kredyt 420 tys na zakup mieszkania

[zanahoria]

Witam,

Chciałabym wziąć kredyt mieszkaniowy na zakup mieszkania. Wartość nieruchomości 480 tys, kwota kredytu 420 tys. Jestem skłonna przystać na "rozsądny" cross-selling. (np. proponowane przez kredyt bank konto na które musi wpływać minimum 150% raty miesięcznie a jak raz się zdarzy inaczej to marża już na stałe rośnie o 0.2 p.p. to nie jest w mojej opinii rozsądne :roll:

Co do waluty to nie podjęliśmy jeszcze decyzji. Teoretycznie w EUR na pierwszy rzut oka jest najbardziej opłacalny, ale zarówno perspektywa wzrostu EURIBOR nie jest taka odległa jak i ryzyko kursowe dość duże i wkrótce może się okazać, że kredyt w EUR będzie najgorszym wyborem. W końcu kto 3 lata temu myślał o kredytach w EUR? Teraz jest szał na EUR bo EURIBOR jest niski z uwagi na kryzys, ale już zaczyna rosnąć i pewnie będzie rósł dalej.

 

 

Gdzie możemy dostać najlepsze warunki obecnie?

Interesuje mnie kredyt z możliwością wcześniejszej spłaty bez prowizji (przynajmniej części kredytu). Oczywiście ważne są dla mnie nie tylko wysokość marży i prowizji, ale również inne nieodłączne koszty okołokredytowe (obligatoryjne ubezpieczenia, podwyższona marża do czasu ustanowienia hipoteki, etc.)

[doradca lubelski]

Dlaczego interesuje Cię wcześniejsza spłata? Macie w planach jakaś większą gotówkę na nadpłacenie kredytu?

Wypełnij schemat, będzie łatwiej odpowiedzieć na twoje pytania

[zanahoria]

Czy o to chodzi?

Wysokość kredytu 420k pln

Wartość nieruchomości / wkład własny 480k pln / 60k pln

Rynek pierwotny/rynek wtórny wtórny

Rodzaj nieruchomości spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu (zakładamy księgę wieczystą po umowie końcowej)

Waluta kredytu. nie zdecydowaliśmy

Pożądana długość okresu kredytowania. 20-30 lat

 

Ze zdolnością kredytową na 100% nie będzie problemu, więc nie będę umieszczać danych o dochodach itp. Mieszkanie w podwarszawskiej miejscowości. RnS odpada ze względu na metraż.

BIK - bladego nie mam pojęcia czy któreś z nas figuruje :?

 

Co do nadpłacania kredytu to chcemy to robić regularnie. Być może trafi się jakiś dodatkowy zastrzyk gotówki, ale i tak nasze dochody pozwoliłyby nam spłacić kredyt dużo szybciej niż w 30 lat. Wolę być zobowiązana do płacenia mniejszej raty i nadpłacać niż zobowiązać się do płacenia większej raty i nawalić jakby wypadły jakieś niespodziewane wydatki. W skrócie to lepiej musieć płacić mniej a móc więcej niż odwrotnie.

[martines]

W takim razie - jezeli planujecie kredyt nadplacac/duzo szybciej splacic, to w ogole nie myslcie o walucie, tylko bierzcie PLN (spread na dzien dobry + wahania kursow).

[zanahoria]

No właśnie decyzja czy waluta czy PLN to jest wróżenie z fusów, bo przecież i w krótkim okresie waluta może być opłacalna, ale wyłącznie przy założeniu, że kurs spadnie na tyle, że pokryje nam spread a stopy % nie wzrosną na tyle, żeby wyrównać oprocentowanie do tego przy PLNach, ale tego to nawet najstarsi górale nie są w stanie przewidzieć :wink:

 

Nie mówię tu o spłacie kredytu w 5 lat, chociaż i to może się zdarzyć jak zdecydujemy się na sprzedaż mieszkania. Myślę, że realnie, przy stałych nadpłatach jakie chcielibyśmy robić, bez jakichś szczególnych zastrzyków gotówki, spłacimy kredyt w jakieś 10 do max 15 lat.

Myślę, że do przyjęcia jest opcja wcześniejszej spłaty bez prowizji do 30% kapitału przez 3 lata, a dopiero ponad 30% z prowizją.

[martines]

No to w takim razie PLN, na pewno. No chyba, że jesteście pewnie, że kurs nie będzie rósł tylko spadał, to możecie brać walutę, ale na to bym specjalnie nie liczył. Moim zdaniem, raz jeszcze, PLN.

[SZCZUPAK]

a moim zdaniem zdecydowanie CHF !!! wiadomo dlaczego.....kurs !

[SlawomirH]

przy tych założeniach tylko PLN

[SZCZUPAK]

jezeli klient chce spłacić w ciagu 15 lat, to waluta mu się bardziej opłaca, i rata niższa !

[PlanFinance]

Skoro Szczupak taki mądry to prosimy o dokładne wyliczenia.

[zanahoria]

No dobra, jedni mówią tylko PLN, inni waluta, ale nikt nie podaje argumentów :?

 

Nie da się chyba powiedzieć, która opcja będzie najlepsza, bo nikt nie wie jak będą wyglądały kursy walut w ciągu najbliższych 15 lat, nieprawdaż? W końcu jeżeli kurs miałby tendencję spadkową to opłaca się bardziej w walucie, bo i oprocentowanie mniejsze. Jeżeli kurs pójdzie w górę to oczywiście lepiej w PLN, ale przecież nikt z nas nie wie co będzie. Może się mylę, nie jestem ekspertem. Możecie podać konkretne argumenty za/przeciw danej opcji?

 

Co do EUR to ja sobie myślę tak, że w czasach stabilizacji gospodarczej nikt nie myślał o kredytach w EUR, bo nie były to korzystne kredyty z uwagi na wysokość stóp procentowych. W czasie kryzysu stopy procentowa spadły do rekordowo niskiego poziomu to się wszyscy rzucili na EUR, ale przecież powoli zmierzamy do stabilizacji, więc EBC będzie podnosił stopy, żeby inflacji nie było zbyt dużej. Za tym pójdzie wzrost EURIBORu, nieprawdaż?

Jakoś nieco lepiej w tej perspektywie wygląda Szwajcaria, która zbytnio na kryzysie nie ucierpiała jak sądzę i raczej nie grozi jej widmo wysokiej inflacji. Dodatkowo kurs CHF jest teraz dość wysoki patrząc na przestrzeni ostatnich 10 lat. Z drugiej strony nikt nie wie jak będą się kształtowały kursy walut po kryzysie, bo umówmy się, ale prognozowanie kursów walut to wróżenie z fusów, bez względu na to jaką kto ma wiedzę ekonomiczną. Gdyby wszystko było do przewidzenia to ludzie nie braliby kilka lat temu kredytów w CHF... :wink:

 

No i jakie banki byście proponowali odwiedzić z takimi parametrami kredytu?

[PlanFinance]

Wybór waluty zależy od kilku czynników.Jakich,proponuję poczytać forum.Z pewnością znajdziesz kilka ciekawych przykładów,wyliczeń,argumentów.