Pomoc w doborze sposobu lokowania pieniędzy na emeryturę

[ajar]

Dzień dobry,

Odkładam od niedługiego czasu dodatkowe pieniądze do emerytury. Obecnie mam uzbierane niecałe 4000zł. Powoli myślę co zrobić gdy pieniędzy uzbiera się więcej. Nigdy specjalnie nie interesowałem się giełdą, finansami czy też inwestowaniem. Temat nie leży w kręgu moich zainteresowań więc idealnie byłoby gdyby zajmowało mi to jak najmniej czasu. Domyślam się że najlepsze efekty uzyskuje się siedząc w temacie, wiedząc w co inwestować. Czy istnieją rozwiązania dla takich osób jak ja ? Ktoś kto zajmowałby się tym za mnie ? Czy podpięcie się do innych doświadczonych inwestorów i kopiowanie ich kroków działa i przynosi efekty ? Chodzi mi też o to żeby rozwiązania te były możliwie jak najtańsze. Lokatami bankowymi warto się interesować ? Promocjami na wysoki procent krótkoterminowymi przykładowo która od czasu do czasu są tam oferowane ?

Dziękuję

[RobertS]

Pierwsze pytanie:

chcesz oszczędzać czy inwestować?

 

Opcja 1.

To depozyty bankowe czyli lokaty i konta oszczędnościowe. "Skaczesz" z kasą tam gdzie dają aktualnie najlepsze warunki. Nominalnie na tym nie stracisz, ale zawsze będzie w plecy z powodu inflacji.

 

Opcja 2.

ZAWSZE wiąże się z ryzykiem. Mniejszym lub większym. Im wyższy potencjalny zysk tym większe ryzyko. Są ciekawe rozwiązania na rynku, ale wymaga to poświęcenia 2-3h w miesiącu na wysłuchanie webinaru (jak ktoś nie chce to nie musi, ale warto wiedzieć co i dlaczego się dzieje na rynkach) oraz na wykonanie rekomendowanych zleceń. Nad wszystkim czuwa doradca inwestycyjny (CFA) a nie jakiś guru z internetu.

[ajar]

Dziękuję za udzielenie odpowiedzi.

 

Chciałbym oszczędzać i te środki wykorzystywać ewentualnie do inwestowania. Cel jest taki żeby nie stracić na inflacji ale też pomnożyć oszczędności w długim terminie.

 

Jeśli chodzi o pierwszą opcję będę ją mieć na uwadze i być może część środków w ten sposób ulokuję na krótkie terminy.

 

Opcja numer dwa jest dla mnie nieco bardziej enigmatyczna. Na pewno poświęcenie 2-3 godzin w miesiącu nie będzie problemem. Jak w praktyce działa taki doradca inwestycyjny ? Co wyróżnia go spośród internetowych guru ? Jaki jest koszt i czy nie przekroczy potencjalnych zysków ? 

 

A jeśli chodzi o całkowicie zautomatyzowany proces polegający na tym, że przykładowo podpinam się pod czyjąś strategię inwestycyjną i zdaje się na jego wybory ? Istnieje coś takiego ? Jeśli tak to jakie ma zalety a jakie wady ?

 

Dziękuję

 

 

[RobertS]

ad. 2

to nie żaden guru z internetu tylko doradca inwestycyjny (CFA), nie ma kosztów doradztwa, jedynie TFI pobiera opłaty za zarządzanie, one są już zawarte w wycenie jednostek uczestnictwa

 

na podstawie wyniku ankiety MIFID dobierany jest portfel inwestycyjny, na tym polega doradztwo, zlecenia składa się samodzielnie, przez platformę, można z tych sugestii korzystać w całości, w części albo inwestować po swojemu

 

nie ma żadnego przymusu, nic się nie dzieje automatycznie

 

wszystko oczywiście legalnie, podmiot ma wszelkie zgody MF, to nie jest jakaś firma/guru z youtube

[ajar]

 

 

Źle się wyraziłem. Miałem na myśli co wyróżnia doradcę inwestycyjnego od guru z youtube. Domyślam się że ma udokumentowaną wiedzę i jest to jego zawód ale konkretnie co przemawia na jego korzyść ?

 

W swoim banku miałem robione coś co wyglądało jak MIFID przy próbie otwarcia funduszu emerytalnego. Oczywiście nie była wiążąca dlatego ją wykonałem ale niestety moja wiedza nie była wystarczająca do tego żebym mógł samodzielnie pokierować swoim budżetem i zaproponowano mi zwykłą lokatę na dowolne środki. Domyślam się że w przypadku tego typu doradztwa o którym piszesz taka ankieta nie jest zero jedynkowa i przeprowadzana w celu poznania m.in dotychczasowych doświadczeń w inwestowaniu ? Czy także można ją oblać ?

 

Gdybym chciał wejść w coś takiego, jak szukać, czym różnią się od siebie poszczególne strony/firmy które się tym zajmują i na co zwracać uwagę ? A może bylibyście w stanie polecić coś sprawdzonego ? 

 

Dziękuję

 

 

[RobertS]

11 godzin temu, ajar napisał(a):

Miałem na myśli co wyróżnia doradcę inwestycyjnego od guru z youtube

że musiał zdać bardzo trudny egzamin i jego wiedza jest udokumentowana?

polecam poczytać nt. programu CFA, co to jest i kto taki certyfikat może otrzymać


 

 

11 godzin temu, ajar napisał(a):

Czy także można ją oblać ?

nie, określa zakres posiadanej wiedzy i dopasowuje poziom ryzyka do inwestycji

jeżeli masz wiedzę inwestycyjną na poziomie zero (to żaden wstyd, nie musisz się na tym znać) to otrzymasz rekomendację aby inwestować w najmniej ryzykowne instrumenty

oczywiście i tak będziesz miał prawo lokować pieniądze bardzie ryzykownie, ale za każdym razem zobaczysz ostrzeżenie, że próbujesz nabyć coś co jest poza rekomendacją dla Ciebie

mogę pokazać konkretne rozwiązania, namiary masz w moim profilu

[ajar]

Jestem zainteresowany, ale czy w tym momencie opłaca mnie się korzystać z tego typu doradztwa skoro moje oszczędności są niewielkie ?

[RobertS]

nie ma znaczenia czy masz 1000 zł czy 1Mzł, procenty będą wyglądały tak samo

 

raczej nikt nie decyduje się na zainwestowanie od razu wszystkiego, zwykle zaczynasz z niewielką kwotą, uczysz się systemu i oceniasz czy to jest to co miałeś na myśli

 

nie każdy jest stworzony do inwestowania, niektórym pozostaje oszczędzanie (depozyty bankowe)...