Konsolidacja chwilówek + środki na przeżycie

[AlexaPortnoy]

Kwota kredytu: 50.000,00 zł (lub mniej)
Okres kredytowania: 48 miesięcy (lub krócej)
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: dochód JDG czerwiec 1.974,43 zł / lipiec 3.127,93 zł / sierpień -462,67 zł.
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): nie dotyczy
Źródło uzyskiwania dochodów: JDG
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa: JDG od 11.12.2024 r., wcześniej zatrudnienie na pełen etat od marca 2017 r. do września 2024 r., przedtem umowy zlecenie.
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: konto JDG w ING Banku Śląskim
Wiek kredytobiorcy: 34 lata
Województwo zamieszkania: małopolskie, JDG i nieruchomości w śląskim
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: chwilówki + odroczone płatności to 32.090,15 zł (nie wliczam zobowiązań z Millenium)
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 4.545,98 zł
Historia w BIK (czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): 12. sierpnia złożyłam wniosek o darmową kopię danych z BIK, nadal czekam (mam 70 zł na koncie i wolałabym ich nie wydawać na płatny raport, ale jeśli to niezbędne, proszę o info). Spłaciłam przed czasem pożyczkę na ok. 20k w ING w 2021 r., a kredyty w Millenium były spłacane bez opóźnień do sierpnia br. Punktacja zapewne niska, kilkanaście odrzuconych zapytań oraz od początku sierpnia zaległości w spłatach zobowiązań.
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: ING, Millenium, Santander + parabanki (ok. 8 firm chwilówkowych).

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1 (Kredyt hipoteczny, zaległość od 12.08.2025 r.)

1) Nazwa banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK, od 12.12.2020 r.
3) Kwota pozostała do spłaty 229.899,53 zł
4) Wysokość raty 1.742,54 zł (wakacje kredytowe w tym roku wykorzystane)

 

Bank 2 (Pożyczka gotówkowa, zaległość od 12.08.2025 r., przez pierwszy rok nadpłacałam)

1) Nazwa banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK, od 12.10.2022 r.
3) Kwota pozostała do spłaty 4.272,21 zł
4) Wysokość raty 243,57 zł

 

 Bank 3 (Pożyczka gotówkowa, zaległość od 12.08.2025 r.)

1) Nazwa banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK, od 12.10.2020 r.
3) Kwota pozostała do spłaty 4.650,71 zł
4) Wysokość raty 205,57 zł

 

Bank 4 (Chwilówka, zaległość od 4.08.2025 r.)

1) Nazwa banku KredytOK (Capital Service S.A.)
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE, od 2 miesięcy
3) Kwota pozostała do spłaty 6.642,73 zł
4) Wysokość raty 627,30 zł

 

Bank 5 (Chwilówka, zaległość od 31.07.2025 r.)

1) Nazwa banku Vivigo (Soonly Finance Sp. z o.o.)
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE (pożyczka jednorazowa)
3) Kwota pozostała do spłaty 4.747,86 zł
4) Wysokość raty nie dotyczy

 

Bank 6 (Chwilówka, zaległość od 1.08.2025 r.)

1) Nazwa banku Smartney Grupa Oney S.A.(kontaktuje się ze mną kancelaria RK Legal)
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE, od 2 miesięcy
3) Kwota pozostała do spłaty 12.777,94 zł (9.100 zł jeśli spłacę na dniach)
4) Wysokość raty 580,66 zł

 

Bank 7 (Chwilówka, spłata 14.09.2025 r.)

1) Nazwa banku Ekspres Pożyczka (Argentum Capital Sp. z o.o.)
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE (pożyczka jednorazowa)
3) Kwota pozostała do spłaty 448,87 zł
4) Wysokość raty nie dotyczy

 

Bank 8 (Chwilówka, spłata 14.09.2025 r.)

1) Nazwa banku Feniko Finanse Sp. z o. o.
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE (pożyczka jednorazowa)
3) Kwota pozostała do spłaty 1.122,11 zł
4) Wysokość raty nie dotyczy

 

AllegroPay: 1.321,83 zł (spłata 1.09.2025 r.)

Klarna: 1.314,08 zł (zaległość od 27.08.2025 r.)

PayPo: 2.533,08 zł (zaległość od 16.08.2025 r.)

 

Dodatkowe informacje, jeśli użytkownik prowadzi działalność gospodarczą:

Od kiedy prowadzona jest DG?: założona 11.12.2024 r. i tego samego dnia zawieszona do 20.04.2025 r., aktualnie czynna

Forma prawna: JDG

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?: 47.12.Z Pozostała sprzedaż detaliczna niewyspecjalizowana

Rodzaj prowadzonej księgowości: ryczałt 3%

Przychód, dochód i amortyzacja za rok poprzedni: brak, JDG założona 11.12.2024 r.

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny: przychód 102.473,00 zł / dochód -1.493,70 zł / nie dotyczy

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? wg e-US na dzień 29.08 nie mam zaległości, choć podatek i ZUS powinny były zostać zapłacone do 20. sierpnia, a nie zostały

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? ING Bank Śląski

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty: brak

 

Dodatkowe informacje:

1. Mam świadomość, że żadna racjonalna instytucja nie zechce pomóc osobie bez zatrudnienia, prowadzącej działalność przynoszącą straty i z marną punktacją BIK, ale nie mam już innego pomysłu na ratunek, jak tylko to forum.

2. Moja historia pokrótce: po doświadczeniach z dwoma mobbingującymi przełożonymi postanowiłam założyć JDG i… to był błąd.

3. Widząc, dokąd zmierza moja sytuacja finansowa, na początku sierpnia ogłosiłam swoje mieszkanie (na kredyt hipoteczny w Millenium) na wynajem i wróciłam do rodziców. Na razie nikt nie jest nim zainteresowany, więc opłaty nadal spoczywają na mnie. Z lipcowymi częściowo zalegam, za chwilę pojawią się sierpniowe.

4. W związku z przynoszącą straty JDG szukam pracy, ale przeprowadziłam się do mniejszego miasta, gdzie nikogo nie znam. Być może jeszcze dziś komuś wpadnie w oko moje CV, a może nastąpi to dopiero za miesiąc – nie da się tego przewidzieć. Chętnie zaakceptuję ofertę za najniższą krajową, dam sobie radę, ale najpierw musi się takowa w ogóle pojawić.

5. Pożyczka od rodziny/znajomych w moim przypadku nie wchodzi w grę.

6. Po stronie plusów: na papierze jestem posiadaczką dwóch mieszkań. Nie dodawałam wpisu w kategorii „Hipoteczne kredyty konsolidacyjne i refinansowe”, ponieważ nie wydaje mi się, aby któregokolwiek z lokali dało się użyć jako zabezpieczenia. Jeśli się mylę, to bardzo przepraszam i dziękuję za przeniesienie postu do poprawnej sekcji, działałam wg swojej najlepszej wiedzy.
Mieszkanie A: kredyt hipoteczny na niecałe 230k PLN, wartość ok. 320k PLN (wg znajomego z agencji nieruchomości). Wydaje mi się, że LTV nie pozostawia miejsca na pożyczkę z takim zabezpieczeniem. Mogę rzecz jasna sprzedać, ale wolałabym się do tego uciec w całkowitej ostateczności. Dodatkowo jest to proces rozciągnięty w czasie, a ja potrzebuję doraźnego rozwiązania do momentu znalezienia zatrudnienia.

Mieszkanie B: na papierze moje, hipoteka czysta, wartość nieznana (ok. 200k?). Zamieszkane przez członka rodziny, więc sprzedaż odpada. W konsekwencji zastosowanie jako zabezpieczenie chyba również – nie mam pewności, proszę o opinię specjalisty.

 

Na wnioskowaną kwotę 50k PLN składa się: ok. 32k na chwilówki i odroczone płatności, 5k na zaległe rachunki oraz ZUS i US oraz po 5k „poduszki finansowej” na rachunki za sierpień i wrzesień do momentu znalezienia zatrudnienia i/lub najemcy mieszkania. Jeśli to zbyt wysoka kwota – dostosuję się i wezmę cokolwiek, co uda się uzyskać.

 

Z góry dziękuję specjalistom za czas poświęcony na analizę i życzę wszystkim forumowiczom spokojnego weekendu.

[CREDIT BANQUIER]

jaka lokalizacja - Mieszkanie B

[AlexaPortnoy]

Częstochowa

[Ekspert]

Dzień dobry, na kredyt bankowy nie ma szans (krótka jdg, brak dochodów), myślę, że pod zabezpieczenie nieruchomości mamy szansę na uzyskanie finansowania.

 

Potrzebowałbym aktualny BIK (niestety ten pełny - najlepiej zakupić pakiet, ponieważ będzie częściej konieczność jego pozyskania) + nr KW nieruchomości.

 

[AlexaPortnoy]

Dziękuję za odpowiedź, piszę na priv.

[INVESTHOUSE]

W dniu 29.08.2025 o 14:21, AlexaPortnoy napisał(a):

Kwota kredytu: 50.000,00 zł (lub mniej)
Okres kredytowania: 48 miesięcy (lub krócej)
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: dochód JDG czerwiec 1.974,43 zł / lipiec 3.127,93 zł / sierpień -462,67 zł.
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): nie dotyczy
Źródło uzyskiwania dochodów: JDG
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa: JDG od 11.12.2024 r., wcześniej zatrudnienie na pełen etat od marca 2017 r. do września 2024 r., przedtem umowy zlecenie.
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: konto JDG w ING Banku Śląskim
Wiek kredytobiorcy: 34 lata
Województwo zamieszkania: małopolskie, JDG i nieruchomości w śląskim
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: chwilówki + odroczone płatności to 32.090,15 zł (nie wliczam zobowiązań z Millenium)
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 4.545,98 zł
Historia w BIK (czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): 12. sierpnia złożyłam wniosek o darmową kopię danych z BIK, nadal czekam (mam 70 zł na koncie i wolałabym ich nie wydawać na płatny raport, ale jeśli to niezbędne, proszę o info). Spłaciłam przed czasem pożyczkę na ok. 20k w ING w 2021 r., a kredyty w Millenium były spłacane bez opóźnień do sierpnia br. Punktacja zapewne niska, kilkanaście odrzuconych zapytań oraz od początku sierpnia zaległości w spłatach zobowiązań.
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: ING, Millenium, Santander + parabanki (ok. 8 firm chwilówkowych).

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1 (Kredyt hipoteczny, zaległość od 12.08.2025 r.)

1) Nazwa banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK, od 12.12.2020 r.
3) Kwota pozostała do spłaty 229.899,53 zł
4) Wysokość raty 1.742,54 zł (wakacje kredytowe w tym roku wykorzystane)

 

Bank 2 (Pożyczka gotówkowa, zaległość od 12.08.2025 r., przez pierwszy rok nadpłacałam)

1) Nazwa banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK, od 12.10.2022 r.
3) Kwota pozostała do spłaty 4.272,21 zł
4) Wysokość raty 243,57 zł

 

 Bank 3 (Pożyczka gotówkowa, zaległość od 12.08.2025 r.)

1) Nazwa banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK, od 12.10.2020 r.
3) Kwota pozostała do spłaty 4.650,71 zł
4) Wysokość raty 205,57 zł

 

Bank 4 (Chwilówka, zaległość od 4.08.2025 r.)

1) Nazwa banku KredytOK (Capital Service S.A.)
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE, od 2 miesięcy
3) Kwota pozostała do spłaty 6.642,73 zł
4) Wysokość raty 627,30 zł

 

Bank 5 (Chwilówka, zaległość od 31.07.2025 r.)

1) Nazwa banku Vivigo (Soonly Finance Sp. z o.o.)
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE (pożyczka jednorazowa)
3) Kwota pozostała do spłaty 4.747,86 zł
4) Wysokość raty nie dotyczy

 

Bank 6 (Chwilówka, zaległość od 1.08.2025 r.)

1) Nazwa banku Smartney Grupa Oney S.A.(kontaktuje się ze mną kancelaria RK Legal)
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE, od 2 miesięcy
3) Kwota pozostała do spłaty 12.777,94 zł (9.100 zł jeśli spłacę na dniach)
4) Wysokość raty 580,66 zł

 

Bank 7 (Chwilówka, spłata 14.09.2025 r.)

1) Nazwa banku Ekspres Pożyczka (Argentum Capital Sp. z o.o.)
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE (pożyczka jednorazowa)
3) Kwota pozostała do spłaty 448,87 zł
4) Wysokość raty nie dotyczy

 

Bank 8 (Chwilówka, spłata 14.09.2025 r.)

1) Nazwa banku Feniko Finanse Sp. z o. o.
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE (pożyczka jednorazowa)
3) Kwota pozostała do spłaty 1.122,11 zł
4) Wysokość raty nie dotyczy

 

AllegroPay: 1.321,83 zł (spłata 1.09.2025 r.)

Klarna: 1.314,08 zł (zaległość od 27.08.2025 r.)

PayPo: 2.533,08 zł (zaległość od 16.08.2025 r.)

 

Dodatkowe informacje, jeśli użytkownik prowadzi działalność gospodarczą:

Od kiedy prowadzona jest DG?: założona 11.12.2024 r. i tego samego dnia zawieszona do 20.04.2025 r., aktualnie czynna

Forma prawna: JDG

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?: 47.12.Z Pozostała sprzedaż detaliczna niewyspecjalizowana

Rodzaj prowadzonej księgowości: ryczałt 3%

Przychód, dochód i amortyzacja za rok poprzedni: brak, JDG założona 11.12.2024 r.

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny: przychód 102.473,00 zł / dochód -1.493,70 zł / nie dotyczy

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? wg e-US na dzień 29.08 nie mam zaległości, choć podatek i ZUS powinny były zostać zapłacone do 20. sierpnia, a nie zostały

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? ING Bank Śląski

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty: brak

 

Dodatkowe informacje:

1. Mam świadomość, że żadna racjonalna instytucja nie zechce pomóc osobie bez zatrudnienia, prowadzącej działalność przynoszącą straty i z marną punktacją BIK, ale nie mam już innego pomysłu na ratunek, jak tylko to forum.

2. Moja historia pokrótce: po doświadczeniach z dwoma mobbingującymi przełożonymi postanowiłam założyć JDG i… to był błąd.

3. Widząc, dokąd zmierza moja sytuacja finansowa, na początku sierpnia ogłosiłam swoje mieszkanie (na kredyt hipoteczny w Millenium) na wynajem i wróciłam do rodziców. Na razie nikt nie jest nim zainteresowany, więc opłaty nadal spoczywają na mnie. Z lipcowymi częściowo zalegam, za chwilę pojawią się sierpniowe.

4. W związku z przynoszącą straty JDG szukam pracy, ale przeprowadziłam się do mniejszego miasta, gdzie nikogo nie znam. Być może jeszcze dziś komuś wpadnie w oko moje CV, a może nastąpi to dopiero za miesiąc – nie da się tego przewidzieć. Chętnie zaakceptuję ofertę za najniższą krajową, dam sobie radę, ale najpierw musi się takowa w ogóle pojawić.

5. Pożyczka od rodziny/znajomych w moim przypadku nie wchodzi w grę.

6. Po stronie plusów: na papierze jestem posiadaczką dwóch mieszkań. Nie dodawałam wpisu w kategorii „Hipoteczne kredyty konsolidacyjne i refinansowe”, ponieważ nie wydaje mi się, aby któregokolwiek z lokali dało się użyć jako zabezpieczenia. Jeśli się mylę, to bardzo przepraszam i dziękuję za przeniesienie postu do poprawnej sekcji, działałam wg swojej najlepszej wiedzy.
Mieszkanie A: kredyt hipoteczny na niecałe 230k PLN, wartość ok. 320k PLN (wg znajomego z agencji nieruchomości). Wydaje mi się, że LTV nie pozostawia miejsca na pożyczkę z takim zabezpieczeniem. Mogę rzecz jasna sprzedać, ale wolałabym się do tego uciec w całkowitej ostateczności. Dodatkowo jest to proces rozciągnięty w czasie, a ja potrzebuję doraźnego rozwiązania do momentu znalezienia zatrudnienia.

Mieszkanie B: na papierze moje, hipoteka czysta, wartość nieznana (ok. 200k?). Zamieszkane przez członka rodziny, więc sprzedaż odpada. W konsekwencji zastosowanie jako zabezpieczenie chyba również – nie mam pewności, proszę o opinię specjalisty.

 

Na wnioskowaną kwotę 50k PLN składa się: ok. 32k na chwilówki i odroczone płatności, 5k na zaległe rachunki oraz ZUS i US oraz po 5k „poduszki finansowej” na rachunki za sierpień i wrzesień do momentu znalezienia zatrudnienia i/lub najemcy mieszkania. Jeśli to zbyt wysoka kwota – dostosuję się i wezmę cokolwiek, co uda się uzyskać.

 

Z góry dziękuję specjalistom za czas poświęcony na analizę i życzę wszystkim forumowiczom spokojnego weekendu.

Dzień dobry, pod zabezpieczenie mieszkania w Częstochowie w banku może by wyszło zostawiając ten duży kredyt w millennium.