Kredyt hipoteczny 450k na mieszkanie w Gdańsku

[Maciek093]

Cześć,
Tak wygląda sytuacja:

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -  30

3.Wysokość kredytu - 450 000

4.Wkład własny - 110 000

5.Wartość nieruchomości - 560 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* -  wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własnościowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 43m^2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie/Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - nie dotyczy

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27/31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -  karta kredytowa limit 2000/brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra/dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4000(+1050 z wynajmu mieszkania własnościowego)  /9000 tys. (w tym 5850 podstawy, średnio 1200 premii, 800 stawka ryczałtowa za delegację)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4000 (+1050 z wynajmu mieszkania własnościowego) /  około 7000 z nadgodzinami( doliczając diety i stawkę ryczałtową za delegacje to byłoby około 12000)

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 2600(+1050 z wynajmu mieszkania własnościowego)  / 7000

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - brak

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - w moim przypadku 3 miesiące z przerwą 27 dni między zmianą pracy na aktualną, w poprzedniej pracy miałem 1 rok i 1 miesiąc od 01.02.2023, w drugim przypadku uop na czas nieokreślony ponad 6 miesięcy w tył od 01.12.2023(wcześniej 3 miesięczny okres próbny uop)

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - w moim przypadku 9 miesięcy

23.Wykonywany zawód - programista PLC/projektantka-sprzedawca

24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander/Milenium

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - 07.2021 zaległość ponad 90 dni na kwote 50 zł w limicie na kartę, potem zaległości do 30 dni na kwoty około 50 zł też na limit na karcie doradcy twierdzą, że bank patrzy do 9 strony raportu BIK czyli tego by nawet nie zobaczyli... w 2024 zmieniłem pracę, ostatni dzień pracy 29.02.2024, nową pracę zacząłem 26.03.2024 jest na czas określony do 28.02.2025 czyli ani jednego miesiąca przerwy w wypłatach, w obecnej zarabiam podstawę 5850 netto plus delegacje i premie(średnia premia z ostatnich 3 miesięcy to około 1200zł dodatkowo do podstawy).

 

Wszyscy doradcy twierdzą, że dostaniemy kredyt tylko mówili na 90%, czemu nie 100? Z przezorności? 56k na bezzwrotny zadatek piechotą nie chodzi... ktoś jest w stanie powiedzieć jak to wygląda na prawde?

Edytowane 10 Czerwca 2024 przez Maciek093

[lzalewski]

6 minut temu, Maciek093 napisał(a):

bank patrzy do 9 strony raportu BIK czyli tego by nawet nie zobaczyli...

A to ciekawe W zależności od banku weryfikowane jest ostatnie 2-5 lat (zwykle 5). Tak czy inaczej taka zaległość nie powinna być problemem.

9 minut temu, Maciek093 napisał(a):

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

 

Czy dopuszczacie oprocentowanie stałe? W Waszym przypadku będzie ograniczone pole manewru ze względu na umowę na czas określony (krótki okres wstecz).

10 minut temu, Maciek093 napisał(a):

Wszyscy doradcy twierdzą, że dostaniemy kredyt tylko mówili na 90%, czemu nie 100? Z przezorności? 56k na bezzwrotny zadatek piechotą nie chodzi... ktoś jest w stanie powiedzieć jak to wygląda na prawde?

Nikt rozsądny nie powie Wam, że na 100%. Mógłbym mnożyć przykłady, gdzie w wydawałoby się najbardziej oczywistym przypadku jakiś bank wydawał decyzję negatywną. Czasem analityk potrafił to sensownie uargumentować, czasem jednak wyjaśnienia były kuriozalne. Niejednokrotnie też było zupełnie odwrotnie - w sytuacji klienta mocno wątpliwego otrzymywałem decyzje pozytywne z każdego banku, do którego złożyliśmy wnioski.

[Maciek093]

1) W raporcie BIK zaległość powyżej 30 dni od 12.07 do 12.08, inna sprawa że ten limit miałem długo od 2017-2019 potem od 2019-2021 nie wiem czy to też robi różnicę, kilka miesięcy temu spłaciłem kredyt gotówkowy 8000 wszystko ładnie spłacone tylko nie wyraziłem zgody na udostępnianie do BIK...

2) Z oczywistych powodów nie wierzymy, że stopy pozostaną na obecnym poziomie długo, dlatego wolelibyśmy zmienne

 

3) Niestety rozumiem

[lzalewski]

13 minut temu, Maciek093 napisał(a):

2) Z oczywistych powodów nie wierzymy, że stopy pozostaną na obecnym poziomie długo, dlatego wolelibyśmy zmienne

 

Zawsze kredyt można refinansować, gdy stopy spadną. Na ten moment pole manewru będzie bardzo ograniczone i na zmienne w grę wchodzić może przy tych ramach czasowych umowy o pracę tak na dobrą sprawę tylko mBank. Poniżej symulacja dla tego banku. Obniżyłem nieco kwotę kredytu, aby uzyskać 20% wkładu własnego.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu. 

 

Nazwa banku - mBank 

Całkowita kwota kredytu - 448 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie zmienne - 8,2% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 5,85% i marży 2,35%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 8,75%

Rata - 3 350zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 1 231 337zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 758 000zł

Kapitał - 448 000zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 201,60zł) - 11 833zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wysokości 0,0065% od wartości nieruchomości (36,40zł) - 13 104zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku, wpływ min. 10 000zł z tytułu wynagrodzenia/dochodu. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 



https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html