Powrót z emigracji - zakup mieszkania

[ayoooneo]

Witam,

 

Chciałbym zakupić, udziałowo, mieszkanie z rynku pierwotnego z partnerką. Nie jesteśmy w związku formalnym.  

 

Trochę o nieruchomości:

- Cena za mieszkanie to 850,000pln.

- Cena za miejsce to 42,000pln.

- Cena za wykończenie - ?.

- Ułamkowe dzielenie 60 dla mnie, 40 dla partnerki.

- Planowane wydanie na koniec roku 2026.

 

Kilka faktów o mnie:

 

- Mam 28 lat.

- Wróciłem z emigracji. 

- Mieszkam w Polsce od około 7 miesiecy.

- Pracuje w Polsce od 5 miesięcy. Za tydzień minie 6.

- Umowa na czas nieokreślony.

- IT, w firmie finansowej.

- Miałem 5 wypłat w kraju, 6sta będzie ostatniego dnia roboczego Marca.

- Cały wkład (czyli 20%) pochodzi ode mnie.

- Posiadam wieloletni staż za granicą, teraz już poza Unią, który być może w jakiś sposób mógłbym udowodnić.

- Duże dochody, zdolność została szacowana na ponad 4mln.

 

Kilka o partnerce

 

- Również 28 lat.

- Staż lekarski, pierwsza praca. Około 7 miesięcy do końca. Umowa na czas określony (rok czasu).

- Niskie dochody, około 4800pln netto.

 

Umowa rezerwacyjna jest do podpisania do końca tego tygodnia. Z tego co nam wiadomo, umowa deweloperska do dwóch tygodni po tym momencie. Po umowie deweloperskiej, 21 dni na wpłatę pierwszej transzy, czyli 25% wartości. 

 

Teraz pytania:

- Czy zaliczam się, bez 6sciu wpłat, lecz niedługo z 6ścioma miesiącami w obecnej firmie na oferty które wymagają pol roku stażu?

- Czy staż zagranicą można okazać jeśli nie?

- Czy oferty 3 miesięczne wystarczą do zyskania dobrego oprocentowania z ofert rynkowych?

- Jaka powinna być kolejność działań, w którym momencie składam aplikacje do banków?

- Czy warto zaciągnąć kwotę wykończeniową, mimo że planujemy zrobić to z własnych środków? W najgorszym przypadku, za ponad rok czasu, nadpłacili byśmy kredyt w pierwszym możliwym momencie. Z mojego zrozumienia nie zapłacimy na tą kwotę odsetek podczas budowy budynku.

 

Dziękuję za pomoc.

 

 

Edytowane 5 Marca 2025 przez ayoooneo
Dodatkowe pytanie

[lzalewski]

38 minut temu, ayoooneo napisał(a):

- Czy zaliczam się, bez 6sciu wpłat, lecz niedługo z 6ścioma miesiącami w obecnej firmie na oferty które wymagają pol roku stażu?

 

Najczęściej jednak jest wymóg pokazania wpływu za wymagany okres, a zatem nawet za tydzień, gdy formalnie minie Ci 6 miesięcy zatrudnienia będzie problem z akceptacją.

 

39 minut temu, ayoooneo napisał(a):

- Czy staż zagranicą można okazać jeśli nie?

 

Pytanie czy będzie taki wymóg ze strony banku. Jeśli masz umowę na czas nieokreślony, to 6-miesięczny staż pracy w PL będzie wystarczający w prawie każdym banku bez konieczności pokazywania ciągłości zatrudnienia.

41 minut temu, ayoooneo napisał(a):

- Czy oferty 3 miesięczne wystarczą do zyskania dobrego oprocentowania z ofert rynkowych?

 

W niektórych przypadkach na pewno.

 

41 minut temu, ayoooneo napisał(a):

- Jaka powinna być kolejność działań, w którym momencie składam aplikacje do banków?

 

Pokrótce:

- zbadanie zdolności,

- znalezienie nieruchomości,

- dobór banków,

- zgromadzenie dokumentów,

- złożenie wniosków.

42 minuty temu, ayoooneo napisał(a):

- Czy warto zaciągnąć kwotę wykończeniową, mimo że planujemy zrobić to z własnych środków? W najgorszym przypadku, za ponad rok czasu, nadpłacili byśmy kredyt w pierwszym możliwym momencie. Z mojego zrozumienia nie zapłacimy na tą kwotę odsetek podczas budowy budynku.

Jeśli jest to zakup nieruchomości w budowie to tak czy inaczej płacicie odsetki nie od całego kredytu, a od aktualnie uruchomionej kwoty, a zatem nie płacicie odsetek od środków na wykończenie, dopóki ich nie uruchomicie. Ja uważam, że jeśli już teraz nie macie odłożonych na to środków, to powinniście o nie wnioskować i je sobie zabezpieczyć. Przez rok może je uzbieracie, a może nie. Może też uzbieracie ich za mało. Jeśli finalnie okaże się, że ich nie potrzebujecie, to nie będziecie ich uruchamiać.

[ayoooneo]

15 minutes ago, lzalewski said:

Pytanie czy będzie taki wymóg ze strony banku. Jeśli masz umowę na czas nieokreślony, to 6-miesięczny staż pracy w PL będzie wystarczający w prawie każdym banku bez konieczności pokazywania ciągłości zatrudnienia.

Dziękuję. Mówię tu o sytuacji gdzie aplikacje składam za tydzień, czyli po teoretycznym 6 miesięcznym stażu, bez przedstawionych 6 wpłat. Czy ten dodatkowy miesiąc mogę uzupełnić z poprzedniej zagranicznej pracy?

 

Harmonogram tej budowy wymaga żebym już około za miesiąc uruchomił kredyt (umowa rezerwacyjna w tym tygodniu, umowa deweloperska za tydzień, wpłata transzy do 21 dni po). Wkład własny tego nie pokryje (wymagają 25%, chciałbym wpłacić 20%). 

[lzalewski]

8 minut temu, ayoooneo napisał(a):

Dziękuję. Mówię tu o sytuacji gdzie aplikacje składam za tydzień, czyli po teoretycznym 6 miesięcznym stażu, bez przedstawionych 6 wpłat. Czy ten dodatkowy miesiąc mogę uzupełnić z poprzedniej zagranicznej pracy?

Generalnie tam, gdzie jest wymóg 6 miesięcy, to trzeba przedstawić 6 wpływów od obecnego pracodawcy. Wpływy od poprzedniego banku nie interesują. W części banków można natomiast dokumentować ciągłość zatrudnienia i wówczas należy dostarczyć świadectwo pracy. Nie ma tutaj chyba ograniczenia mówiącego o tym, że wcześniejsze zatrudnienie musi być w PL.

[ayoooneo]

2 minutes ago, lzalewski said:

Generalnie tam, gdzie jest wymóg 6 miesięcy, to trzeba przedstawić 6 wpływów od obecnego pracodawcy. Wpływy od poprzedniego banku nie interesują. W części banków można natomiast dokumentować ciągłość zatrudnienia i wówczas należy dostarczyć świadectwo pracy. Nie ma tutaj chyba ograniczenia mówiącego o tym, że wcześniejsze zatrudnienie musi być w PL.

Dziękuję! Bardzo przydatne informacje.

 

Zatem dodatkowe pytania:

 

- Czy oferty 3 miesięczne są mocno ograniczone w porównaniu z tymi co oferują po 6? Mowa tu o ilości banków ale też jakości ich ofert. 

 

- W przypadku gdy zmuszony byłbym wybrać jeden z tych banków co oferuje po 3, a po 6 oferty byłyby lepsze, byłaby możliwość przekredytowania do oferty z innego banku? Czy to zazwyczaj byłoby w ogóle opłacalne?

 

- Od momentu aplikacji, do momentu decyzji i uruchomienia kredytu jaki jest średni czas przetwarzania? 

[lzalewski]

7 minut temu, ayoooneo napisał(a):

- Czy oferty 3 miesięczne są mocno ograniczone w porównaniu z tymi co oferują po 6? Mowa tu o ilości banków ale też jakości ich ofert. 

 

Przy umowie na czas nieokreślony ograniczenie zarówno w jednym jak i drugim aspekcie jest w mojej opinii niewielkie.

7 minut temu, ayoooneo napisał(a):

- W przypadku gdy zmuszony byłbym wybrać jeden z tych banków co oferuje po 3, a po 6 oferty byłyby lepsze, byłaby możliwość przekredytowania do oferty z innego banku? Czy to zazwyczaj byłoby w ogóle opłacalne?

 

Trudno ocenić, bo nie wiemy do jakich w ogóle ofert się kwalifikujesz. Na pewno, aby był sens refinansowania różnica w oprocentowaniu musi być dość wyraźna, ale jej skala też zależy choćby od kwoty kredytu. Kredyt w kwocie 100k bardzo rzadko się refinansuje, bo oszczędności wynikające z niższego oprocentowania są często "zjadane" przez koszty refinansowania i próg opłacalności refinansowania będzie w tym przypadku znacznie wyższy niż w przypadku kredytu w kwocie 1mln.

10 minut temu, ayoooneo napisał(a):

- Od momentu aplikacji, do momentu decyzji i uruchomienia kredytu jaki jest średni czas przetwarzania? 

Zależy od banku, kwestii kompletności wniosków itd. Obecnie kolejki nie są duże i zwykle w ciągu miesiąca udaje się uruchomić kredyt. Bywa, że szybciej.