Prośba o pomoc doświadczonych osób - jak poradzić sobie z chwilówkami, czy możliwa konsolidacja

[MatyldaMM]

Przez własną bezmyślność wpadłam w pętlę zadłużenia próbując spłacać chwilówki zaciągając kolejne. Sytuacja wygląda beznadziejnie bo o 1-3 dni zaczynam zalegać już ze spłatą. Proszę o poradę, czy w mojej sytuacji jest jakaś możliwość konsolidacji zobowiązań pozabankowych (pożyczki pozabankowe, karty kredytowe - łączna kwota ok 110 000) tak by można to było spłacać jedną miesięczną ratą? Byłoby to chyba najlepsze rozwiązanie jeśli w ogóle jest to możliwe. Mogę przeznaczyć na to ok 1500 PLN miesięcznie. Drugie pytanie to, czy posiadając 13 pożyczek gotówkowych w jednym banku (PKO BP, pożyczki w aplikacji mobilnej) jest możliwość połączenia ich w tym samym banku w jedną i czy byłoby to korzystniejsze, czy łączna rata mogłaby być mniejsza niż suma dotychczasowa (5 z nich jest z ubezpieczeniem, pozostałe 8 bez)? Bankowe spłacam wszystko w terminie, pozabankowe do tej pory też, opóźnienia mam dopiero od 10 czerwca. Czy warto zwrócić się do jakiejś instytucji oddłużeniowej z tym problemem czy lepiej próbować sobie poradzić jakoś samodzielnie? Proszę o pomoc lub poradę. Próbowałam rozpisać sytuację wg aktualnego na dzień dzisiejszy raportu BIK

 

Kwota kredytu

ok 110000
Okres kredytowania

ok 120 miesięcy
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

5007 PLN; 5008 PLN; 5010 PLN

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

To co powyżej to podstawa plus dochodzą jeszcze dodatki na koniec miesiąca (nadgodziny) w trzech ostatnich miesiącach: 1925 PLN; 2093 PLN; 1412 PLN
Źródło uzyskiwania dochodów

Umowa o pracę na czas nieokreślony
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa

U obecnego pracodawcy od 2.09.2024 natomiast ciągłość zatrudnienia od 01.09.2008 na tym samym stanowisku w innych placówkach
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

PKO BP
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

41
Województwo zamieszkania

łódzkie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

185.786 PLN (w tym pożyczki bankowe 79.359 PLN i pożyczki pozabankowe 95.130 PLN)
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

64.722 PLN (w tym pożyczki bankowe 2.432 PLN i pożyczki pozabankowe 62.290 PLN)
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Pożyczka – liczba: 41 – kwota: 151.000 PLN – historia spłacania i ostatni status na zielono
Kredyt gotówkowy, pożyczka bankowa – liczba 11 – kwota 44.410 PLN – historia spłacania i ostatni status na zielono

Ocena punktowa BIK 71/100
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

16.05.2025 RUPI FINANCE

15.05.2025 PROMETEUSZ FINANSE

15.05.2025 AASA POLSKA

11.05.2025 WONGA.PL

11.05.2025 PKO BP

11.05.2025 AVAFIN POLAND

11.05.2025 RAIFFEISEN DIGITAL BANK AG

24.04.2025 SMARTNEY GRUPA ONEY

11.04.2025 AASA POLSKA

11.04.2025 ALFAKREDYT

10.04.2025 PKO BP

14.03.2025 PKO BP

12.03.2025 PROFI CREDIT POLSKA

12.03.2025 AASA POLSKA

12.03.2025 LOANDO GROUP

11.03.2025 PROVIDENT POLSKA S.A.

11.03.2025 MILOAN POLSKA

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

1) Nazwa Banku PKO BP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty 13 pożyczek gotówkowych z czego 5 z ubezpieczeniem, reszta bez na łączną kwotę 79.359 PLN
4) Wysokość raty 2.432 PLN (łączna suma rat)

2

1) Nazwa Banku WONGA.PL

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK 13.12.2023

3) Kwota pozostała do spłaty 3.221 PLN

4) Wysokość raty 254 PLN

3

1) Nazwa Banku AIQLABS SP. Z O.O. (supergrosz)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK 20.01.2024

3) Kwota pozostała do spłaty 7.101 PLN

4) Wysokość raty 311 PLN

4

1) Nazwa Banku WONGA.PL

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK 15.04.2024

3) Kwota pozostała do spłaty 1.797 PLN

4) Wysokość raty 219 PLN

5

1) Nazwa Banku AASA POLSKA

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  TAK 29.09.2024

3) Kwota pozostała do spłaty 22.433 PLN

4) Wysokość raty 777 PLN

6

1) Nazwa Banku SOONLY FINANCE (vivigo)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  NIE 11.04.2025

Opóźnienie w spłacie, spłata części i przesunięcie terminu na 21.06

3) Kwota pozostała do spłaty 6.502 PLN

7

1) Nazwa Banku FENIKO FINANSE SP. ZO.O.

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  NIE 11.04.2025

Opóźnienie w spłacie 1 dzień

3) Kwota pozostała do spłaty 2.501 PLN

8

1) Nazwa Banku OREON SP. Z O. O. (wandoo)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  NIE 11.05.2025

Opóźnienie w spłacie 2 dni

3) Kwota pozostała do spłaty 3.643 PLN

9

1) Nazwa Banku TALAROS SP. Z O.O. (oros)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  NIE 11.05.2025

Opóźnienie w spłacie 3 dni

3) Kwota pozostała do spłaty 2.807 PLN

10

1) Nazwa Banku PRIMASTAR SP. Z O.O. (finbo)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  NIE 11.05.2025

Opóźnienie w spłacie 3 dni

3) Kwota pozostała do spłaty 2.245 PLN

11

1) Nazwa Banku KIM FINANCE SP. Z O.O. (avafin)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  NIE 11.05.2025

Opóźnienie w spłacie 3 dni

3) Kwota pozostała do spłaty 7.867 PLN

12

1) Nazwa Banku ARGENTUM CAPITAL SP. Z O. O. (express pożyczka)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  NIE 12.05.2025

Opóźnienie w spłacie 2 dni

3) Kwota pozostała do spłaty 3.143 PLN

13

1) Nazwa Banku PIXO SP. ZO.O. (smart pożyczka)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  NIE 13.05.2025

Opóźnienie w spłacie 1 dzień

3) Kwota pozostała do spłaty 10.117 PLN

14

1) Nazwa Banku DUCATOS SP Z.O.O. (kuki)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  NIE 20.05.2025

Termin spłaty 19.05

3) Kwota pozostała do spłaty 6.174 PLN

15

1) Nazwa Banku ARENA FINANCE SP. Z O.O. (pożyczka plus)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  NIE 20.05.2025

Termin spłaty 19.05

3) Kwota pozostała do spłaty 10.407 PLN

16

1) Nazwa Banku KASA BOOM SP. Z O.O. (szybka gotówka)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  NIE 21.05.2025

Termin spłaty 20.05

3) Kwota pozostała do spłaty 5.387 PLN

17

1) Nazwa Banku FINCARD SP. Z O.O. (netcredit)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  karta kredytowa 18.12.2023

Kwota karty 7.500 PLN

3) Kwota pozostała do spłaty 8.239 PLN

18 nie ma w BIK

1) Nazwa Banku AXI CARD

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  karta kredytowa 18.12.2023

Kwota karty 3.000 PLN

3) Kwota pozostała do spłaty 3.278 PLN

19 nie ma w BIK

1) Nazwa Banku CARDINA

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?  karta kredytowa 18.12.2023

Kwota karty 3.000 PLN

3) Kwota pozostała do spłaty 3.372 PLN