Czy warto refinasować poniższy kredyt? - Refinansowanie 640k PLN

[trixol]

Hej czy warto refinasować poniższy kredyt?:

 

 

1.Waluta kredytu - PLN
2.Pożądana długość okresu kredytowania - 333 miesięcy
3.Wysokość kredytu - 640 000
4.Wkład własny - 260 000
5.Wartość nieruchomości - 900 000
6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny
7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie
8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 102 mkw
9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Słubice/Lubuskie
10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%
11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)
12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36,43
13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa wzięta jako produkt dodatkowy obniżający marże banku z limitem 3000zł, dwa kredyty hipoteczne(każdy osoba ma swój osobno) rata jednego 900zł drugiego 810zł
14.Historia w BIK - bardzo dobra
15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 10200 PLN/6600 PLN
16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 10500 PLN/6500 PLN
17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 10400 PLN/6200 PLN
18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy
19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy
20.Działalność gospodarcza**
21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6lat/6 lat
22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony
23.Wykonywany zawód - kadra zarządzająca/ specjalista do spraw sprzedaży
24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander
25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak
26. Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe
27.Inne istotne informacje - Interesuje nas refinansowanie kredytu. Obecny jest na ratach stałych 7,68% po okresie 5lat przechodzi na zmienne 2,69% + Wibor 3m.

[Ekspert]

Dzień dobry, w jakim banku kredyt? W Santanderze?

[trixol]

Tak w Santanderze

[lzalewski]

Generalnie warto myśleć o refinansowaniu, pytanie czy akurat teraz. Pytanie o tyle zasadne, że banki nieco pogorszyły warunki i o ile miesiąc temu było kilka opcji z oprocentowaniem poniżej 7%, tak teraz minimum to 7,11%. Oczywiście warunki sobie poprawisz w takim przypadku od zaraz, ale osobiście chwilkę bym poczekał. Być może znowu poprawią się warunki.

[lzalewski]

Przypominaj się ewentualnie co tydzień czy dwa, a będziemy monitorować czy coś się poprawiło.

[trixol]

Hej czy warto już teraz refinasować poniższy kredyt?:

 

 

1.Waluta kredytu - PLN
2.Pożądana długość okresu kredytowania - 313 miesięcy
3.Wysokość kredytu - 637 500
4.Wkład własny - 262 500
5.Wartość nieruchomości - 900 000
6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny
7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie
8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 102 mkw
9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Słubice/Lubuskie
10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%
11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)
12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 37,44
13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa wzięta jako produkt dodatkowy obniżający marże banku z limitem 3000zł, dwa kredyty hipoteczne(każdy osoba ma swój osobno) rata jednego 900zł drugiego 810zł
14.Historia w BIK - bardzo dobra
15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 10200 PLN/6600 PLN
16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 10000 PLN/6500 PLN
17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 10000 PLN/6200 PLN
18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy
19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy
20.Działalność gospodarcza**
21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 7lat/7 lat
22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony
23.Wykonywany zawód - kadra zarządzająca/ specjalista do spraw sprzedaży
24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander
25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak
26. Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe
27.Inne istotne informacje - Interesuje nas refinansowanie kredytu. Obecny jest na ratach stałych 7,68% po okresie 5lat przechodzi na zmienne 2,69% + Wibor 3m. Mamy jesczcze przychód z wynajmu ponad 3 lata 2300zł.

Edytowane 23 Kwietnia 2025 przez trixol

[lzalewski]

Na dziś dałoby się już uzyskać oprocentowanie na poziomie ~6,3% i przy takiej różnicy i tej kwocie kredytu jak najbardziej jest sens to robić. Już teraz przygotowywałbym dokumenty, natomiast z samym wnioskiem wstrzymałbym się do najbliższego zebrania RPP i zobaczyłbym co się wydarzy i jak zareagują na to banki swoimi ofertami. Możliwe jest, że oprocentowanie oferowane przez banki jeszcze nieco spadnie. Teraz wygenerowałbym FI, aby zagwarantować sobie takie oprocentowanie, a jeśli jeszcze spadnie, to wygenerowałbym nowe.

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 637 500zł

Liczba rat do spłaty: 313

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,32%, w kolejnych zmienne 7,72% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 1M 5,72% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,52%

Rata nr 1 - 4 161zł

Rata nr 61 - 4 657zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 449 874zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 790 381zł

Kapitał: 637 500zł

Wycena nieruchomości: 500zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (192,07zł) - łączny koszt 11 141zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna od wartości nieruchomości 0,0426% (383,40zł) - 10 352zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 5 lat.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[trixol]

Hej, czy coś się zmieniło po

obniżce stóp?

[lzalewski]

Trochę za szybko na zmiany Na dziś oprocentowanie w powyższym Velo to 6,16%.

[trixol]

W dniu 27.01.2025 o 12:57, lzalewski napisał(a):

Przypominaj się ewentualnie co tydzień czy dwa, a będziemy monitorować czy coś się poprawiło.

Hej czy można na nowo prosić oferte refinansowania?

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 637 500zł

Liczba rat do spłaty: 313

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 5,9%, w kolejnych zmienne 6,9% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 5,25% i marży 1,65%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,97%

Rata nr 1 - 3 994zł

Rata nr 61 - 4 338zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 374 478zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 699 654zł

Kapitał: 637 500zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od  salda zadłużenia (255zł) - łączny koszt 9 024zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna od wartości nieruchomości 0,0075% (90zł) - 28 170zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 500zł, ubezpieczenie na życie i nieruchomości w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 3 lata.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[trixol]

Odświeże temat:

1.Waluta kredytu - PLN
2.Pożądana długość okresu kredytowania - 313 miesięcy
3.Wysokość kredytu - 637 500
4.Wkład własny - 262 500
5.Wartość nieruchomości - 900 000
6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny
7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - połowa bliźniaka
8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 102 mkw
9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Słubice/Lubuskie
10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%
11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)
12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 37,44
13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - jednen z kredytobiorców ma kredyt hipoteczny rata 810zł
14.Historia w BIK - bardzo dobra
15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 10200 PLN/6600 PLN
16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 10000 PLN/6500 PLN
17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 10000 PLN/6200 PLN
18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy
19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy
20.Działalność gospodarcza**
21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 7lat/7 lat
22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony
23.Wykonywany zawód - kadra zarządzająca/ specjalista do spraw sprzedaży
24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander
25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak
26. Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe
27.Inne istotne informacje - Interesuje nas refinansowanie kredytu. Obecny jest na ratach stałych 6% po okresie 5lat przechodzi na zmienne. Mamy jesczcze przychód z wynajmu ponad 3 lata 2300zł.

[lzalewski]

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[trixol]

Tak spełnia

 

[lzalewski]

O 0,03p.p. niższe oprocentowanie jest w BNP Paribas, ale drożej wychodzi tam ubezpieczenie na życie, taniej wyjdzie również ubezpieczenie nieruchomości, które bez podwyższenia marży można ubezpieczyć indywidualnie.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 637 500zł 

Liczba rat do spłaty: 313

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 5,52%, w kolejnych zmienne 5,44% składające się ze stopy procentowej WIBOR1M 3,93% i marży 1,51%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 5,86%

Rata nr 1 - 3 847zł

Rata nr 61 - 3 821zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 225 369zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 560 033zł

Kapitał: 637 500zł

Wycena nieruchomości: 860zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (223zł) - 7 820zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (61,20zł) - 19 156zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[trixol]

No to teraz płacimy jakieś 4310zł z ubezpieczeniem na życie to chyba o 200zł nie ma póki co się boksować...

[lzalewski]

I tak i nie. Lepiej generalnie te 200zł mieć, choć oczywiście można jak najbardziej poczekać na rozwój sytuacji. Można też podejść nieco inaczej do tematu, a mianowicie przy refinansie skrócić okres kredytowania. Jeśli skrócicie okres kredytowania do 276 m-cy, to łączny miesięczny koszt (rata + ubezpieczenie) wyniesie 4 305zł. Koszt odsetkowy spadnie o prawie 80k.

[trixol]

Czy są lepsze oferty?

 

Odświeże temat:

1.Waluta kredytu - PLN
2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy
3.Wysokość kredytu - 640 601,03 
4.Wkład własny - 259398,97
5.Wartość nieruchomości - 900 000
6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny
7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - połowa bliźniaka
8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 102 mkw
9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Słubice/Lubuskie
10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%
11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)
12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 38,45
13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - jednen z kredytobiorców ma kredyt hipoteczny rata 810zł
14.Historia w BIK - bardzo dobra
15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7150 PLN/6600 PLN
16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7150 PLN/6500 PLN
17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 9000 PLN/6200 PLN
18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy
19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy
20.Działalność gospodarcza**
21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 1lat/7 lat
22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony
23.Wykonywany zawód - kadra zarządzająca/ specjalista do spraw sprzedaży
24.Bank w którym posiadane jest konto - ERSTE, BNP Paribas
25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak
26. Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe
27.Inne istotne informacje - Interesuje nas refinansowanie kredytu. Obecny jest na ratach stałych 6% po okresie 5lat przechodzi na zmienne. Mamy jesczcze przychód z wynajmu ponad 3 lata 2300zł.
Obecnie rata wynosi nas 4310zł już z ubezpieczeniem

[lzalewski]

Obecnie najlepsza oferta jest na poziomie 5,74%.