całkowita spłata kredytu - wysokość ostatniej raty i prowizja (PKO BP)

[Querim]

Od jakiegoś czasu nadpłacam kredyt hipoteczny (opcja ze zmniejszającymi sie ratami) i mam pytanie odnośnie ostatniej nadpłaty, która będzie jednocześnie całkowitą spłatą kredytu.

 

Gdy brałem ten kredyt 10 lat temu spłata całkowita (dozwolona po upływie chyba 2 lat od podpisania umowy) obwarowana była prowizją w wysokości 3% spłacanej kwoty. Ale pracownik banku doradził mi bym w przypadku nadpłat wszystkie poprzedzające tę ostatnią robił w miarę możliwości na tyle wysokie, by ta ostatnia była jak najniższa, bo od niej naliczone te 3% prowizji będzie proporcjonalnie śmiesznie niskie. Czy tak jest nadal?

 

Taki przykład: do spłaty kapitału pozostało mi 5000 zł, nadpłatę dokonam w wysokości 4900 zł (plus odsetki), to zostanie 100 zł i od tego 3% daje łączną kwotę 103 zł (plus odsetki). Stąd moje pytanie - czy można samemu ustalić sobie kwotę przedostatniej nadpłaty tak, by na koniec została dowolnie niska reszta kapitału do spłaty, czy jednak bank (w tym przypadku PKO) stosuje jakieś ograniczenia co do minimalnej wysokości kwoty finałowej spłaty? W końcu szybsza spłata kredytu oznacza dla banku mniejszy zysk, więc chociaż te finalne 3% dla siebie może chcieć jakoś zabezpieczyć.

[lzalewski]

Teraz, Querim napisał(a):

Gdy brałem ten kredyt 10 lat temu spłata całkowita (dozwolona po upływie chyba 2 lat od podpisania umowy) obwarowana była prowizją w wysokości 3% spłacanej kwoty. Ale pracownik banku doradził mi bym w przypadku nadpłat wszystkie poprzedzające tę ostatnią robił w miarę możliwości na tyle wysokie, by ta ostatnia była jak najniższa, bo od niej naliczone te 3% prowizji będzie proporcjonalnie śmiesznie niskie. Czy tak jest nadal?

Obowiązują Cię warunki z dnia podpisania umowy i takie, jakie masz zawarte w umowie, a zatem tak.

1 minutę temu, Querim napisał(a):

Taki przykład: do spłaty kapitału pozostało mi 5000 zł, nadpłatę dokonam w wysokości 4900 zł (plus odsetki), to zostanie 100 zł i od tego 3% daje łączną kwotę 103 zł (plus odsetki). Stąd moje pytanie - czy można samemu ustalić sobie kwotę przedostatniej nadpłaty tak, by na koniec została dowolnie niska reszta kapitału do spłaty, czy jednak bank (w tym przypadku PKO) stosuje jakieś ograniczenia co do minimalnej wysokości kwoty finałowej spłaty? W końcu szybsza spłata kredytu oznacza dla banku mniejszy zysk, więc chociaż te finalne 3% dla siebie może chcieć jakoś zabezpieczyć.

O ile dobrze pamiętam, to była minimalna prowizja za nadpłatę i wynosiła bodajże 200zł. Był kiedyś na forum użytkownik, który opisał swoje perypetie z PKO BP po dokonaniu nadpłaty przed ostateczną spłatą kredytu. Dokonał takiej nadpłaty, aby saldo zadłużenia pozostało bodajże na poziomie 0,01zł i wówczas chciał dokonać całkowitej spłaty kredytu. PKO BP oczywiście domagało się 200zł prowizji. Finalnie po dłuższej wymianie zdań z tego co pamiętam PKO BP odstąpiło od tej prowizji i zamknęło kredyt.

[Querim]

Dostałem oficjalną odpowiedź z PKO. Może to kogoś zainteresuje, więc wklejam.

 

Za wcześniejszą całkowitą spłatę Pana kredytu hipotecznego, pobierzemy prowizję, w wysokości 2% od kwoty spłaty, nie mniej niż 200 zł.

 

Wynika z tego że spłata dowolną kwotą równą lub niższą od 10 000 zł będzie kosztować 200 zł, a przy wyższej od 10 000 zł będzie stosowana prowizja procentowa.