Pomoc w wyliczeniu zdolności kredytowej

[Klarens123]

Cześć, czy ktoś może pomóc w wyliczeniu zdolności kredytowej?

Sytuacja wygląda następująco:

• Żona niedawno zaczęła działalność gospodarczą w styczniu 2025 r., płacąc 8,5% ryczałtu IT.
• Mąż prowadzi działalność od czerwca 2024 r. w IT, płacąc 12% ryczałtu IT.
• Zastanawiamy się, czy możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego po 3 miesiącach działalności żony, czy musimy czekać minimum 6 miesięcy?
• Wcześniej mąż pracował od 2020 r. u tego samego pracodawcy, ale na umowie zlecenie, a żona pracowała na umowie o pracę u innego pracodawcy, również w branży IT.

1. Waluta kredytu – PLN

2. Pożądana długość okresu kredytowania – 30 lat

3. Wysokość kredytu – 1 350 000 zł

4. Wkład własny – 150 000 zł

5. Wartość nieruchomości – 1 500 000 zł

6. Rynek pierwotny / rynek wtórny – Rynek wtórny

7. Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – Dom, własność

8. Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 140 m²

9. Lokalizacja nieruchomości – Kraków

10. Obecny stan zaawansowania inwestycji – W trakcie budowy

11. Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym – 2 osoby (małżeństwo)

12. Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 27 lat

13. Aktualne obciążenia kredytowe – Brak

14. Historia w BIK – Brak scoringu

15. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – brak

16. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – brak

17. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy – żona 89 265,24 zł za 2024 rok na uop

18. Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy – Nie dotyczy

19. Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy – mąż 98 289,00 zł za 2024 rok na uz

20. Działalność gospodarcza –

• Żona: Stawka ryczałtu 8,5%, działalność rozpoczęta w styczniu 2025 r.
  • Przychód za 2025 r. (styczeń-marzec) – 41 716,67 zł
• Mąż: Stawka ryczałtu 12%, działalność rozpoczęta w czerwcu 2024 r.
  • Przychód za 2025 r. (styczeń-marzec) – 67 800 zł
  • Przychód za 2024 r. – 153 874,04 zł (działalność od czerwca 2024 r.)

21. Okres trwania obecnego dochodu w tył – 3 miesiące żona/ 9 miesięcy mąż

22. Okres trwania obecnego dochodu w przód – nieokreślony b2b/nieokreślony b2b

23. Wykonywany zawód – IT

24. Bank w którym posiadane jest konto – mBank

25. Wpływ z wynagrodzenia na konto – Tak

26. Oprocentowanie stałe/zmienne – Zmienna

27. Inne istotne informacje – Mąż ma leasing operacyjny na firmę, kwota 3 277 zł

[lzalewski]

Realnie musicie odczekać te 3 miesiące, aby zacząć działać. Gdyby Twoje wcześniejsze zatrudnienie było w oparciu o UoP, to być może już by się udało gdzieś to zrobić. 

[Klarens123]

Ale żony poprzednie zatrudnienie było w oparciu o UoP, ale u innego pracodawcy (ta sama branża). Mąż od 9 miesięcy prowadzi własną działalność, a wcześniej od 2020 roku pracował u tego samego pracodawcy na UZ. Czy po odczekaniu 3 miesięcy będzie szansa na kredyt, czy raczej trudno będzie go uzyskać na taką kwotę?

[lzalewski]

Na dziś dochód żony mógłby zaakceptować 1 bank, Twój dochód również jeden bank. Niestety są to dwa różne banki.

Za 3 miesiące ze zdolnością kredytową nie powinno być problemu. Możliwe jednak, że będziecie musieli uwzględnić oferty z oprocentowaniem stałym, ponieważ nie każdy bank oferuje zmienne, a macie 2 istotne ograniczenia:

- wysokość wkładu własnego, 

- okres prowadzenia działalności.