo o ile się dobrze orientuję jest się na tym trochę w plecy (mogę być w błędzie). Szedłbym w kierunku kredytu z wkładem 10%.

[Oddeus]

Oki, to w takim razie poniżej zaktualizowane dane zakładając 10% wkładu. Gdyby brakowało zdolności to wtedy wrócimy do 15%. 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 1 229 000 PLN

4.Wkład własny - 137 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1 366 000 PLN (1 296 000 + 52 000 miejsce parkingowe + 18 000 komórka)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność z KW

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 87.8 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa, mazowieckie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0% - budowa rozpocznie się niebawem

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32 / 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 20 894 PLN (12 477 /  8 417)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 20 209 PLN (11 965 / 8 244)

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 20 073 PLN (12 025 / 8 048)

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8 lat / w sumie 6 lat na UOP -> 1.5 roku (w obecnej firmie) + 4.5 roku w poprzedniej

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - manager - finanse (nie bankowość) / marketing

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP + PEKO SA + wspólne Millenium

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak na PKO BP i PEKEO SA

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - przewidywane oddanie mieszkania do użytku w 1 kw 2026. Do tego czasu będziemy mieli środki na wykończenie. Przewidujemy też wcześniejsze spłaty w miarę możliwości. Po przeprowadzce do nowego mieszkania będziemy wynajmować obecne mieszkanie. Część wkładu własnego chcemy sfinansować z PPK (inaczej mielibyśmy tylko 10%).

[lzalewski]

Dla tej niższej kwoty warto byłoby iść w kierunku Santandera. Zdolność w tym banku jest na poziomie 1,192mln i zauważalnie lepsze warunki cenowe. O ile marża jest na zbliżonym poziomie do poniższego PKO BP, to oprocentowanie stałe przez okres 5 lat jest niższe o 0,62p.p., co przy tej kwocie kredytu da zauważalną różnicę na racie kredytu (~500zł zakładając tą samą kwotę kredytu). Z drugiej strony po 5 latach marża w PKO BP będzie niższa niż w Santanderze o 0,18p.p., a kredyt będzie uruchamiany w transzach więc rzeczywista różnica na racie będzie nieco niższa niż podana przeze mnie).

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu.

 

Nazwa banku: PKO BP

Całkowita kwota kredytu: 1 229 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 7,99%, w kolejnych zmienne 8,05% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 5,54% i marży 2,51%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,78%

Rata nr 1 - 9 477zł

Rata nr 61 - 9 558zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 2 961 190zł, w tym:

Prowizja: 0,5% -  6 145zł

Odsetki: 1 633 540zł

Kapitał: 1 229 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna w wys. 0,33276% od kwoty kredytu 4 090zł za pierwsze 12 miesięcy, w kolejnych składka miesięczna w wys. 0,02773% od salda zadłużenia (340,80zł) - łączny koszt 67 530zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka w wys. 0,08% od kwoty kredytu rocznie (983zł) - 24 575zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: podwyższenie marży o 0,2p.p. do czasu uzyskania LTV na poziomie <80%. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. 

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie, karta kredytowa.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html