Koszty pozaodestkowe.

[Adam800]

Mam takie pytanie do ekspertów - czy w przypadku wypowiedzenia VASa i nadpłaty pożyczki VAS liczy się jako koszt pozaodsetkowy czy nie?

 

Przykładowo: 05.01.2025 zawarłem umowę z Aasa na kwotę 8200zł. Z czego realnie na konto dostałem 6000zł bo 2200zł poszło na VAS. W dniu 06.01.2025 skutecznie wypowiedziałem VAS i kwota 2200zł została uznana jako nadpłata pożyczki zmniejszając jednocześnie raty.

 

Pozaodsetkowe koszty pożyczki na które składała się opłata przygotowawcza i prowizja wyniosły dokładnie 8199zł więc nie przekroczyły kapitału, ale na konto fizycznie dostałem 6000zł, a nie 8200zł i licząc już z VASem by przekroczyły...

 

Pytam o to ponieważ firmy dosyć sprytnie robią, że wypowiada się VAS. Jest nadpłata, ale pożyczka zarówno w BIK jak i w panelach jest zawsze liczona już z VASem. Po prostu zwrot z VAS liczy się jako nadpłata. Takie działanie powoduje, że po spłaceniu nawet 6 zmniejszonych rat, właściwie kapitał stoi w miejscu ponieważ raty są zawsze tak rozliczane, że początkowo spłacane są ogromne odsetki i skredytowane prowizje, a nie kapitał. A zdarza się i tak, że po 6 spłaconych ratach trzeba oddać więcej niż się wzięło.

 

[robinson21]

1 godzinę temu, Adam800 napisał(a):

Mam takie pytanie do ekspertów - czy w przypadku wypowiedzenia VASa i nadpłaty pożyczki VAS liczy się jako koszt pozaodsetkowy czy nie?

 

Przykładowo: 05.01.2025 zawarłem umowę z Aasa na kwotę 8200zł. Z czego realnie na konto dostałem 6000zł bo 2200zł poszło na VAS. W dniu 06.01.2025 skutecznie wypowiedziałem VAS i kwota 2200zł została uznana jako nadpłata pożyczki zmniejszając jednocześnie raty.

 

Pozaodsetkowe koszty pożyczki na które składała się opłata przygotowawcza i prowizja wyniosły dokładnie 8199zł więc nie przekroczyły kapitału, ale na konto fizycznie dostałem 6000zł, a nie 8200zł i licząc już z VASem by przekroczyły...

 

Pytam o to ponieważ firmy dosyć sprytnie robią, że wypowiada się VAS. Jest nadpłata, ale pożyczka zarówno w BIK jak i w panelach jest zawsze liczona już z VASem. Po prostu zwrot z VAS liczy się jako nadpłata. Takie działanie powoduje, że po spłaceniu nawet 6 zmniejszonych rat, właściwie kapitał stoi w miejscu ponieważ raty są zawsze tak rozliczane, że początkowo spłacane są ogromne odsetki i skredytowane prowizje, a nie kapitał. A zdarza się i tak, że po 6 spłaconych ratach trzeba oddać więcej niż się wzięło.

zacznijmy od tego co to jest Vas-a

koszty pozaodsetkowe, to wszystkie koszty które musi zapłacić pożyczkobiorca związane z pożyczką mogą to być koszty prowizji, jakieś obowiązkowe pakiety medyczne a w KredytOk to np. pakiet PortfelOk. DO kosztów pozaodsetkowych nie wliczamy opłat notarialnych wynika to wprost w ustawy o kredycie konsumenckim.

 

 Art. 36a. 1. Maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu dla 
kredytów o okresie spłaty nie krótszym niż 30 dni oblicza się według wzoru: 
MPKK = (K × 10 %) + (K × n/R × 10 %) 
w którym poszczególne symbole oznaczają: 
MPKK – maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu, 
K – całkowitą kwotę kredytu, 
n – okres spłaty wyrażony w dniach, 
R – liczbę dni w roku. 
1a. Maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu dla kredytów 
o okresie spłaty krótszym niż 30 dni oblicza się według wzoru: 
MPKK = K x 5 % 
w którym poszczególne symbole oznaczają: 
MPKK – maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu, 
K – całkowitą kwotę kredytu. 
2. Pozaodsetkowe koszty kredytu nie mogą być wyższe od 45 % całkowitej 
kwoty kredytu. 
3. Pozaodsetkowe koszty kredytu wynikające z umowy o kredyt konsumencki 
nie należą się w części przekraczającej maksymalną wysokość pozaodsetkowych 
kosztów kredytu obliczoną w sposób określony w ust. 1–2. 
4. Przepisów art. 7202–7205 Kodeksu cywilnego nie stosuje się do umowy 
pożyczki pieniężnej udzielanej przez instytucję pożyczkową na podstawie 
przepisów niniejszej ustawy. 

 

 

[Adam800]

@robinson21 ale po wypowiedzeniu VASu nie ponoszę tych kosztów bo jest nadpłata kredytu. Raty są mniejsze i cała kwota jest mniejsza. Z tym, że nie mam pojęcia jak tą nadpłatę zaliczają parabanki? Czy np. proporcjonalnie czy w całości na pokrycie prowizji. Poza tym zauważyłem, że w super groszu ostatnia rata to 3k, a wszystkie raty po 200zł. I też mi w ogóle nie wysłali na maila całego harmonogramu, a ten w panelu jest wciąż niezaktualizowany po wypowiedzeniu VAS.

 

Wiem jedno i to mi kompletnie nie pasuje. Po spłaceniu 12 rat po 222zł, a więc 2664zł mam wciąż do oddania 5300zł podczas gdy wpływ na konto był 5100zł (a cała kwota widniejąca w BIK jak i panelu to 8300zł (razem z VASem). Po roku muszę oddać o 200zł więcej niż wziąłem. I nie ma tak ani w Creditstar ani w Ekassa, ale właśnie tam nie było VASów.

 

Czyli wychodzi na to, że tam gdzie są VASy to mimo, że robią nadpłatę i zmniejszają raty to wciąż konsument jest oszukany.

 

Kwestię KREDYT OK w ogóle pomijam bo tam obowiązkowy VAS i oddaje się 3xtyle, ale tam to już tylko do sądu, szczególnie, że mają kary z UOKiKu. Ale w tym SuperGroszu to właśnie się zastanawiam czy to jest zgodne z prawem czy nie.

[robinson21]

dla mnie jest proste, jaka kwota jest do spłaty, jaką kwotę otrzymano, jaka jest wysokość prowizji, czy były jakieś dodatkowe koszty związane z tą pożyczką, wystarczy przeanalizować warunki umowy pożyczki, koszty powinny być wyszczególnione w kosztach kredytu.

[Adam800]

W moim prywatnym rankingu jeśli chodzi o wcześniejszą spłatę na chwilę obecną najgorzej wypada oczywiście Kredyt OK, a potem Super Grosz. Aasa, Creditstar, Ekasaa rozliczają ok.

[robinson21]

3 minuty temu, Adam800 napisał(a):

W moim prywatnym rankingu jeśli chodzi o wcześniejszą spłatę na chwilę obecną najgorzej wypada oczywiście Kredyt OK, a potem Super Grosz.

zgadza się, w prowadzonych sprawach te dwie instytucje finansowe bardzo nadwyrężają portfel pożyczkobiorcy, 

[Adam800]

Napisałem do supergrosza maile i zobaczymy jaka będzie reakcja. Bo musiałem oddać o 300zł więcej niż nawet było razem z VASem, a nie licząc tego to 1800zł więcej i nic nie odliczyli z kapitału. Zobaczę co odpiszą. Jak będzie nie tak zawiadomię UOKiK.