Kredyt 550000 na nowe mieszkanie bez wkładu własnego

[Pawel383]

Witam,

zamierzamy z żoną zakupić nowe mieszkanie. Żona jest aktualnie w 2 miesiącu ciąży i nie jest na zwolnieniu jeszcze. Nie wiemy też jeszcze w jakiej walucie chcielibyśmy wziąć kredyt, tu prośba o poradę - jednak nie będziemy już chcieli sprzedawać tego mieszkania. Poniżej informacje potrzebne do obliczenia zdolności

 

Wysokość kredytu: 550000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 550000/bez wkładu własnego

Rynek pierwotny/rynek wtórny: rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji: gotowe

Waluta kredytu: PLN, EUR, CHF?

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: średnio 9500

Źródło uzyskiwania dochodów: 2 os. - 2 umowy o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 4 lata obie umowy/nieokreślony

Aktualne obciążenia kredytowe: 470 CHF kredyt mieszkaniowy, kredyt odnawialny 22000 (spłacony na zero) karta kredytowa 5000 (spłacona na zero)

Historia w BIK: czysto

 

Z góry b. dziękuję za informację, a w razie pytań odpowiem.

 

Pozdrawiam

Paweł

[PlanFinance]

W CHF nic sensownego na 100% nie znajdziesz,w EUR musisz wziąć pod uwagę Deutsche Bank a w PLN przede wszystkim BOŚ i PeKaO.

 

Dużo zależy od tego czego oczekujecie od tego kredytu.Jaka jest perspektywa spłaty,czy chcecie spłacić szybciej/wolniej?.Jaki jest stan zaawansowani inwestycji?.Millennium nie lubi dużej ilości developerów.Z czego składają się dochody?.Deutsche Bank część dochodów podzieli na pół,inne weźmie w całości.Niestety,ale duży kredyt na 100% wartości nieruchomości to trochę więcej zabawy

[Pawel383]

Tak jak pisałem, zakładamy zakup nieruchomości z inwestycji ukończonej. Nie będziemy chcieli go już sprzedawać co za tym idzie może być spłacany wolniej.

Dochody składają się z:

1 umowa na czas nieokreślony od 2006 roku - 4500 netto ok 2500 premii średnio miesięcznie

2 umowa na czas nieokreślony od 2006 roku - 2200 netto ok 500 PLN średnio premii miesięcznie

 

Czy mamy szansę ?

[PlanFinance]

Dla przykładu oferta wyjściowa w Deutsche Bank to :

 

Kurs kupna waluty,kurs wypłaty kredytu 3,7929 PLN

Kurs sprzedaży,kurs spłaty kredytu 4,0679 PLN

Spread 7,25%

Wysokość kredytu w walucie 145 008 EUR

 

 

 

Prowizja - są 2 opcje.jedna to prowizja 0 PLN,ale wtedy marża jest podwyższona o 0,2 p.p,prowizja za wcześniejszą spłatę to 2% przez 5 lat albo prowizja 2% wtedy marża na przedstawionym poziomie poniżej wraz ze wcześniejszą spłatą

 

Oprocentowanie EURIBOR 3M 0,88% + marża 2,5%

Rata w walucie 641,48 EUR

Rata w PLN 2 828,91 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 4,5% od brakującej kwoty do 20% wymaganych tj.4,5% x 110 000 PLN = 4950 PLN,Ubezpieczenie jest płatne na 5 lat.

Wycena polecam operat szacunkowy we własnym zakresie,koszt 400-600 PLN w zależności od lokalizacji,zakresu prac i rzeczoznawcy

Wcześniejsza spłata 30% przez pierwsze 3 lata za darmo,wszystko powyżej 30% obarczone prowizją 2%.Po 3 latach darmowa nadpłata.

Produkty dodatkowe konto 25 PLN/mc,karta kredytowa,deklaracja wpływu z wynagrodzenia

Okres weryfikacji ok.2tyg.

 

Możliwość obniżki oprocentowania poprzez inwestycję w fundusze.Każde 0,1 p.p wymaga 20 PLN inwestycji na każde 100 000 PLN kredytu.

 

Dla porównania oferta BOŚ na złotówki to:

 

Oprocentowanie WIBOR6M 4% + marża 1,5%

rata 3122,84 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 3,5% od brakującej kwoty do 20% wymaganych tj.3,5% x 110 000 PLN = 3850 PLN,Ubezpieczenie jest płatne na 3 lata

Wycena operat szacunkowy we własnym zakresie,koszt 400-600 PLN w zależności od lokalizacji,zakresu prac i rzeczoznawcy

Wcześniejsza spłata 1% przez pierwsze 5 lat

Produkty dodatkowe konto 10 PLN/mc,karta kredytowa,wyciągi elektroniczne,deklaracja wpływu z wynagrodzenia w wys.min 2000 PLN

Okres weryfikacji ok.2tyg.

 

 

 

Czy posiadacie środki na wykończenie mieszkania?.

[Pawel383]

Tak, na wykończenie mieszkania będziemy mieli własne środki.

Czyli generalnie mamy szanse z takimi parametrami na kredyt?

[PlanFinance]

Jeśli macie wolne środki to lepiej wykorzystać je na część zakupu a samo wykończenie skredytować.Zamknięcie się w tych samych kosztach a będzie dostępnych więcej ofert i oczywiście lepsze warunki.Jaka jest wysokość własnych środków przeznaczonych na wykończenie?.

[Pawel383]

Powiedzmy na początek ok 40 tyś.

[PlanFinance]

40 000 PLN niestety nie zmieni nic innego w kredycie jak ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.zamiast podanej kwoty będzie to 3510 PLN.Płacisz wtedy developerowi na poczet zakupu 40 000 PLN a od banku kredytujesz te 40 000 PLN na remont.Wartość docelowa nieruchomości to 590 000 PLN.Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego będzie liczone wtedy od 128 000 PLN,40 000 PLN posiadasz i wtedy 4,5% X 78 000 = 3510 PLN.Będzie jednak więcej zabawy(kosztorys,droższy operat,inspekcja).

 

Prezesik24 zwrócił mi uwagę na dwie rzeczy.O jednej nie wspomniałem a drugą pomyliłem.EURIBOR 3M to teraz 1,03% a symulacja jest zrobiona z założeniem że premie są regulaminowe.