Pytanie o zmianę stażu karty kredytowej z negatywnego na pozytywny

[TheOskiBoski]

Mam pytanie o BIK a także o zmianę parametru scoringu odnośnie stażu posiadania karty kredytowej.

 

Po jakim czasie karta kredytowa zmieni swój status w raporcie BIK z:

 

W jaki sposób korzystasz z kart kredytowych i kredytów konsumpcyjnych?

Korzystanie w dużym stopniu wpływa na ocenę punktową.

W umiarkowanym stopniu korzystasz (lub korzystałeś) z kart kredytowych/limitów kredytowych lub kredytów konsumpcyjnych.

Porada: 
Rozsądne korzystanie z karty kredytowej/limitów kredytowych lub kredytów konsumpcyjnych dobrze świadczy o Twojej płynności finansowej.

 

na:

 

W jaki sposób korzystasz z kart kredytowych i kredytów konsumpcyjnych?

Korzystanie w dużym stopniu wpływa na ocenę punktową.

W małym stopniu korzystasz (lub korzystałeś) z kart kredytowych/limitów kredytowych lub kredytów.
Dlatego ocena punktowa została podwyższona ze względu na ten czynnik.

Porada: 
Tak trzymaj! Niskie wykorzystanie karty kredytowej/limitów kredytowych lub kredytów konsumpcyjnych dobrze świadczy o Twojej płynności finansowej.

 

Dodatkowo zaznaczę, że karta kredytowa posiada limit 10 tys zł i jest wykorzystywana maksymalnie do 100 zł miesięcznie. Aktualne zadłużenie wynosi 0 zł.

Edytowane 3 Marca 2024 przez TheOskiBoski

[Ksevion]

Z ciekawości zobaczyłem i mam ten status. Limit 5000 zł. W sumie zadłużam się na maksymalnie 1000 zł i zauważyłem, że status zmienił się jak nie korzystałem z niej wcale z 2-3 miesiące ? 

 

Reasumując myślę, że nie liczy się kwota zadłużenia, a częstotliwość korzystania z karty.

Edytowane 3 Marca 2024 przez Ksevion

[Mariusz43]

Skoro mechanizm scoringu nie jest znany, proponuje zrobić analizę wsteczną by się dowiedzieć jaki to ma algorytm.

 

[TheOskiBoski]

6 minut temu, Mariusz43 napisał(a):

Skoro mechanizm scoringu nie jest znany, proponuje zrobić analizę wsteczną by się dowiedzieć jaki to ma algorytm.

 

Miałem już taki staż z niskim wykorzystaniem. Coś słyszałem że potrzeba przynajmniej 6 miesięcznego stażu karty i niskiego wykorzystania ale chciałem to tutaj potwierdzić.

 

Głupio zrobiłem w 2023 roku, że skasowałem kartę kredytową aby później na nowo ją otworzyć bo ten staż się zresetował.

 

Obecnie mam 2 miesięczny staż bo karta została otwarta na nowo 22 grudnia 2023.

 

Scoring na poziomie 75/100 a docelowo staram się o "doskonały" czyli 80+.

[Ksevion]

Może pomoże: 

 

Edytowane 3 Marca 2024 przez Ksevion

[Mariusz43]

ja potrzebowałem nie używać debetu 7 miesięcy pełnych kalendarzowych.

[Ksevion]

Hm mi wystarczyło w takim razie niecałe trzy ? 

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

Za to mam ciągle średni staż kredytowy.

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

4 minuty temu, TheOskiBoski napisał(a):

Miałem już taki staż z niskim wykorzystaniem. Coś słyszałem że potrzeba przynajmniej 6 miesięcznego stażu karty i niskiego wykorzystania ale chciałem to tutaj potwierdzić.

 

Głupio zrobiłem w 2023 roku, że skasowałem kartę kredytową aby później na nowo ją otworzyć bo ten staż się zresetował.

 

Obecnie mam 2 miesięczny staż bo karta została otwarta na nowo 22 grudnia 2023.

 

Scoring na poziomie 75/100 a docelowo staram się o "doskonały" czyli 80+.

W sumie ja mam 84. Było tak, że na 68 wisiał wisiał i nic się nie ruszyło. Ktoś z tego forum polecił żeby w historii spłaconych kredytów pozostawić tylko kilka z najdłuższym stażem i jak tak zrobiłem od tego czasu rośnie cały czas.

[TheOskiBoski]

1 minutę temu, Mariusz43 napisał(a):

ja potrzebowałem nie używać debetu 7 miesięcy pełnych kalendarzowych.

Czyli półroczny staż ma sens.

 

Teraz, Ksevion napisał(a):

Hm mi wystarczyło w takim razie niecałe trzy ? 

U mnie pełne 3 miesiące miną 22 marca.

[Ksevion]

Dokładnie 3,5 miesiąca czekałem, ale ciężko mi napisać czy wtedy zmienił się status. Może masz też debet w koncie?

[TheOskiBoski]

Nie mam a dodatkowych zapytan kredytowych tez sie boje bo spadnie wtedy scoring.

[Ksevion]

Ja mam 1 zapytanie i zniknie teraz w marcu i 20 pozostałych - bank mnie lubią ?

[TheOskiBoski]

4 minuty temu, Ksevion napisał(a):

Ja mam 1 zapytanie i zniknie teraz w marcu i 20 pozostałych - bank mnie lubią ?

Ja mam 4 zapytania. Mialem 9 zapytan i scoring 70. Usunalem 5 zapytan skladajac wnioski w bankach i scoring podskoczyl do 75.

[Mariusz43]

to ja też poczekam jak spadną latem hehe

[Ksevion]

A na to jest jakaś rada, statystyki? 
 

[TheOskiBoski]

2 minuty temu, Ksevion napisał(a):

A na to jest jakaś rada, statystyki? 
 

Pewnie podobnie. Mialem juz sredni staz. Zlikwidowalem karte kredytową, i przez pare tygodni wisialem w BIKu ze scoringiem na "?" czyli jego braku.

 

Zlozylem wniosek o kolejna karte kredytowa w grudniu i znowu mam krotki staz kredytowy pomimo ze mialem juz kilka kredytow i pozyczek na laczna kwote 92 tys zl. 

[Ksevion]

Nawet nie żartuj, że do tego też się liczą tylko aktywne kredyty…

[TheOskiBoski]

Teraz, Ksevion napisał(a):

Nawet nie żartuj, że do tego też się liczą tylko aktywne kredyty…

Dokladnie tak.

 

 

 

Scoring BIK to czarna magia. Ale warto ją studiować

[Ksevion]

Ja bym wycofał zgodę z BIK na te zakupy z odroczona płatnością i wszystkie które spłacałeś poniżej roku jeżeli takie są. Mi to pomogło.

[TheOskiBoski]

2 minuty temu, Ksevion napisał(a):

Ja bym wycofał zgodę z BIK na te zakupy z odroczona płatnością i wszystkie które spłacałeś poniżej roku jeżeli takie są. Mi to pomogło.

Oj duzo nadplacalem. Polowa kredytow moich to splacone w ciagu 3 miesiecy od chwili wziecia pomimo ze bralem je na 60 miesiecy. Tak jakos wyszlo ze mialem wiecej gotowki w bardzo krotkim czasie.

 

 

Moze te allegro pousuwam ale to i tak do czesci statystycznej przejdzie (tak mi sie wydaje, a tam tylko trzymam kredyty z kilku dniowym opoznieniem w splacie)

 

Wszystko i tak jest podyktowane kredytowi hipotecznemu (mieszkanie na start) w polowie tego roku bądź na jesieni.

 

Liczę, że jak zapytania zejdą z 4 na 3 i karta kredytowa bedzie miala ten staż półroczny, to wskoczę z powrotem na scoring 80+ a to już gwarancja sukcesu w większości banków pod względem czystej zdolności

(nie licząc średnich zarobków).

[Ksevion]

Mi polecono żebym zostawił 2-3 kredyty spłacone w ciągu ostatnich 60 dni z największym stażem. Od tego czasu BIK rósł jak szalony. Pierwszy raz już po około 2-3 tygodniach od przeniesienia nawet tych dobrze spłacanych do statystyk.

 

Allegro na pewno usuń. Jak masz dużo kredytów nawet spłaconych to bank widzi, że często sięgasz po produkty bankowe, a to też nie dobrze świadczy o Tobie. 
 

To, że będą w statystyce to nie ma znaczenia. Nie wlicza się wtedy ani w scoring, ani banki tego nie widzą. Jakby jakimś dziwnym cudem ocena Ci spadła (choć wątpię, bo na scoring wpływają te gdzie splacono minimum 6 rat) to zawsze możesz przywrócić.

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

Z 68 punktów mam wynik 84 w 3 miesiące.

------------------------------- dodano 5 minut później -------------------------------

10 minut temu, TheOskiBoski napisał(a):

scoring 80+ a to już gwarancja sukcesu w większości banków pod względem czystej zdolności

(nie licząc średnich zarobków).

Nawet ocena 65 punktów to już jesteś pozytywnie oceniany przez bank. To tylko scoring BIK, a banki mają swoje modele oceny zdolności kredytowej.

Edytowane 3 Marca 2024 przez Ksevion

[TheOskiBoski]

1 minutę temu, Ksevion napisał(a):

Mi polecono żebym zostawił 2-3 kredyty spłacone w ciągu ostatnich 60 dni z największym stażem. Od tego czasu BIK rósł jak szalony. Pierwszy raz już po około 2-3 tygodniach od przeniesienia nawet tych dobrze spłacanych do statystyk.

 

Allegro na pewno usuń. Jak masz dużo kredytów nawet spłaconych to bank widzi, że często sięgasz po produkty bankowe, a to też nie dobrze świadczy o Tobie. 
 

To, że będą w statystyce to nie ma znaczenia. Nie wlicza się wtedy ani w scoring, ani banki tego nie widzą. Jakby jakimś dziwnym cudem ocena Ci spadła (choć wątpię, bo na scoring wpływają te gdzie sposób minimum 6 rat) to zawsze możesz przywrócić.

A jak się sprawy mają z ilością zapytań kredytowych?

 

Rozróżniam je wg starych raportów

 

mając 10+ zapytań --> Składasz bardzo dużo wniosków o kredyty.

mając 9 zapytań --> Składasz dużo wniosków o kredyty.

mając 4 zapytań --> Składasz stosunkowo dużo wniosków o kredyty.

mając 2 zapytania (w 2023, najlepszy scoring na poziomie 81) --> Nie przekraczasz rozsądnej liczby wniosków o kredyt.

 

Masz jakiś raport z 3 zapytaniami, aby potwierdzić czy to neutralne/pozytywne dla scoringu?

[Ksevion]

I tutaj niestety nie ma zasady. Zależy wszystko od pełnego profilu kredytobiorcy. Wiek, stan cywilny, miejscowość w której mieszkasz itd. 
 

Miałem 4 zapytania i status, że składam zbyt dużo wniosków o kredyt. Dopiero po kilku miesiącach jak zostało jedno zapytanie zmienił się na nie przekraczasz rozsądnej liczby wniosków. Inna osoba miała 6 zapytań i status, że nie  przekracza rozsądnej liczby wniosków. Tak samo z punktami za ten czynnik. Jednemu za zapytanie w banku spadnie scoring o trzy punkty, a innemu nawet 5.

[TheOskiBoski]

1 minutę temu, Ksevion napisał(a):

I tutaj niestety nie ma zasady. Zależy wszystko od pełnego profilu kredytobiorcy. Wiek, stan cywilny, miejscowość w której mieszkasz itd. 
 

Miałem 4 zapytania i status, że składam zbyt dużo wniosków o kredyt. Dopiero po kilku miesiącach jak zostało jedno zapytanie zmienił się na nie przekraczasz rozsądnej liczby wniosków. Inna osoba miała 6 zapytań i status, że nie  przekracza rozsądnej liczby wniosków. Tak samo z punktami za ten czynnik. Jednemu za zapytanie w banku spadnie scoring o trzy punkty, a innemu nawet 5.

Jeśli Mieszkanie Na Start wejdzie w połowie roku to tylko jedno zapytanie mi zniknie dlatego pytam.

 

[Ksevion]

Ale to tym się nie musisz martwić. Jeżeli myślisz o hipotece to ocena w BIK nie jest brana wcale pod uwagę.

 

Wtedy analityk patrzy na wszystko - na historię spłacania kredytów tych z ostatnich 5 lat, na to czy były opóźnienia, a cztery zapytania to jest bardzo mała ilość. 
 

Bank nie widzi opisów, które Ty widzisz w BIK. To znaczy bank teraz nie uznałby, że składasz dużo wniosków o kredyt. Słyszałem nawet, że dla banków jedno zapytanie w miesiącu, a trzy w kwartale to jest w porządku.

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

1 minutę temu, Ksevion napisał(a):

Ale to tym się nie musisz martwić. Jeżeli myślisz o hipotece to ocena w BIK nie jest brana wcale pod uwagę.

 

Wtedy analityk patrzy na wszystko - na historię spłacania kredytów tych z ostatnich 5 lat, na to czy były opóźnienia, a cztery zapytania to jest bardzo mała ilość. 
 

Bank nie widzi opisów, które Ty widzisz w BIK. To znaczy bank teraz nie uznałby, że składasz dużo wniosków o kredyt. Słyszałem nawet, że dla banków jedno zapytanie w miesiącu, a trzy w kwartale to jest w porządku.

Tym bardziej przenieś do statystyki te kredyty krótko spłacane i zostaw te z najdłuższym stażem. To istotne bo te w trzy miesiące spłacone nic Ci nie dają poza tym, że bank widzi, że się często zadłużasz.

[TheOskiBoski]

2 minuty temu, Ksevion napisał(a):

Ale to tym się nie musisz martwić. Jeżeli myślisz o hipotece to ocena w BIK nie jest brana wcale pod uwagę.

 

Wtedy analityk patrzy na wszystko - na historię spłacania kredytów tych z ostatnich 5 lat, na to czy były opóźnienia, a cztery zapytania to jest bardzo mała ilość. 
 

Bank nie widzi opisów, które Ty widzisz w BIK. To znaczy bank teraz nie uznałby, że składasz dużo wniosków o kredyt. Słyszałem nawet, że dla banków jedno zapytanie w miesiącu, a trzy w kwartale to jest w porządku.

Wiem wiem, tym badziej ze karte kredytową juz miesiac przed braniem kredytu znowu zamierzam zamknac bo obniza zdolnosc o okolo 50 tys zl (nawet 0 zadluzenia na karcie z limitem 10k), wowczas znowu bedzie scoring rowny "?" czyli jego brak.

 

Ale sugeruje sie wszystkim co znajde na przeroznych forach i w internecie.