zakup mieszkania 400 tys plus okołokredytowe - jaki bank?

[goszka]

Witam,

 

chciałam się dowiedzieć, na jaką (najlepszą ) ofertę kredytową mogę liczyć, założenia i dane poniżej:

 

wartość nieruchomości: 400 000

wkład własny: brak

dodatkowa gotówka: pokrycie kosztów notarialnych i okołokredytowych

ilość miesięcy: 480

waluta: dowolna

 

Jesteśmy parą, związkiem nieformalnym, ale mieszkamy razem, więc koszty utrzymania są wspólne (mamy zatem jedno gospodarstwo domowe), wiek: 25 i 26 lat.

 

Łączny średni dochód netto z ostatnich 3 m-cy: 5800 zł

zobowiązania: pożyczka gotówkowa: rata 570 zł (do września 2014)

kart kredytowe/inne obiążenia: brak

limit na ROR: ja mam 1000 zł, ale jestem w stanie zrezygnować

 

Forma zatrudnienia: umowa o pracę na czas nieokreślony (on), o pracę na czas określony (ona) - do maja 2012, pracodawca wystawił jednak zaświadczenie, że okresowość zatrudnienia jest polityką firmy, ale chcą współpracować dalej (coś a'la list intencyjny)

 

 

Będę ogromnie wdzięczna za odzew, byłam już u miliona doradców, ale muszę spróbować i tu, bo widzę, że on line łatwiej o obiektywizm :wink:

Nasz doradca zaproponował nam 3 banki - Alior, mBank (w obu kredyty w PLN) i Getin Noble (tu opcja kredytu EURO-PLN) - czekamy na decyzję, chcielibyśmy jednak poszukać jeszcze czegoś na własną rękę. Będę wdzięczna za wszelkie sugestie i porady. Zależy mi na czasie...

 

Oczywiście chętnie odpowiem na wszelkie dodatkowe pytania.

Z góry dzięki!

[SlawomirH]

napisz coś więcej, co dokładnie Ci zaproponowano

 

być może dostaliście dobre warunki ale...

spójrz na to:

kredyt 400 tys/na 30 lat PLN/ 0zł prowizja/ rata w PLN 2280zł/ w EUR 1904zł

w tym ubezpieczenie (obniża marżę na tyle że rata jest kilkanaście zł niższa od standardu) rachunek osobisty, Karta kredytowa

 

ale z własnych środków musisz pokryć:

notariusza oraz ubezpieczenie brakującego wkładu własnego (2640zł)

 

formalności do 3 tyg

 

zastanówcie się dobrze czy chcecie kredyt na 40 lat...

[RobertIND]

Nasz doradca zaproponował nam 3 banki - Alior, mBank (w obu kredyty w PLN) i Getin Noble (tu opcja kredytu EURO-PLN) - czekamy na decyzję, chcielibyśmy jednak poszukać jeszcze czegoś na własną rękę.

 

Wybór ok jednak to dość drogie opcje. Okres kredytowania za długi. Niewiele wyższą ratę uzyskacie tak jak pisał poprzednik na 30 lub 35 lat.

[goszka]

napisz coś więcej, co dokładnie Ci zaproponowano

 

być może dostaliście dobre warunki ale...

spójrz na to:

kredyt 400 tys/na 30 lat PLN/ 0zł prowizja/ rata w PLN 2280zł/ w EUR 1904zł

w tym ubezpieczenie (obniża marżę na tyle że rata jest kilkanaście zł niższa od standardu) rachunek osobisty, Karta kredytowa

 

ale z własnych środków musisz pokryć:

notariusza oraz ubezpieczenie brakującego wkładu własnego (2640zł)

 

formalności do 3 tyg

 

zastanówcie się dobrze czy chcecie kredyt na 40 lat...

 

 

Powyższa oferta wydaje się ok

 

Na razie złożyłam wnioski kredytowe. Pan doradca stwierdził, że nie mamy zdolności na kredyt w euro, więc zaproponował kredyt euro-pln w Getinie, gdzie przez 2 lata spłacam w euro, potem albo przedłużę to jeszcze na 2 lata w euro, albo automatycznie przejdzie on na złotówki (chyba, że zechcę przewalutować kredyt, podobno za 0zł). Nie ukrywam, że chciałabym kiedyś zrefinansować ten kredyt, jeśli pojawi się jeszcze lepsza zdolność, korzystne warunki etc. - więc z założenia nie chcę, byto był mój kredyt do końca życia. Jeśli chodzi o Alior i mBank słyszałam, że pierwszy to wysokie oprocentowanie, drugi - mnóstwo dodatkowych ubezpieczeń. No, ale skoro nie mam zdolności na euro, to zostają mi tylko złotówki.

 

Zastanawia mnie po prostu jakie mamy inne opcje, poszukania na własną rękę. Doradca zapewnia, że wybrał najlepiej i że załatwi kredyt szybko, tj do końca roku (taki mam deadline w umowie ze zbywcą). No, ale wiemy, że bywa różnie...

 

Czy jeśli wnioskowałam o kredyt na 40 lat, mogę przy podpisywaniu umowy z bankiem zmienić go na krótszy?

[prezesik24]

W Deutsche Bank

 

Wnioskowana kwota 400000 PLN 400000 PLN

Wartość nieruchomości 400000 PLN LTV 100%

Oprocentowanie 5,20% marża 1,30% stawka bazowa 3,90%

Okres kredytowania 360 miesięcy

Rata kredytu 2196,4 PLN

Koszt odsetkowy kredytu 390 720 PLN

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie NWW 1800,00 PLN

Konto osobiste DB Life 25,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 305,58 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

 

Pozdrawiam i zapraszam.

[goszka]

W Deutsche Bank

 

Wnioskowana kwota 400000 PLN 400000 PLN

Wartość nieruchomości 400000 PLN LTV 100%

Oprocentowanie 5,20% marża 1,30% stawka bazowa 3,90%

Okres kredytowania 360 miesięcy

Rata kredytu 2196,4 PLN

Koszt odsetkowy kredytu 390 720 PLN

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie NWW 1800,00 PLN

Konto osobiste DB Life 25,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 305,58 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

 

Pozdrawiam i zapraszam.

 

Rozumiem, że szanse na wrzucenie kosztów okołokredytowych w kredyt są zerowe?

No, ale nie wygląda to źle.

Tylko co z tym kontem - czy jego założenie jest warunkiem uzyskania kredytu, czy też przelewanie wynagrodzenia nań? Kiedy mogę/czy mogę z niego zrezygnować? Czy jeśli zrezygnuję, to bank np. podniesie oprocentowanie albo coś w tym stylu?

[prezesik24]

Konto daje nam obnizke o 0,5 %, wiec rezygnacja z niego oznacza podniesienie oprocentowania. Natomiast zaletami konta sa bezplatne przelewy i korzystanie za darmo ze wszystkich bankomatow w Polsce i na Swiecie. Pozostalych kosztow okolokredytowych nie da rady wrzucic do kredytu.

[goszka]

Konto daje nam obnizke o 0,5 %, wiec rezygnacja z niego oznacza podniesienie oprocentowania. Natomiast zaletami konta sa bezplatne przelewy i korzystanie za darmo ze wszystkich bankomatow w Polsce i na Swiecie. Pozostalych kosztow okolokredytowych nie da rady wrzucic do kredytu.

 

 

Czyli jeśli zdecyduję się na konto, a będę chciała z niego zrezygnować za np. 2 lata, to bank podniesie oprocentowanie o 0,5% (więcej..?)?

A co, jeśli bank stwierdzi za jakiś czas, że opłata za konto to 30 albo 50 zł miesięcznie (mówimy czysto teoretycznie, ale bardziej chodzi mi o to, że bank każe mi mieć u siebie konto, bez względu na jego uwarunkowania)? Będę musiała się na to godzić, by nie zwiększyć sobie oprocentowania kredytu?

[prezesik24]

W umowie jest zapis ze posiadanie konta obniza marze o 0,5 % i warunkiem takiej obnizki jest korzystanie z niego przez caly okres kredytowania. Konto jest platne 25 zł i oplata ta moze ulec zmianie, natomiast w DB taka zmiana wiaze sie raczej ze zmiana profilu. Dla przykladu powiem ze klienci ktorzy korzystaja z kredytow udzielonych przed zmiana profilu , maja konta bezplatne. Dla banku nie byloby to oplacalne z uwagi na klienta.

[goszka]

W umowie jest zapis ze posiadanie konta obniza marze o 0,5 % i warunkiem takiej obnizki jest korzystanie z niego przez caly okres kredytowania. Konto jest platne 25 zł i oplata ta moze ulec zmianie, natomiast w DB taka zmiana wiaze sie raczej ze zmiana profilu. Dla przykladu powiem ze klienci ktorzy korzystaja z kredytow udzielonych przed zmiana profilu , maja konta bezplatne. Dla banku nie byloby to oplacalne z uwagi na klienta.

 

 

Rozumiem.

 

 

Mam jeszcze pytanie dodatkowe, także do wszystkich chętnych odpowiedzieć - na podstawie informacji, których udzieliłam w 1szym poście:

- jak wyglądałaby nasza zdolność kredytowa, gdybyśmy nie mieli pożyczki?

[prezesik24]

A jaka lokalizacja ??

[goszka]

A jaka lokalizacja ??

 

 

WARSZAWA

[prezesik24]

No to jezeli to Warszawa to niestety troche zmiena postać rzeczy, bo z tą pożyczka nie bedzie zdolności Warszawa w DB ma inne koszty utrzymania.

[goszka]

No to jezeli to Warszawa to niestety troche zmiena postać rzeczy, bo z tą pożyczka nie bedzie zdolności Warszawa w DB ma inne koszty utrzymania.

 

Pytanie, jaka będzie zdolność (nie tylko w DB):

a - z pożyczką

b - bez pożyczki

[SlawomirH]

z tego co pamiętam (sprawdzałem rano ) to w PLN z pożyczką macie zdolność na 475 k w PKO

ale w przypadku umowy na czas określony to musi to być druga umowa u tego samego pracodawcy

 

Moment przesilenia zimowego i tym samym początek astronomicznej zimy wypada w tym roku 22 grudnia o godz. 0.38. W tym samym momencie Słońce osiąga minimalną deklinację, a ona powoduje, że w trakcie dnia nasza gwiazda wznosi się w Warszawie, w okolicach południa, niespełna 16 stopni nad horyzontem. W dniu przesilenia Słońce wschodzi o godz. 7.43, a zachodzi o godz. 15.25, więc dzień trwa tylko 7 godzin i 42 minuty. Do przesilenia zimowego będzie łatwiej o kredyt bo 23 grudnia wchodzi w życie kolejny zapis Rekomendacji T.

pamiętajcie że i jeżeli wniosek będzie procesowany po tym terminie to nie wiadomo co będzie z liczeniem zdolności, DeutscheBank już stosuje ten zapis...

[prezesik24]

Juz i od bardzo dawna. My nie bedziemy musieli sie przestawiac, natomiast inne banki tak , czyli beda musialy wyrównac zdolnosc tak ja w tej chwili liczy DB.

[goszka]

z tego co pamiętam (sprawdzałem rano ) to w PLN z pożyczką macie zdolność na 475 k w PKO

ale w przypadku umowy na czas określony to musi to być druga umowa u tego samego pracodawcy

 

Moment przesilenia zimowego i tym samym początek astronomicznej zimy wypada w tym roku 22 grudnia o godz. 0.38. W tym samym momencie Słońce osiąga minimalną deklinację, a ona powoduje, że w trakcie dnia nasza gwiazda wznosi się w Warszawie, w okolicach południa, niespełna 16 stopni nad horyzontem. W dniu przesilenia Słońce wschodzi o godz. 7.43, a zachodzi o godz. 15.25, więc dzień trwa tylko 7 godzin i 42 minuty. Do przesilenia zimowego będzie łatwiej o kredyt bo 23 grudnia wchodzi w życie kolejny zapis Rekomendacji T.

pamiętajcie że i jeżeli wniosek będzie procesowany po tym terminie to nie wiadomo co będzie z liczeniem zdolności, DeutscheBank już stosuje ten zapis...

 

 

Mamy złożone na razie 3 wnioski. Jeśli chodzi o umowę na czas określony - wcześniej była umowa na okres próbny u tego samego pracodawcy (od lutego do maja br), potem na czas określony 2 lata, czyli do maja 2012. Jak wspominałam otrzymałam promesę od pracodawcy, że polityka firmy nakazuje, że dwie kolejne po okresie próbnym umowy są na czas określony, ponadto że zamierzają kontynuować ze mną współpracę.

 

Jeśli mówimy o PKO BP, to ok. 2 tygodnie temu Pani powiedziała, że wychodzi nam zdolność na 430k w PLN, 340k w Euro, więc nie wiem już sama, jak oni to liczą ;)

 

Zdaję sobie sprawę ze zmiany przepisów, dlatego chciałabym jak najszybciej złożyć co trzeba.

 

Najważniejsza jest dla mnie kwestia tego gdzie jeszcze, oprócz wskazanych przez doradcę banków, warto składać wniosek.

[SlawomirH]

Jeśli mówimy o PKO BP, to ok. 2 tygodnie temu Pani powiedziała, że wychodzi nam zdolność na 430k w PLN, 340k w Euro, więc nie wiem już sama, jak oni to liczą ;)

 

podtrzymuję.. w PLN zdolność na 470tys

ubezpieczenie 4 lata

bez prowizji za przyznanie

karta kredytowa

konto osobiste

aglomeracja warszwska

[RobertIND]

W PLN dobra oferta jest w Millennium, PEKAO SA, BOŚ. Zdolność we wszystkich bankach bez spłacania pożyczki powinna być.

[goszka]

W PLN dobra oferta jest w Millennium, PEKAO SA, BOŚ. Zdolność we wszystkich bankach bez spłacania pożyczki powinna być.

 

Jakiej wysokości rata wchodzi w tym przypadku w grę?

[RobertIND]

Rata w granicach 2330 - 2380 przy okresie kredytowania 30 lat.