Kilka pytań…

[Dasor]

Cześć!

Po licznych walkach z chwilówkami itp itd udało mi się wyjść na czysto (pozostało jeszcze wyczyszczenie kilku wpisów w BIK po sporych opóźnieniach-licze , że się uda).

 

w związku z tym, że w przyszłym roku planuje wziąć kredyt hipoteczny mam kilka pytań… 

1) Posiadam konta w trzech bankach i na kazdym z trzech mam rozne wpływy/wydatki - pożyczki oraz z gier hazardowych (różne kwoty - gram zdrowo jak coś chociaż już rzadziej) . Na jednym koncie ostatnie wpływy/wydatki to są pożyczki i gry hazardowe sprzed wielu miesięcy - zakładajmy , że to w tym banku byłaby najlepsza oferta to bank może mi odrzucić wniosek? Z tego co wiem historia jest brana pod uwage od 1 do 6msc. Czyli nie braliby pod uwage tego konta (bo mialem powiedzmy ostatnie transakcje 7msc temu) tylko tam gdzie są wpływy na konto z pracy?

 

2) czy majac zla historie pozyczkowa/kredytowa i jak uda mi sie to wszystko poczyscic (bazy) bedzie wszystko okej i bede mogl sie ubiegac o kredyt? Czy gdzies mimo wszystko jestem wpisany na „czarna liste”? 
 

3) orientacyjnie jaki jest teraz wklad wlasny? +/- oczywiscie 

 

dziekuje, pozdrawiam

[lzalewski]

1. Tak, może to być przesłanka do tego, aby potraktować Ciebie jako klienta podwyższonego ryzyka, a co za tym idzie wydać decyzję negatywną. Owszem banki analizują wyciągi z 3/6/12 miesięcy (w zależności od banku), ale jeśli masz konto w danym banku, to bank ma "z urzędu" wgląd w Twoją historię od początku aktywności w tym banku. Może też w znacznie prostszy sposób ją przeanalizować na najróżniejsze sposoby niż w przypadku dostarczonych papierowych wyciągów.

2. Raczej nie ma czegoś takiego jak czarna lista w takim przypadku. Musisz jednak mieć na uwadze, że bank, w którym były opóźnienia, tak czy inaczej będzie o nich "pamiętał". Niekoniecznie musi to oznaczać decyzję negatywną, ale do 3 takich banków łącznie nie składałbym wniosków.

3. Uściślij pytanie.

[Dasor]

35 minut temu, lzalewski napisał(a):

1. Tak, może to być przesłanka do tego, aby potraktować Ciebie jako klienta podwyższonego ryzyka, a co za tym idzie wydać decyzję negatywną. Owszem banki analizują wyciągi z 3/6/12 miesięcy (w zależności od banku), ale jeśli masz konto w danym banku, to bank ma "z urzędu" wgląd w Twoją historię od początku aktywności w tym banku. Może też w znacznie prostszy sposób ją przeanalizować na najróżniejsze sposoby niż w przypadku dostarczonych papierowych wyciągów.

2. Raczej nie ma czegoś takiego jak czarna lista w takim przypadku. Musisz jednak mieć na uwadze, że bank, w którym były opóźnienia, tak czy inaczej będzie o nich "pamiętał". Niekoniecznie musi to oznaczać decyzję negatywną, ale do 3 takich banków łącznie nie składałbym wniosków.

3. Uściślij pytanie.

1) czyli jedyna opcja jest taka to znalezc bank w ktorym nie mam konta na kredyt hipoteczny tak? Czy jesli posiadam trzy konta bankowe a staralbym sie np o kredyt w pko w ktorym nie posiadam konta bankowego to beda chcieli tylko i wylacznie historie transakcji z konta gdzie wplywa wynagrodzenie? Czyli jak dobrze rozumiem najlepiej przez 6msc prowadzic dobra historie (tzn transakcje).

 

a jesli do tego czasu bede mial zone to mimo moich „wybrykow”  z jej dobra historia jest wieksza szansa na kredyt?

2) okej rozumiem

 

3) jak np bede sie staral o 400k kredytu jaki jest teraz orientacyjny wklad wlasny. 10,20,30%? Oczywiscie wiem, ze jest to zalezne od banku ale tak orientacyjnie

 

[lzalewski]

4 godziny temu, Dasor napisał(a):

czyli jedyna opcja jest taka to znalezc bank w ktorym nie mam konta na kredyt hipoteczny tak?

To nie tak, że zupełnie wykluczałbym te banki. Ale składając 3 wnioski, 2 byłyby to banków, w których nie miałeś "złych" wydatków/pożyczek.

4 godziny temu, Dasor napisał(a):

Czy jesli posiadam trzy konta bankowe a staralbym sie np o kredyt w pko w ktorym nie posiadam konta bankowego to beda chcieli tylko i wylacznie historie transakcji z konta gdzie wplywa wynagrodzenie?

Tak.

4 godziny temu, Dasor napisał(a):

Czyli jak dobrze rozumiem najlepiej przez 6msc prowadzic dobra historie (tzn transakcje).

Dobrą historię należy mieć zawsze

4 godziny temu, Dasor napisał(a):

a jesli do tego czasu bede mial zone to mimo moich „wybrykow”  z jej dobra historia jest wieksza szansa na kredyt?

 

I tak i nie. Owszem bank woli mieć 2 źródła dochodu, dwóch kredytobiorców niż jednego itp., ponieważ to zwiększa dla banku bezpieczeństwo wypłacalności. Bada jednak obu kredytobiorców i zła historia jednego z nich może być przyczyną odmowy. Całkiem niedawno miałem wniosek 4 klientów. Jeden z nich w ciągu ostatniego półrocza zrobił na Allegro kilka drobnych zakupów z odroczoną płatnością. Bank potraktował go jako kredytobiorcę podwyższonego ryzyka (skłonność do zadłużania się) i wydał decyzję negatywną. Wróciliśmy do tego samego banku po 2 tygodniach, gdy udało się zamknąć zobowiązania i wyczyścić ich historię. Decyzja była pozytywna.

4 godziny temu, Dasor napisał(a):

jak np bede sie staral o 400k kredytu jaki jest teraz orientacyjny wklad wlasny. 10,20,30%? Oczywiscie wiem, ze jest to zalezne od banku ale tak orientacyjnie

Minimalny wkład własny to 10% (pomijam RKM). Dobrze jest mieć 20% wkładu własnego, ponieważ to otwiera drogę do większej liczby banków i lepszych ofert.