Kredyt na dom - rodzina 2+2

[theq1]

Witam wszystkich!

Prośba o oferty na kredyt hipoteczny dotyczący zakupu domu (częściowo wykończony, być może będzie spełniał warunki domu energooszczędnego - trwa odbiór techniczny).

1. Waluta kredytu - PLN

2. Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy

3. Wysokość kredytu - 660 000 PLN

4. Wkład własny - 390 000 PLN w gotówce 

5. Wartość nieruchomości - 1 050 000 PLN (w obecnym stanie - po wykończeniu ok. 1,3-1,4 MPLN - mam na to fundusze i zamierzam to zrobić niezwłocznie po zakupie).

6. Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7. Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - wolnostojący/piętrowy/własność

8. Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 220 mkw

9. Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie/Wejherowo

10. Obecny stan zaawansowania inwestycji - częściowo wykończony

11. Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby (2+2)

12. Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 43, 34

13. Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - kredyt hipoteczny 1550PLN (CHF do 2039) na mieszkanie, karta kredytowa z limitem 1000PLN, dwa kredyty hipoteczne za obecnie sprzedawany dom oraz jedno z mieszkań na wynajem zamykam ze środków ze sprzedaży domu. 

14. Historia w BIK - nie sprawdzałem, ale zapewne bardzo dobra

15. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 28 815 PLN/5 767PLN 

16. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - PLN 20 802/4 983PLN

17. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - PLN 15 699 PLN 

18. Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19. Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20. Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21. Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 15,5 roku/7 miesięcy

22. Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony 

23. Wykonywany zawód - Key Account Director/nauczycielka

24. Bank w którym posiadane jest konto - Alior Bank/Millenium

25. Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26. Oprocentowanie stałe/zmienne - dowolne

Różnice w zarobkach wynikają z wypłacanych premii (u mnie 3 razy w roku), a u żony z faktu niedawnych podwyżek w oświacie - generalnie wróciła do pracy (od września 2023) po czterech latach poświęconych na wychowanie dzieci (do tej samej szkoły, w której pracowała wcześniej - od razu dostała umowę na czas nieokreślony). 

Zdaje się, że nie wszystkie banki to respektują, ale mamy również dochód z wynajmu dwóch mieszkań (w sumie 3350 PLN - 8,5% ryczałtu, jedno nieprzerwanie od 8 lat, a drugie od ponad 3). Mamy rownież 2x800 PLN na dzieci.

Oczywiście wszystko zależy od warunków i finalnych kosztów, ale generalnie wolałbym kredyt z możliwie wąskim zakresem usług bankowych w stylu konta, karty czy ubezpieczenia.

Edytowane 10 Kwietnia 2024 przez theq1

[lzalewski]

1 godzinę temu, theq1 napisał(a):

dwa kredyty hipoteczne za obecnie sprzedawany dom oraz jedno z mieszkań na wynajem zamykam ze środków ze sprzedaży domu. 

Zostanie to spłacone przed złożeniem wniosku czy po?

 

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[theq1]

Zostanie spłacone przed wnioskiem. 
Odnośnie warunków energooszczędności, to się jeszcze okaże - prośba o obie wersje.

[lzalewski]

Jutro do południa wrzucę ofertę.

[lzalewski]

Poniżej symulacja dla oprocentowania stałego i domu nieenergooszczędnego. W przypadku oprocentowania zmiennego można przyjąć w uproszczeniu warunki po 60tym miesiącu. Dla domu energooszczędnego oprocentowanie będzie niższe o 0,18p.p.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 660 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 7,36%, w kolejnych zmienne 7,32% składające się ze stopy procentowej WIRON1M 4,94% i marży 2,38%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,86%

Rata nr 1 - 5 261zł

Rata nr 61 - 5 248zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 248 283zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 600 300zł

Kapitał: 660 000zł

Wycena nieruchomości: 748zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (231zł) - 8 029zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (63,36zł) - 15 206zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[theq1]

Dzięki za info. Rozumiem, że to jest max, jaki aktualnie można znaleźć na rynku, tak? Po cichu zakładałem, że uda się nie przekroczyć psychologicznej bariery 5kPLN? A jak wygląda aktualnie kwestia ewentualnych negocjacji warunków z bankami? Zdaje się, że po bardzo gorącym drugim półroczu 2023, od 1 stycznia jednak bardzo znacząco spadła ilość udzielanych kredytów. Można przy powyższych kryteriach próbować coś negocjować z bankami czy raczej to bezcelowe?

[RobertS]

2 minuty temu, theq1 napisał(a):

A jak wygląda aktualnie kwestia ewentualnych negocjacji warunków z bankami?

praktycznie nie ma takiej możliwości

[lzalewski]

4 minuty temu, theq1 napisał(a):

Można przy powyższych kryteriach próbować coś negocjować z bankami czy raczej to bezcelowe?

Gdzieś pewnie by się udało, ale trzeba mieć na pewno argumenty. Raczej nie uda Ci się mimo wszystko uzyskać warunków lepszych niż w ING, ewentualnie coś w tych okolicach. Banki od jakiegoś czasu nie są skore do negocjacji. Nawet te, które kiedyś negocjowały prawie zawsze. ING nie negocjowało nigdy, a przynajmniej ja tych czasów nie pamiętam, a w zawodzie jestem od 14 lat. Aby mieć ratę <5k musiałbyś nieco wydłużyć okres kredytowania, co wcale nie jest takim złym rozwiązaniem - kredyt zawsze można nadpłacać i docelowo spłacić go wcześniej.