175 000, na 30 lat na 100%, śląskie

[djasion]

Proszę o informacje, czy mam zdolność kredytową na zaciągnięcie kredytu o parametrach:

 

Wysokość kredytu : 175 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny: 175 000 / 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie w bloku

Waluta kredytu: raczej PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 3500 netto

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: umowa od 2005 roku

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: drobne zakupy na raty

 

Proszę również o propozycję banków.

Z góry dziękuję.

[ziut19]

Do konca tego roku najlepiej PeKaO SA.

Ostatnia umowa w 10 dni.

Naprawde sprawnie i szybko.

[djasion]

Trochę się pozmieniało, mianowicie kwota kredytu wzrosła do 190000. Mam pozytywną decyzję z PeKaO (RRSO 7,87 = marża 1,59%, prowizja 0%, konto za 9,99 PLN, karta kredytowa, całkowita spłata za darmo po 3 latach) oraz z DB (marża 1,4%, prowizja 0%, konto za 25 PLN, karta kredytowa, całkowita spłata za darmo po 5 latach, 4kpln wpływu na konto/m). Z PeKaO mam już draft umowy, z DB jeszcze nie, więc nie znam RRSO. Pytanie, która oferta lepsza? W PeKaO z góry płatne ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, w DB płatne co 5 lat.

[Bambolo82]

Zastanów się nad kredytem walutowym. Teraz waluty obce mocno stoją i najprawdopodobniej będą tanieć przez kilka następnych lat (kolejny boom gospodarczy w Polsce i rosnące stopy procentowe w Polsce).

 

Na chwilę obecną branie wysokiego kredytu w złotówce to samobójstwo bo inflacja jest bardzo wysoka i będą rosnąć stopy procentowe NBP. Oznacza to kredyty PLN oprocentowane grubo powyżej 5% i nawet niskie marże bankowe (w okolicach 1%) nic tu nie pomogą. Dodatkowo wygląda na to że Polska do 2020 r. nie przystąpi do strefy Euro, więc pewnie przez następną dekadę będziemy skazani na bardzo drogie zapożyczanie się w złotówkach. Gdyby Polska miała szansę przyjąć Euro za powiedzmy 2-4 lata to jeszcze można by zacisnąć zęby i spłacać w PLN przez ten czas i potem to sobie odbić gdy już objęły by nas niskie stopy procentowe EBC przez resztę okresu spłaty kredytu. Niestety tak nie będzie, bo Niemcy i Francja nie życzą sobie Polski w strefie Euro a Polska jest mocno zadłużona i nie spełni kryteriów akcesji do końca tej dekady.

 

Mam znajomego w Nordea (pracuje w siedzibie tego banku w Gdyni i to w dziale kredytów hip.) i z tego co mi ostatnio przekazał wynika że z dochodem 3500 netto miałabyś spokojnie zdolność kredytową w CHF na jakieś ponad 200.000 zł, a taki kredyt były oprocentowany na ok. 3% a nie na 5,50-6,00% jak w złotówkach. Gdybyś wzięła 140.000 zł w CHF byłabyś spokojnie 150 zł do przodu co miesiąc na każdej racie kredytu. Ta różnica na niekorzyść złotego będzie się jeszcze pogłębiać z uwagi na kolejne podwyżki stóp procentowych NBP oraz aprecjację złotówki.

 

Nie bierz w PLN z takimi dochodami. :idea:

 

PS. W Nordea miałabyś zdolność w CHF po warunkiem 10% wkładu własnego. Myślę że przy dochodach 3500 netto nie jest zbyt trudno odłożyć te 14.000 zł jeśli dajmy na to mieszaksz rodzicami...moim zdaniem warto by było to odłożyć i brać kredyt CHF np. w Nordea :o

[pomocwkredycie]

Oby dwie są świetne oferty ale ja bym wybrał w złotówkach jest bezpieczniejsze wzięcie w PLN niż póżniej nie spać i się martwić bo mam walucie. już tu na forum była kobieta która bardzo szybko chciała spłacić kredyt walucie ale mając gotówkę nie chciała stracić dużo kasy, więc czeka na obniżenie waluty i sobie troszkę poczeka.

[Bambolo82]

Jeśli ma gotówkę i kredyt w Euro to po co ma go spłacać szybciej, skoro ten kredyt ma oprocentowany pewnie na ok. 3% a posiadaną gotówkę może wsadzić na lokatę bankową oprocentowaną wyżej niż ten kredyt (np. konto avista w SKOK Stefczyka ma 5%, czyli po "Belce" 4% na rękę)??? Wkrótce lokaty będą jeszcze korzystniejsze i wtedy kompletnie nie będzie się opłacać nadpłacanie kredytów w Euro czy CHF!!!

 

Poza tym stopy procentowe NBP idą w górę, co prawie automatycznie oznacza aprecjację złotówki na kolejne 3-4 lata.

 

Doradzanie akurat TERAZ kredytu PLN dla kogoś kto ma zdolność w CHF i Euro jest kiepskim doradztwem. Bardzo kiepskim.

[RobertIND]

 

Mam znajomego w Nordea (pracuje w siedzibie tego banku w Gdyni i to w dziale kredytów hip.) i z tego co mi ostatnio przekazał wynika że z dochodem 3500 netto miałabyś spokojnie zdolność kredytową w CHF na jakieś ponad 200.000 zł, a taki kredyt były oprocentowany na ok. 3% a nie na 5,50-6,00% jak w złotówkach. Gdybyś wzięła 140.000 zł w CHF byłabyś spokojnie 150 zł do przodu co miesiąc na każdej racie kredytu. Ta różnica na niekorzyść złotego będzie się jeszcze pogłębiać z uwagi na kolejne podwyżki stóp procentowych NBP oraz aprecjację złotówki.

 

Nie bierz w PLN z takimi dochodami. :idea:

 

PS. W Nordea miałabyś zdolność w CHF po warunkiem 10% wkładu własnego. Myślę że przy dochodach 3500 netto nie jest zbyt trudno odłożyć te 14.000 zł jeśli dajmy na to mieszaksz rodzicami...moim zdaniem warto by było to odłożyć i brać kredyt CHF np. w Nordea :o

 

Kolego Bambolo nie opowiadaj bzdur tylko się dokształć!!! Marża i maks. LTV do korekty