Kredyt na mieszkanie - rynek wtórny - podany schemat

[bkiqob]

Witam, zastanawiamy się na zakupem inwestycyjnym jednej z kilku nieruchomości, plan na jedną z nich jest poniżej.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 600 000  PLN

4.Wkład własny - 150 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 750 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - około 58 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Zachodniopomorskie/Szczecin

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - gotowe do sprzedania

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35,33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa z limitem 1000 zł używana symbolicznie, aby spełnić warunki 'promocji cashback', spłacana automatycznie co miesiąc

14.Historia w BIK - brak danych na tę chwilę

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 40 000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 40 000 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy w tym wypadku

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - inżynier programista

23.Bank w którym posiadane jest konto - Alior Bank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje:

Kredyt brany razem, ale podałem tylko swoje zarobki.

Interesuje nas wcześniejsza spłata - wysokie nadpłaty - rata miesięczna która nas interesuje to około 3500 zł (nie liczyłem tego dokładnie, ale powinno się udać przy zadanych parametrach, ewentualnie wydłużyć okres do 25 lat). Zamierzam złożyć wnioski do przynajmniej dwóch banków.

Aktualnie brak kredytów jakichkolwiek, poprzedni kredyt hipoteczny w ING spłacony w 3 lata - chcemy wyśrubować nowy rekord i spłacić całość w 2 lata. Dlatego oferta powinna być jak dla wytrawnych graczy

 

Transze:

 

Jako że Sprzedający potrzebuje gotówki na spłatę aktualnego kredytu hipotecznego oraz na wkład własny na zakup nowej nieruchomości, która to będzie na rynku pierwotnym i będą tam ze 3-4 transze, także jak rozumiem w grę być może będą wchodzić także transze kredytowe po naszej stronie, tak aby od razu nie uruchamiać całości kredytu tylko jakoś to zoptymalizować.

 

Proszę o oferty.

Edytowane 29 Sierpnia 2024 przez bkiqob

[lzalewski]

8 minut temu, bkiqob napisał(a):

Jako że Sprzedający, potrzebuje gotówki na spłatę aktualnego kredytu hipotecznego oraz na wkład własny na zakup nowej nieruchomości, która to będzie na rynku pierwotnym i będą tam ze 3-4 transze, także jak rozumiem w grę być może będą wchodzić także transze kredytowe po naszej stronie, tak aby od razu nie uruchamiać całości kredytu tylko jakoś to zoptymalizować.

Wypłata kredytu przy zakupie na rynku wtórnym zawsze jest w jednej transzy. Wam również nie bardzo opłacałaby się wypłata w transzach, ponieważ dopóki nie uruchomicie wszystkich transz płacicie wyłącznie odsetki od aktualnie uruchomionej kwoty kredytu, a co za tym idzie płacicie za kredyt nie pomniejszając kapitału (tak, jakbyście mieli np. niespłaconą kartę kredytową lub limit w ROR).

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 600 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,65%, w kolejnych zmienne 7,53% - składające się ze stopy procentowej WIRON 1M 5,33% i marży 2,2%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,74%

Rata nr 1 - 4 527zł

Rata nr 61 - 4 781zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 168 081zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 532 200zł

Kapitał: 600 000zł

Wycena nieruchomości: 500zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (181zł) - łączny koszt 27 713zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna od wartości nieruchomości 0,0426% (31,95zł) - 7 668zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[bkiqob]

dzięki!
Pytanie czy Velo jest aktualnie liderem?
Czy wiemy czego się spodziewać we wrzesniu?
Jak stoi ING z oferta dla mnie?

[lzalewski]

Dla tych parametrów Velo to nr 1 aktualnie, nieco gorzej wypadną PKO BP i mBank. ING wypadnie słabiej (choć nie tragicznie), dodatkowo są obecnie dość mocno przeładowani wnioskami i mają długi proces.

[bkiqob]

wchodząc na ostro w ile czasu można uzyskać kredyt w Velo (mam tam konto oszczednościowe, wiec mnie 'znaja' juz)?

 

Poprosze takze druga oferte 'asekuracyjna' - chociaz nie wiem czy potrzebna ? - Velo sie chyba nie przestraszy?

 

Edytowane 29 Sierpnia 2024 przez bkiqob

[lzalewski]

14 minut temu, bkiqob napisał(a):

mam tam konto oszczednościowe, wiec mnie 'znaja' juz

To nie ma znaczenia - analiza jest dokładnie taka sama, jak w przypadku osoby "nieznanej". Czas uzyskania kredytu w Velo to obecnie około 2 tygodni przy założeniu, że w międzyczasie nie będą konieczne żadne uzupełnienia.

 

15 minut temu, bkiqob napisał(a):

Poprosze takze druga oferte 'asekuracyjna' - chociaz nie wiem czy potrzebna ? - Velo sie chyba nie przestraszy?

 

Zawsze wniosek powinien trafić do min. 2 banków. Mógłbym mnożyć sytuacje, gdy w wydawałoby się najbardziej oczywistym przypadku, bank wydał decyzję negatywną. Wielu takich użytkowników trafiało też na forum będąc już pod ścianą, bo gonił czas na zawarcie aktu notarialnego.

W ciągu pół godziny wrzucę alternatywną ofertę.

------------------------------- dodano 17 minut później -------------------------------

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu. 

 

Nazwa banku - mBank 

Całkowita kwota kredytu - 600 000zł

Liczba rat do spłaty - 240

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,7%, w kolejnych zmienne - 7,95% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 5,85% i marży 2,1%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 7,90%

Rata nr 1 - 4 544zł

Rata nr 61 - 4 908zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 1 184 999zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 556 080zł

Kapitał - 600 000zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 270zł) - 16 819zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wysokości 0,0065% od wartości nieruchomości (48,75zł) - 11 700zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku, wpływ min. 10 000zł z tytułu wynagrodzenia/dochodu. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 



https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[bkiqob]

Do końca tygodnia się wyjaśni czy wchodzimy czy nie.

Dodatkowe pytanie:
czy biorąc dwa kredyty na dwie osobne inwestycje w danym banku, można coś ugrać?

[lzalewski]

W większości banków nic. W części banków możliwe są negocjacje, ale to bardziej zależy od kwoty danego kredytu, a nie ilości zobowiązań. W większości banków tak, że nie można wnioskować o 2 kredyty hipoteczne jednocześnie, bowiem co do zasady kredyt hipoteczny ma na celu zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, a nie ma być źródłem finansowania inwestycji. Kwota 600k obecnie będzie też raczej zbyt niską, aby zachęcić bank do rozmów. Zarówno moje doświadczenie jak i według informacji od znajomych, w zależności od banku progiem jest min. 800k-1mln, aby można było zacząć rozmawiać. Jeszcze 2-3 lata temu ten próg był <500k. W tej chwili średnia kwota udzielanego kredytu jest mniej więcej na tym poziomie.

[bkiqob]

no ale biorąc 2 x 500-600 tys. mamy ponad milion lekko - rozumiem, że raczej to nie są kwoty które aktualnie coś ugrają.

Dzięki za info.

 

Ostatnie pytanie na dzisiaj:
czy są jakieś przecieki co do ofert wrześniowych?

Edytowane 29 Sierpnia 2024 przez bkiqob

[lzalewski]

Teraz, bkiqob napisał(a):

no ale biorąc 2 x 500-600 tys.

11 minut temu, lzalewski napisał(a):

W większości banków tak, że nie można wnioskować o 2 kredyty hipoteczne jednocześnie

Najczęściej jest tak, że w danym momencie można procesować jeden wniosek o kredyt hipoteczny w danym banku. Próbując negocjować sugerując, że za chwilę przyjdziemy z drugim wnioskiem, doprowadzimy do pytania o cel. I tutaj może się pojawić stwierdzenie, którego użyłem wcześniej - kredyt hipoteczny ma na celu zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Deklaracja złożenia drugiego wniosku za jakiś czas też nie będzie moim zdaniem argumentem, ponieważ ja na miejscu drugiej strony powiedziałbym, że jak przyjdziesz z drugim wnioskiem, to się zastanowimy.

Nie twierdzę, że na pewno się nie uda i że na pewno nie jest to możliwe. Ja zwykle staram się uwypuklić ryzyka czy też minusy (choć moja żona twierdzi, że jestem huraoptymistą ), bo wolę taką sytuację niż obiecanie klientowi złotych gór, a na koniec rozłożyć ręce i powiedzieć np. że zawsze się udawało, ale tym razem jakoś nie wyszło.