Refinansowanie kredyt hipoteczny i gotówkowy plus dodatkowo gotówka

[Acha]

1.Waluta kredytu - PLN

 

2.Pożądana długość okresu kredytowania -276 m

 

3.Wysokość kredytu - 260000

 

4.Wkład własny- 

 

5.Wartość nieruchomości - 450000

 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Wtórny

 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Mieszkanie

 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 55 m

 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - EŁk

 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 

 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym -3

 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 39,31

 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - hipoteczny MDM - 140000 zł rata 1093 zł, gotówkowy- 49800 zł rata 914 zł.

 

14.Historia w BIK - brak zaległości kredyty spłacane jeden ponad 7 lat - hipoteczny, drugi ponad 3 lata gotówkowy.

 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9500 zł plus 800 plus

 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 9500 zł plus 800 plus

 

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 9000 zł plus 800 plus

 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

 

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

 

20.Działalność gospodarcza** -

 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - od 2017 i od 2019

 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreslony/czas nieokreślony

 

23.Wykonywany zawód - nauczyciel/ pracownik biurowy

 

24.Bank w którym posiadane jest konto - pekao sa/ pekao sa

 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

 

26.Inne istotne informacje - żona nie przystępowała ze mną do kredytu hipotecznego, brałem kredyt przed ślubem.. Moje pytanie to czy można połączyć te kredyty dobrać jeszcze 70 000 zł czyli w sumie 260000 zł i mieć jedną ratę? 

Jeśli tak to w jakich bankach i w którym będzie najlepsza oferta.

[lzalewski]

15-17 - rozdziel dochody.

7 minut temu, Acha napisał(a):

Moje pytanie to czy można połączyć te kredyty dobrać jeszcze 70 000 zł czyli w sumie 260000 zł i mieć jedną ratę? 

Owszem da się, ale takiej konfiguracji nie zrobisz już w cenie kredytu mieszkaniowego, co może okazać się nieopłacalne.

 

Oprocentowanie stałe czy zmienne?

[Acha]

Dziękuję za odpowiedź.

Dochody: 6500 netto nauczyciel/ 3000 netto pracownik biurowy.

Oprocentowanie zmienne.

[lzalewski]

Jakie macie obecnie warunki kredytu?

[Acha]

Kredyt hipoteczny. Oprocentowanie 7,75. Marża 1.9- 140 tys do spłaty.

Gotówkowy 12,09- 49800 zł do spłaty.

Chcemy dobrać 70 tys.

Razem 260 tys.

Edytowane 10 Lutego 2025 przez Acha

[lzalewski]

A jakie są warunki tego kredytu gotówkowego?

[Acha]

Oprocentowanie 12,06.

W tym marża 6,25.

Ale interesuje  Nas też dodatkowe 70 tys.

[RobertS]

to jest taka możliwość, ale pogorszą się warunki kredytu hipotecznego więc kwestia policzenia czy warto czy może wziąć gotówkę lub ew. refinansować obecną + dobrać dodatkową kwotę

[Acha]

Poproszę o przedstawienie oferty jeśli jest możliwość. Jakie by było oprocentowanie takiego kredytu na tyle miesięcy ile napisałem i jaka by była rata. Dziękuję 

Edytowane 10 Lutego 2025 przez Acha

[lzalewski]

Ja osobiście rozegrałbym to nieco inaczej, a mianowicie obecny kredyt pozostawiłbym w spokoju, ewentualnie poszukałbym opcji refinansowania go na lepszych warunkach, a refinansowałbym obecny kredyt hipoteczny i dobrałbym maksymalną możliwą kwotę w ramach kwoty dodatkowej, która będzie w cenie hipoteki. Będzie to bardziej opłacalne. Jeśli poszlibyśmy zgodnie z Twoim pomysłem oprocentowanie byłoby w najlepszym przypadku o ~1p.p. wyższe niż dla poniższej opcji i byłoby wyższe dla całej kwoty kredytu. Pojawiłaby się też w najlepszej z opcji (PKO BP) prowizja za udzielenie kredytu. Natomiast poniższy ING robisz w całości w cenie hipoteki, nie masz problemu z ewentualnym dalszym refinansowaniem tego kredytu po cenie kredytu mieszkaniowego. Kredyt gotówkowy możesz sobie zrefinansować na oprocentowanie w okolicach 10%.

Jedyny minus rozwiązania zaprezentowanego przeze mnie to fakt, że będziesz mieć nieco wyższą ratę łączną niż w przypadku zrobienia tego jednym kredytem hipotecznym. Jeśli jednak pójdziecie tym tropem, to w pierwszej kolejności nadpłacajcie sobie kredyt gotówkowy.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 210 000zł 

Liczba rat do spłaty: 276

Oprocentowanie zmienne 7,55% składające się ze stopy procentowej WIBOR1M 5,85% i marży 1,7%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,09%

Rata - 1 606zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 451 959zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 233 256zł

Kapitał: 210 000zł

Wycena nieruchomości: 560zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (73,50zł) - 2 579zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (20,16zł) - 5 564zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Acha]

Dziękuję za odpowiedź. Wolelibyśmy jednak mieć wszystko w jednej racie. Proszę o przedstawienie oferty. Dziękuję.

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu. 

 

Nazwa banku: PKO BP

Całkowita kwota kredytu: 260 000zł

Liczba rat do spłaty: 276

Oprocentowanie zmienne 8,43% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 5,82% i marży 2,61%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 9,26%

Rata 2 136zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 609 032zł, w tym:

Prowizja: 0,5% -  1 300zł

Odsetki: 329 536zł

Kapitał: 260 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna w wys. 0,33276% od kwoty kredytu 865zł za pierwsze 12 miesięcy, w kolejnych składka miesięczna w wys. 0,02773% od salda zadłużenia (72,10zł) - łączny koszt 13 012zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka w wys. 0,08% od kwoty kredytu rocznie (208zł) - 4 784zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: podwyższenie marży o 0,2p.p. do czasu uzyskania LTV na poziomie <80%. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. 

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie, karta kredytowa.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

[Acha]

Dziękuję za odpowiedź. Rzeczywiście droższa opcja. Z tymi kosztami ponad 1 300 tys to chyba błąd? A jaka by była maksymalna kwota do dobrania jeśli chodzi o parametry kredytu hipotecznego czy to łącznie 210 tys? Czy wieksza kwota jest możliwa?

[lzalewski]

10 minut temu, Acha napisał(a):

Z tymi kosztami ponad 1 300 tys to chyba błąd?

Tak, mój błąd - poprawione.

10 minut temu, Acha napisał(a):

A jaka by była maksymalna kwota do dobrania jeśli chodzi o parametry kredytu hipotecznego czy to łącznie 210 tys? Czy wieksza kwota jest możliwa?

Maksymalnie do 50% kwoty kredytu na cel mieszkaniowy - w tym przypadku 70k dodatkowych środków, a zatem 210k nie przebijemy.

[Acha]

Dziękuję za odpowiedź. Sam nie wiem na którą opcję się zdecydować bo suma odsetek w przypadku jednego kredytu jest dużo wyższa. Pana propozycja jest opcją dużo tańszą.

[lzalewski]

19 minut temu, Acha napisał(a):

Pana propozycja jest opcją dużo tańszą.

Dlatego właśnie ją proponowałem jako opcję pierwszego wyboru

[Acha]

Dziękuję za odpowiedź.