Kredyt hipoteczny w PL - praca za granicą

[Gruby19]

Szanowni Państwo 

Bardzo proszę o kalkulację zdolności kredytowej na zakup mieszkania. 

 

Dodam jeszcze, że nie posiadamy żadnych zobowiązań, ani własności, więc jeżeli kwalifikujemy się, lub mamy szansę zakwalifikować się na programy rządowe typu BK2% lub RKM, to proszę o informację.

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 450 000 PLN

4.Wkład własny - 50 000 PLN (min. możliwy - 10%?)

5.Wartość nieruchomości - 500 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własnościowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 55 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kujawsko-Pomorskie / Toruń

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%, gotowe do zamieszkania

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33 / 33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - brak, więc chyba dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7 000 / 5 000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7 000 / 5 000 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 7 000 / 5 000 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** -  nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 miesięcy 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - magazynier / brygadzista

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING / Millenium 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zależy od warunków

27. Oboje przebywamy i pracujemy za granicą (Holandia). Wpływy z wynagrodzenia w EUR, na konto zagraniczne. Obecnie brak stałych wpływów na konta w PLN. Zakup nieruchomości planujemy za ok. 12m, aby mieć czas na "zbudowanie" zdolności.

Edytowane 21 Lipca 2025 przez Gruby19

[lzalewski]

11 minut temu, Gruby19 napisał(a):

Dodam jeszcze, że nie posiadamy żadnych zobowiązań, ani własności, więc jeżeli kwalifikujemy się, lub mamy szansę zakwalifikować się na programy rządowe typu BK2% lub RKM, to proszę o informację.

Programy rządowe są tylko dla kredytów w PLN, a zatem nie załapiecie się.

Minimalny wkład własny to 13% (na dziś). Zdolność kredytowa jest, natomiast podawanie w tej chwili jakichkolwiek rozwiązań nie ma sensu.

[Gruby19]

Dziękuję za odpowiedź, jednak proszę o doprecyzowanie - dochody mamy w EUR, jednak kredyt planowaliśmy brać w PLN.
Czy dochód w walucie obcej zobowiązuje nas do wzięcia kredytu w tej samej walucie?

Czy jeżeli zdecydujemy się na kredyt w PLN, wtedy możliwe jest skorzystanie z programów rządowych? 

Czy minimalny udział własny na poziomie 13% dotyczy tylko kredytów w EUR czy również PLN?

W jednym z banków otrzymaliśmy informacje, że aby uzyskać kredyt w PLN musielibyśmy mieć stały dochód PLN Na polskie konto minimum pół roku.

Rozumiem, że pytam z dużym wyprzedzeniem, ale tak jak wspominałem - chcielibyśmy wcześniej przygotować się do zaciągnięcia zobowiązania, a na codzień nie funkcjonujemy w Polsce, więc prawo bankowe jest nam obce. Dlatego będę wdzięczny za możliwie szczegółowe przedstawienie rozwiązań. 

[lzalewski]

23 minuty temu, Gruby19 napisał(a):

Dziękuję za odpowiedź, jednak proszę o doprecyzowanie - dochody mamy w EUR, jednak kredyt planowaliśmy brać w PLN.
Czy dochód w walucie obcej zobowiązuje nas do wzięcia kredytu w tej samej walucie?

Jaka waluta dochodu, taka waluta kredytu. To wymóg.

23 minuty temu, Gruby19 napisał(a):

Czy minimalny udział własny na poziomie 13% dotyczy tylko kredytów w EUR czy również PLN?

 

W PLN minimalny wkład własny to 10%, w przypadku RKM 0%.

24 minuty temu, Gruby19 napisał(a):

W jednym z banków otrzymaliśmy informacje, że aby uzyskać kredyt w PLN musielibyśmy mieć stały dochód PLN Na polskie konto minimum pół roku.

 

Zależnie od formy umowy i banku minimalny okres obowiązywania umowy wstecz to 3 lub 6 miesięcy. Waluta dochodu j.w.

 

[Gruby19]

Czy dochód na polskie konto musi być poparty jakąś umową? Tzn. Czy Polski bank zaakceptuje wyłącznie dochód od pracodawcy, który jest udokumentowany poprzez umowę o prace, czy również taki gdzie ja ze swojego konta w banku zagranicznym będę przelewał co miesiąc określoną kwotę w PLN na polskie konto?

[lzalewski]

15 minut temu, Gruby19 napisał(a):

Czy dochód na polskie konto musi być poparty jakąś umową?

Oczywiście.

15 minut temu, Gruby19 napisał(a):

Czy Polski bank zaakceptuje wyłącznie dochód od pracodawcy, który jest udokumentowany poprzez umowę o prace, czy również taki gdzie ja ze swojego konta w banku zagranicznym będę przelewał co miesiąc określoną kwotę w PLN na polskie konto?

To nadal będzie dochód z walucie obcej. Nawet jeśli zagraniczny pracodawca przeleje wynagrodzenie bezpośrednio na konto w PL, to dochód i tak będzie w walucie obcej. Musiałbyś mieć dochód na umowie wyrażony w PLN.

[Gruby19]

23 godziny temu, lzalewski napisał(a):

Oczywiście.

To nadal będzie dochód z walucie obcej. Nawet jeśli zagraniczny pracodawca przeleje wynagrodzenie bezpośrednio na konto w PL, to dochód i tak będzie w walucie obcej. Musiałbyś mieć dochód na umowie wyrażony w PLN.

Panie Łukaszu, dziękuję za pomoc - czy mimo wszystko mógłbym prosić o przedstawienie jednej, przykładowej oferty? Rozumiem, że to zbyt wcześnie, ale chciałbym móc się zapoznać z parametrami, oprocentowaniem,  wysokością raty, produktami dodatkowymi, itp

z góry dziękuję. 

[RobertS]

Został jeden bank, który udziela kredytów w euro. Skoro planujecie wnioskować za ok. rok to się może okazać, że do tego czasu już takiej opcji nie będzie lub (optymistycznie) oferta (min. wkład własny, oprocentowanie) się bardzo zmieni. Monopolista może przecież dyktować warunki...

Rok to serio dużo czasu w finansach, bankowości. Podawanie teraz jakichkolwiek symulacji nie ma sensu.

[Gruby19]

Rozumiem, czyli może się okazać, że za rok nie będziemy mieli żadnej możliwości zawarcia kredytu hipotecznego osiągając dochody w EUR. 

Czy są zatem inne produkty kredytowe, którymi moglibyśmy się interesować w naszej sytuacji? Czy jednak jedynym racjonalnym rozwiązaniem będzie odłożenie decyzji o kredycie do momentu osiągnięcia stałego dochodu w PLN? 

[lzalewski]

10 minut temu, Gruby19 napisał(a):

Rozumiem, czyli może się okazać, że za rok nie będziemy mieli żadnej możliwości zawarcia kredytu hipotecznego osiągając dochody w EUR. 

 

Tak. Całkiem niedawno wycofał się z finansowania w walutach obcych PEKAO S.A. (na ten moment zawiesił udzielanie kredytów w walucie, ale zawieszenie trwa już kilka miesięcy). Nikt nie da gwarancji, że za rok kredyt w EUR będzie nadal możliwy.

Pracujcie jak pracujecie. Jak za rok będziecie gotowi do zaciągnięcia zobowiązania, to do tematu podejdziecie. Jeśli nie będzie możliwości, to wówczas będziecie dostosowywać się do sytuacji.