kredyt konsolidacyjny na spłacenie chwilówek - PILNE

[Bartek88]

Przerzucam mój post, który przez przypadek umieściłem w dziale kredytów niezabezpieczonych hipoteką - mój błąd, przepraszam za bałagan.

 

******

 

Witam,

 

Członek rodziny pozwolił się absurdalnie oszukać na kryptowaluty w wyniku czego w ciągu ostatniego tygodnia nabrał kilkanaście chwilówek, niewielki kredyt w swoim banku (ING) i kredyt gotówkowy w banku zewnętrznym (Santander). Orientacyjne detale poniżej z kolejnością: nazwa pożyczkodawcy, otrzymana kwota netto pożyczki, liczba rat, całkowita kwota brutto pożyczki

1. Provident - 7600 - 18 - 10672

2. Smartney - 9300 - 45 - 16058

3. Vivus - 2200 - 1 - 2200

4. Net Credit - 2000 - 1 - 2000

5. Wonga - 6000 - 3 - 6942

6. Kredyt OK - 6600 - 24 - 15120

7. Pożyczka Plus - 2000 - 1 - 2200

8. Szybka Gotówka - 1500 - 1 - 1683

9. Miloan - 500 - 1 - 560

10. Findo - 600 - 1 - 673

11. Rupi - 3000 - 1 - 3366

12. Profi Credit - 9000 - 42 - 21270

13. Mini Credit - 4000 - 1 - 4488

14. creditu - 3000 - 1 - 3366

15. Santander Consumer Bank - 50 000 - 60 - 69051

16. ING - ok 8000 pożyczki, ale z racji tego, że ING zablokowało konto widząc ilość operacji członek rodziny nie pamięta dokładnych detali pożyczki oprócz kwoty jaką otrzymał....

 

Zakładając, że ta osoba odstąpi od wszystkich kredytów w ciągu najbliższego tygodnia, w większości przypadków mając 30 dni na zwrot środków do pożyczkodawców,  kwota kapitału do spłaty wyniesie 115-120 tysięcy złotych. Ogólnie zadłużenie brutto jeśli nie odstąpi to ok 215-220 tysięcy. Obie kwoty i ilość pożyczek pozostawiam bez komentarza.

 

Teraz najważniejsza część mojej wiadomości, czyli pytania co jest możliwe.

 

 1. Czy jest jakakolwiek szansa, że ta osoba może dostać 20 letni konsolidacyjny kredyt w ING na około 120 tysięcy (aby spłacić wszystkie wypowiedziane pożyczki) i zabezpieczyć ten kredyt hipoteką na nieruchomości - którą ta osoba posiada, o wartości ok 300 tysięcy złotych (wartość szacunkowa, zaniżona względem podobnych ofert, które widzę w internecie)? Oczywiście przy założeniu, że wszystkie pożyczki zostaną wypowiedziane w ciągu tego tygodnia. Zarobki tej osoby to około 5500 netto miesięcznie (umowa na czas nieokreślony w szkole publicznej), 1x 800 plus oraz alimenty w wysokości 1100. Jedyne zobowiązania kredytowe (nie licząc litanii na górze) to miesięczna rata 600 złotych z ostatnią płatnością przypadającą na październik tego roku. 

 

ALBO

 

2. My z żoną bierzemy kredyt na 120 tysięcy złotych (miesięczny dochód w granicach 25-30 tysięcy złotych więc nie będzie to problemem), spłacamy CAŁOŚĆ zobowiązań tej osoby po czym ona z czystą kartą bierze kredyt zabezpieczony hipoteką na 20 lat, spłaca nas w całości, a następnie co miesiąc spłaca swój kredyt. Czy przy takim scenariuszu coś może pójść nie tak (nie licząc faktu, że osoba z przyczyn losowych przestanie nas spłacać) - banki mogą mieć tutaj jakieś uwagi, ograniczenia prawne, itp?

 

ALBO

 

3. Członek rodziny uzbiera 25 tysięcy w ciągu najbliższych dni, tak czy inaczej wypowiada wszystkie pożyczki i tymi 25 tysięcami spłaca te pożyczki których okres trwania to 1 miesiąc - 3 miesiące. Wtedy pozostaje z 5 chwilówkami, kredytem w santander i kredytem w ing. Czy to zwiększy szansę na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego zabezpieczonego hipoteką - lub jakiekolwiek innego kredytu zabezpieczonego hipoteką?

 

Z góry dziękuję za pomoc w tej absurdalnej sytuacji.

[lzalewski]

Ja go przeniosłem do działu kredytów niezabezpieczonych, ponieważ za taki go uznałem.

 

Najlepszym rozwiązaniem wydaje się być opcja nr 2. 

Opcja nr 1 w mojej opinii w ogóle nie wchodzi w grę, gdyż bank uzna go za klienta ze skłonnościami do zadłużania się. Podobnie może wyglądać sytuacja z opcji nr 3, aczkolwiek tutaj już jakiś cień szansy by był.

[Bartek88]

Bardzo dziękuję za odpowiedź. 

 

Czy opcja numer 2 niesie jakieś dodatkowe ryzyko? Mam tutaj w szczególności na myśli reakcję mojego banku w którym wezmę kredyt na 120 tysięcy po czym spłacę go w ciągu 3-4 miesięcy. Oczywiście przy założeniu, że w tym czasie ta osoba wyczyści wszystkie swoje kredyty i weźmie faktyczny kredyt zabezpieczony hipoteką na 20 lat. Czy moje spłacenie chwilówek i kredytów tej osoby lub jej spłacenie mojego kredytu po otrzymaniu kredytu zabezpieczonego hipoteką trzeba zarejestrować jako darowiznę w urzędzie skarbowym? Czy jest gdzieś haczyk, który może nam zaszkodzić - oczywiście nie licząc sytuacji kiedy nie jesteśmy spłaceni przez tę osobę?

[lzalewski]

Kredyt zawsze możesz spłacić przed czasem. Bank nie ma nic do tego i nie może w jakiś negatywny sposób na to zareagować. Takie sytuacje nie są rzadkością.

5 minut temu, Bartek88 napisał(a):

Czy moje spłacenie chwilówek i kredytów tej osoby lub jej spłacenie mojego kredytu po otrzymaniu kredytu zabezpieczonego hipoteką trzeba zarejestrować jako darowiznę w urzędzie skarbowym?

To pytanie bardziej do skarbówki, ale w mojej opinii tak, trzeba to zgłosić.

[Ekspert]

Mam jeden bank, który jest w stanie zrobić kredyt konsolidacyjny pod zabezpieczenie nieruchomości (opcja pierwsza). Pożyczka może zostać rozłożona na okres 20 lat., jednakże nie należy do najtańszych opcji na rynku.

Na pewno znacznie taniej będzie zrobić opcje nr 2, jednakże pozostaje kwestia albo darowizny, albo pożyczki pomiędzy Wami (wówczas 0,5%, płaci go pożyczkobiorca).

[Bartek88]

Czy mógłbym prosić o podanie orientacyjnego kosztu całego kredytu w banku o którym Pan pisze? Przeliczam różne scenariusze pod kątem kosztu jaki ta osoba finalnie poniesie. 

 

Z góry dziękuję

[Ekspert]

a) oprocentowanie ok 9,5-10,5%
b) prowizja za udzielenie - ok 2-3%

c) opłata za pośrednictwo finansowe - 5% (płatne po uzyskaniu finansowania).

[INVESTHOUSE]

W dniu 4.08.2025 o 10:57, Bartek88 napisał(a):

Czy mógłbym prosić o podanie orientacyjnego kosztu całego kredytu w banku o którym Pan pisze? Przeliczam różne scenariusze pod kątem kosztu jaki ta osoba finalnie poniesie. 

 

Z góry dziękuję

Jeśli rata w Santanderze nie przekracza 1000zł to można pod hipotekę wziąć tylko pozostałe pożyczki. Ważne jak wygląda wyciąg jeśli transakcje były systematycznie to odpada. Tak naprawdę banki wtedy mają zakaz udzielania finansowania, a KNF bierze od nas dokumenty każdego uruchomionego kredytu.