Spirala zadłużenia, odechciewa się żyć.

[Aneczka0909]

Witam, wpadłam w potężna dla mnie spirale zadłużenia. Nie ogarniam już i nie daje rady. Mam 3 dzieci a odechciewa się żyć. Nie wiem co spłacać, co zostawić, w których mogę ubiegać się o wakacje kredytowe. Zaciągam pożyczki żeby spłacać poprzednie. Od 4 lat prowadzę własną działalność, zus i podatki mnie dobijają (mam 2 pracowników na 3/4 etatu i jedna 1/4)nie mogę im zmniejszyć etatów bo boję się że odejdą a w końcu mam normalnych pracowników. Proszę doradźcie co zrobić, od czego zająć, co spłacać w pierwszej kolejności. Narazie wszystko opłacam na bieżąco (kilku dniowe ewentualnie opóźnienia) ale w tym miesiącu nie wiem co będzie. Mam równiez 2 leasingi które muszą zostać i które muszę płacić. Jeden 2100 a drugi 900. Poniżej moje zadłużenia z kwotami które zostały do spłaty na dzień dzisiejszy :

Alior bank (zakupy na raty) - 2232,50

Santander (zakupy na raty) - 2098,60

Credit Agricole (zakupy na raty) - 2556,65

Alior (zakupy na raty) - 1934,69

Alior (zakupy na raty) - 4677,60

Kuki - 9661

Aasa - 8172,09

Vivus - 8986

Supergrosz - 8317,95

Velo (kredyt) - 7219,94

PEKAO -(kredyt konsolidacyjny) - 56439,94

Lentos - 27460,25

Ogólne zadłużenie na 140 000zl. Nie wiem może kredyt na firmę ale kto mi da jak mam bardzo słaby scoring prywatny. Pomóżcie co robić 

 

[lukaszb]

2 godziny temu, Aneczka0909 napisał(a):

Witam, wpadłam w potężna dla mnie spirale zadłużenia. Nie ogarniam już i nie daje rady. Mam 3 dzieci a odechciewa się żyć. Nie wiem co spłacać, co zostawić, w których mogę ubiegać się o wakacje kredytowe. Zaciągam pożyczki żeby spłacać poprzednie. Od 4 lat prowadzę własną działalność, zus i podatki mnie dobijają (mam 2 pracowników na 3/4 etatu i jedna 1/4)nie mogę im zmniejszyć etatów bo boję się że odejdą a w końcu mam normalnych pracowników. Proszę doradźcie co zrobić, od czego zająć, co spłacać w pierwszej kolejności. Narazie wszystko opłacam na bieżąco (kilku dniowe ewentualnie opóźnienia) ale w tym miesiącu nie wiem co będzie. Mam równiez 2 leasingi które muszą zostać i które muszę płacić. Jeden 2100 a drugi 900. Poniżej moje zadłużenia z kwotami które zostały do spłaty na dzień dzisiejszy :

Alior bank (zakupy na raty) - 2232,50

Santander (zakupy na raty) - 2098,60

Credit Agricole (zakupy na raty) - 2556,65

Alior (zakupy na raty) - 1934,69

Alior (zakupy na raty) - 4677,60

Kuki - 9661

Aasa - 8172,09

Vivus - 8986

Supergrosz - 8317,95

Velo (kredyt) - 7219,94

PEKAO -(kredyt konsolidacyjny) - 56439,94

Lentos - 27460,25

Ogólne zadłużenie na 140 000zl. Nie wiem może kredyt na firmę ale kto mi da jak mam bardzo słaby scoring prywatny. Pomóżcie co robić 

 

Ile miesięcznie możesz przeznaczyć na spłatę?

Ile masz na czysto z tej działalności?

[Aneczka0909]

Godzinę temu, lukaszb napisał(a):

Ile miesięcznie możesz przeznaczyć na spłatę?

Ile masz na czysto z tej działalności?

Wszystko zależy od zusu i podatków ale minimum jakie zostaje to 10000 zł. Z tego jeszcze te leasingi muszę spłacać więc na raty jakieś 5000 mogę przeznaczyc. 

[lukaszb]

2 minuty temu, Aneczka0909 napisał(a):

Wszystko zależy od zusu i podatków ale minimum jakie zostaje to 10000 zł. Z tego jeszcze te leasingi muszę spłacać więc na raty jakieś 5000 mogę przeznaczyc. 

Polecam Ci uważną lekturę tego wątku -> https://www.forum-kredytowe.pl/t/115837-prosze-o-pomoc-w-wyjsciu-z-dlugow-poradnik/#comment-976453

 

[Aneczka0909]

Witam, wpadłam w pętle zadłużenia :

-Alior bank 3419 zł, rata 380

-alior bank 2470 zl,rata 353

-aasa 23538 zl, 865

-Supergrosz 6708 zł, rata 440

-Santander 50936 zł, rata 1107

-Pekao 36146 zł, rata 1740

-Velo karta kredytowa na 18000,wykorzystana 

-Ekassa, 49078 zł, rata 1580

-Paytree-lentos 28000, rata 900 zl

- Vivigo 10756 zl, rolowana do stycznia 2026

-kuki 10757 zl, rolowana do stycznia 2026

-smartpozyczka, 8964 zł, rolowana do stycznia 2026.

Pierwsze kwoty to ile zostało do splaty, a drugie wysokość miesięcznych rat. Wszystkie oprócz rolowanych kuki, Vivigo i smartpozyczka póki opłacone na bieżąco, czasem z kilkudniowym opóźnieniem. Do wszystkich napisałam wniosek o restrukturyzację zobowiązania, nie dostałam odpowiedzi z banku Santander i Pekao, reszta się nie zgodzila. Aasa zaproponowala jeden miesiąc wakacji, paytree - lentos zrobiła cesje do crossfinance, i teraz walka z rolowanymi, smartpozyczka przekazała do deltawise. Nie wiem co robić czy wpłacanie chociaż po 400 zł miesięcznie w tytule spłata kapitału pożyczki do tych 3 firm ma sens? Proszę o pomoc jak to ugryźć. Alior mają 0% więc je muszę zostawić. Czy jest jakiś sposób żeby obniżyć raty. Jak spłacać jedna do końca bo przy takich kwotach to nie jest realne, musiałabym nie płacić innych 

 

[Ewka00]

1 godzinę temu, Aneczka0909 napisał(a):

Witam, wpadłam w pętle zadłużenia :

-Alior bank 3419 zł, rata 380

-alior bank 2470 zl,rata 353

-aasa 23538 zl, 865

-Supergrosz 6708 zł, rata 440

-Santander 50936 zł, rata 1107

-Pekao 36146 zł, rata 1740

-Velo karta kredytowa na 18000,wykorzystana 

-Ekassa, 49078 zł, rata 1580

-Paytree-lentos 28000, rata 900 zl

- Vivigo 10756 zl, rolowana do stycznia 2026

-kuki 10757 zl, rolowana do stycznia 2026

-smartpozyczka, 8964 zł, rolowana do stycznia 2026.

Pierwsze kwoty to ile zostało do splaty, a drugie wysokość miesięcznych rat. Wszystkie oprócz rolowanych kuki, Vivigo i smartpozyczka póki opłacone na bieżąco, czasem z kilkudniowym opóźnieniem. Do wszystkich napisałam wniosek o restrukturyzację zobowiązania, nie dostałam odpowiedzi z banku Santander i Pekao, reszta się nie zgodzila. Aasa zaproponowala jeden miesiąc wakacji, paytree - lentos zrobiła cesje do crossfinance, i teraz walka z rolowanymi, smartpozyczka przekazała do deltawise. Nie wiem co robić czy wpłacanie chociaż po 400 zł miesięcznie w tytule spłata kapitału pożyczki do tych 3 firm ma sens? Proszę o pomoc jak to ugryźć. Alior mają 0% więc je muszę zostawić. Czy jest jakiś sposób żeby obniżyć raty. Jak spłacać jedna do końca bo przy takich kwotach to nie jest realne, musiałabym nie płacić innych 

 

Zapoznaj się bardzo uważnie z wątkiem poleconym wyżej ? przez Pana Łukasza. Jest tam wszystko, jak na tacy, co robić i jak działać. 

Wątek założony przez Ciebie w listopadzie 24 r. Czyżby nic się nie zmieniło? Przecież to kilkanaście miesięcy, gdybyś zastosowała się do podanych wskazówek, sytuacja na dziś wyglądała by zapewne inaczej. A tutaj jest zamiast mniej, to więcej tego zadłużenia. Naprawdę chcesz się oddłużać??? 

Oddłużanie to trudna droga. Trzeba chcieć z tego wyjść. Tutaj od półtora roku zero postępów. Nie, żebym Cię oceniała, ale co można doradzić komuś, kto nic w kierunku oddłużania nie zrobił... 

[Finaxo]

@Aneczka0909
 

Pani Anno, matematyka jest nieubłagana: przez ostatnie kilkanaście miesięcy Pani długi urosły, ponieważ zamiast je spłacać, finansowała Pani ich trwanie poprzez rolowanie i refinansowania. To najdroższy możliwy model, który w skali roku kosztuje Panią dziesiątki tysięcy złotych wyrzuconych w błoto.

Przy Pani dochodach i kwocie 5000 zł miesięcznie na spłaty, ma Pani realną szansę z tego wyjść, pod warunkiem natychmiastowej zmiany strategii:
 

1. Koniec z "rolowaniem" i refinansowaniem To najważniejszy krok. Każda złotówka wydana na przedłużenie terminu to pieniądz stracony bezpowrotnie, a dług od tego nie maleje ani o grosz. Proszę natychmiast przestać to robić, nawet jeśli windykacja będzie wywierać ogromną presję. Te pieniądze muszą zostać u Pani i pracować na spłatę kapitału.
 

2. Bezesensowność wpłat po 400 zł Wpłacanie drobnych kwot do kilku firm jednocześnie to błąd. Przy tak wysokich saldach te pieniądze zostaną zaksięgowane na odsetki karne i koszty monitów. W efekcie za pół roku długi będą tej samej wielkości, a Pani straci łącznie kilkanaście tysięcy złotych.
 

3. Hierarchia spłat (Priorytety) Z Pani budżetu 5000 zł, w pierwszej kolejności muszą iść środki na:

• Leasingi i kredyty bankowe (Pekao, Santander, Alior): To jest baza Pani firmy i życia. Banki najszybciej wypowiadają umowy i najskuteczniej ściągają długi przez komornika z konta firmowego.

• Chwilówki (Kuki, Vivigo, Smartpożyczka, Ekassa): Tutaj należy zastosować metodę spłaty "do zera". Proszę wybrać jedną, najmniejszą pożyczkę i całą nadwyżkę gotówki, która zostanie po opłaceniu rat bankowych, wpłacać tylko na tę jedną ofertę, aż saldo wyniesie 0 zł. Dopiero wtedy przechodzi Pani do kolejnej.
   

4. Co z resztą wierzycieli? Z tymi firmami, na które w danym miesiącu braknie środków, nie należy negocjować "rat po 100 zł", bo one i tak się na to formalnie nie zgodzą. Należy cierpliwie czekać na swoją kolej w Pani planie spłaty. Nawet jeśli sprawa trafi do sądu, to proces potrwa wiele miesięcy, co daje Pani czas na uzbieranie kapitału. W sądzie często udaje się też podważyć koszty pozaodsetkowe, co przy tak dużych kwotach w Ekassa czy Paytree może Pani zaoszczędzić sporo pieniędzy.
 

Pani Anno, proszę przestać "ratować" sytuację kolejnymi pożyczkami na spłatę starych. Skupienie się na bankach i zamykanie małych chwilówek po kolei to jedyna droga do odzyskania kontroli nad finansami.
 

Czy ma Pani możliwość sprawdzenia w umowach bankowych (Pekao, Santander), czy przy kredytach są ubezpieczenia, z których można by zrezygnować, aby odzyskać składkę na poczet spłaty kapitału?

Edytowane 18 Lutego przez Finaxo

[Aveve]

Do banku lepiej czasem pójść osobiście i spytać o restrukturyzację. Mailowo z nimi nie zdziałałam nic, ale osobiście bylo duzo łatwiej 

[Aneczka0909]

Nie mam ubezpieczeń ani w jednym ani w drugim banku. Proszę mi doradzić która pierwsza spłacać, i czy uzbierać całość i wtedy spłacić czy w większych ratach, ja myślę o Smartpozyczka, Supergrosz kończy mi się w tym roku w listopadzie, ostatnia rata to ok 6000 ale w umowie pisze ze zostanie udzielony rabat jeśli spłaty były cały czas terminowe i ja tego pilnowałam. 

[lukaszb]

36 minut temu, Aneczka0909 napisał(a):

Nie mam ubezpieczeń ani w jednym ani w drugim banku. Proszę mi doradzić która pierwsza spłacać, i czy uzbierać całość i wtedy spłacić czy w większych ratach, ja myślę o Smartpozyczka, Supergrosz kończy mi się w tym roku w listopadzie, ostatnia rata to ok 6000 ale w umowie pisze ze zostanie udzielony rabat jeśli spłaty były cały czas terminowe i ja tego pilnowałam. 

Przeczytaj mój poradnik. Wyżej wrzuciłem Ci link. Bardzo ważne, żebyś nauczyła się zarządzać długami w czasie rzeczywistym. 

 

Martwi natomiast co innego, po 1,5 roku od napisania posta o swoich długach jesteś dokładnie w tym samym miejscu. 

[Finaxo]

@Aneczka0909 Jaka jest dokładnie kwota, którą na dziś, w tym miesiącu, po opłaceniu ZUS, podatków i życia, może Pani realnie przeznaczyć na spłatę długów?

Ile wynosi obowiązkowa kwota minimalna, którą musi Pani co miesiąc wpłacić na kartę Velo?
 

Czy do którejkolwiek z tych spraw dostała Pani już jakieś oficjalne pisma z sądu, nakazy zapłaty z e-sądu albo z sądu rejonowego?
 

Wspomina Pani o rabacie w Supergroszu w listopadzie. Często te umowy są skonstruowane tak, że na koniec pojawia się tak zwana rata balonowa, a rabat obowiązuje tylko przy idealnej terminowości. Czy sprawdziła Pani w umowie, czy jeden dzień opóźnienia nie kasuje tego rabatu?