Duża konsolidacja + dobór środków. Najchętniej Velobank z odroczeniem raty na 3 miesiące (ale niekoniecznie. Porada.

[Jelonek]

Kwota kredytu: 160tys
Okres kredytowania: 120m
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:7575,16 (+2000 UZ) /7219,78 (+1900 UZ) /6650,39 (brak umowy zlecenia) : W listopadzie będzie nie mniej niż 6700 z umowy o pracę + 2000 Umowa zlecenie – wpłynie trzecie wynagrodzenie z UZ
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o pracę + Umowa zlecenie
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa: UP od 2019, UZ od 2 miesięcy
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: PKO
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 33
Województwo zamieszkania: dolnośląskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 173000
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 3728
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): 74
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: Nigdzie

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

1) Nazwa Banku: Santander
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 49222,38
4) Wysokość raty: 1023

Bank 2

1) Nazwa Banku: Alior
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 13944,51
4) Wysokość raty: 399,98

Bank 3

1) Nazwa Banku: Alior
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 3426,13
4) Wysokość raty: 95,16

Bank 4

1) Nazwa Banku: PKO
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 34436,04
4) Wysokość raty: 561,34

 

Bank 5

1) Nazwa Banku: PKO
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 41887,09

4) Wysokość raty: 764,3

Pozabankowa 1

1) Nazwa Banku: Smartney
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 19016
4) Wysokość raty: 442,71

Pozabankowa 2

1) Nazwa Banku: Supergrosz
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 11077
4) Wysokość raty: 440,78

 

Chciałbym podjąć próbę konsolidacji w przyszłym miesiącu. Powyższe kwoty do spłaty są przedstawione estymując spłatę rat bankowych w tym miesiącu oraz Wongi ratalnej 320 rata/ pozostało 1950, którą zamknę przed konsolidacją i usunę zgodę na przetwarzanie danych, przez co znikną mi 3 zapytania od nich i dodatkowa chwilówka widniejąca w spłaconych. Aktualnie 9 zapytań. Po drobnych korektach zostanie 5-6 z ostatnich 12 miesięcy. W bik widnieje również karta kredytowa Supergrosz z limitem 14625 niewykorzystanym (powiązane z pożyczką ratalną i wciśniętym jakimś kursem językowym, co teraz zobaczyłem. Do konsolidacji chciałbym wszystko poza jednym kredytem z PKO i ratą 764,3 oraz doborem 25-35 tys (w zależności od oceny) Czy mam szansę na konsolidację na RRSO 8.8% w Velobank? Pozdrawiam

[kozerus]

Oprocentowanie w zależności od scoringu Od 8,5% do 15,35%. Do wyliczen przyjęto wartość 8,5% dla grup 1,2 i 3.

Nazwa banku: Velo Bank
Wysokość kredytu netto: 160000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 160000,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 8,50%
RRSO: 8,83%
Rata: 1983,77 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: konto z wpływem 2000zł + karta debetowa
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

[Finalist]

Dobrym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta Banku Pocztowego.
Przy tej kwocie możliwa negocjacja oprocentowania. 

 

Nazwa banku: Bank Pocztowy
Wysokość kredytu netto: 160 000
Wysokość kredytu brutto: 160 000
Okres kredytu: 120 miesięcy
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Oprocentowanie nominalne: 9,99%
RRSO: ~10,46 %
Rata: ~ 2114 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[Jakisdluznik]

3 godziny temu, kozerus napisał(a):

Oprocentowanie w zależności od scoringu Od 8,5% do 15,35%. Do wyliczen przyjęto wartość 8,5% dla grup 1,2 i 3.

Nazwa banku: Velo Bank
Wysokość kredytu netto: 160000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 160000,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 8,50%
RRSO: 8,83%
Rata: 1983,77 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: konto z wpływem 2000zł + karta debetowa
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

To samo uzyska się na ogólnej infolinii, czy w placówce? 

[kozerus]

4 minuty temu, Jakisdluznik napisał(a):

To samo uzyska się na ogólnej infolinii, czy w placówce? 

nie znam ofert z infolinii i placówki. Takie warunki mogę zaproponować ja.

[Jakisdluznik]

7 minut temu, kozerus napisał(a):

nie znam ofert z infolinii i placówki. Takie warunki mogę zaproponować ja.

To może się kiedyś odezwę, ale muszę jeszcze jednego się pozbyć, bo wcześniej nie ma sensu. Infolinia proponuje 5 - 15.50 to nie widzę sensu zwiększać. 59+ BIK zejdzie do 10? 

[kozerus]

15 minut temu, Jakisdluznik napisał(a):

To może się kiedyś odezwę, ale muszę jeszcze jednego się pozbyć, bo wcześniej nie ma sensu. Infolinia proponuje 5 - 15.50 to nie widzę sensu zwiększać. 59+ BIK zejdzie do 10? 

zapraszam.

[Finalist]

To nie jest kwestia co proponuje infolinia tylko jaki scoring wyszedł po złożeniu wniosku. Na to nie mamy wpływu, to system przypisuje warunki w zależności od grupy jlirnta

[Jakisdluznik]

20 godzin temu, Finalist napisał(a):

To nie jest kwestia co proponuje infolinia tylko jaki scoring wyszedł po złożeniu wniosku. Na to nie mamy wpływu, to system przypisuje warunki w zależności od grupy jlirnta

Kwestia podrasowania ? Pewnie przez pit można uzyskać lepsze niż przez wpływy od pracodawcy. Póki co i tak muszę się wstrzymać, bo z jedna chwilówką bez sensu. Na spłaty mam - chciałem coś odłożyć wydłużając zobowiązanie. 

[Finalist]

Teraz, Jakisdluznik napisał(a):

Kwestia podrasowania ? Pewnie przez pit można uzyskać lepsze niż przez wpływy od pracodawcy. Póki co i tak muszę się wstrzymać, bo z jedna chwilówką bez sensu. Na spłaty mam - chciałem coś odłożyć wydłużając zobowiązanie. 

A skąd przekonanie, że przez PIT można uzyskać lepszy scoring niż przez wpływy ? 

[Jakisdluznik]

2 minuty temu, Finalist napisał(a):

A skąd przekonanie, że przez PIT można uzyskać lepszy scoring niż przez wpływy ? 

Bo nie uwzględnia dodatków opłacanych z pensji, a które są potrącane przed wypłata - to jakieś +/- 30% jak nie więcej. Zawiera też dodatki roczne, czy okresowe nieuwzględnione jako wypłata. 

[Finalist]

Wyższy dochód z PIT poprawi zdolność, ale nie musi mieć przełożenia na przepisanie do lepszej grupy klienta. 

[Jakisdluznik]

9 minut temu, Finalist napisał(a):

Wyższy dochód z PIT poprawi zdolność, ale nie musi mieć przełożenia na przepisanie do lepszej grupy klienta. 

Dlatego czekam, bo została mi już tylko ratalna w Wonga, oraz zmniejszenie limitu na k/k Citi

Tak to same bankowe ? Jak się uda nadpłacić, to wtedy spróbuję. Zresztą patrzyłem, że finalne zapytanie było źle wysłane, bo 25k+ w stosunku do tego co chciałem. Stąd też mogłem wpaść w to 15. 

[Jelonek]

Dziękuję za propozycje. Jak Waszym zdaniem wygląda powyższa sytuacja. Czy ratalny Smartney i Supergrosz przekreśli szanse na otrzymanie konsoli z najniższym oprocentowaniem w Velo? Chat gpt powiedział, że mam bardzo duże szanse Zgłoszę się w listopadzie kiedy zamknę tę Wongę. Czy Velo albo Pocztowy biorą 3 czy 6 miesięcy do średniego wynagrodzenia dla mojej kwoty konsolidacji? Czy jesli usunę zgodę na przetwarzanie danych i zniknie mi chwilowka z Wongi spłacona 2 miesiące temu, to czy nie spadnie mi punktacja? Podobno chwilówki nie mają wpływu na punktację, ale jednak kiedy spłaciłem Wongę, to punktacja wzrosła z 71 na 74 i nie wiem czy to był zbieg okoliczności, czy jednak ma wpływ. 

Pytanie z gwiazdką. Obecne oprocentowania konsolidacji uwzględniają już ostatnią obniżkę RPP, bo banki przewidział decyzję rady, czy nastąpi jeszcze zejście z oprocentowaniem?

PS: Widzę, że ktoś tutaj że swoją sprawą mi wątek podkrada ?

Edytowane 19 Października 2025 przez Jelonek

[kozerus]

co do oprocentowania to nie mamy na to wpływu. Co więcej nawet wyższe dochody nie gwarantują przydzielenia do lepszej grupy. System to wylicza sam na podstawie iluś tam parametrów i miałem sytuacje gdzie klient miał lepsze dochody a grupa scoringowa była  ta sama.

Co do ofert to nie wiadomo bo velo i tak przy najlepszym scoringu ma ją najlepszą.

[Finalist]

Zobowiązania pozabankowe nie mają wpływu na punktację , ale oczywiście im mniej ich w BIK tym lepiej. Wzrost punktacji był raczej zbiegiem okoliczności. 
 

Bank Pocztowy liczy dochód z 6 ostatnich wpływów. 
 

Czatem gpt raczej bym się nie sugerował, naprawdę kwestia scoringu bywa loterią. Miałem klientkę z punktacja ponad 80 którzy nie wpadali w najlepszą grupę oraz takich, którzy z punktacja 60 otrzymywali najlepszą. Dużo czynników może mieć na to wpływ. 
 

Obniżki stop procentowych niekoniecznie przekładają się na nowe oferty, bo banki tych ofert nie aktualizują po każdej zmianie. Co więcej , Velo np. Przy zmianie stóp pozostawia oferty na tym samym poziomie , manipulując po prostu swoją marżą, czyli obniża stopę procentową i zwiększa marżę, tak że oprocentowanie finalne dla klienta zostaje bez zmian.