Kredyt 500tys, budowa domu- CHF czy Euro?

[crategus]

Witam,

Czytam i czytam, i coraz więcej niewiadomych

Czy moglbym prosic o pomoc- jest szansa na lepsze warunki?

 

Przede wszystkim dylemat- Euro czy CHF? Już nawet tego nie jestem pewny

Nie zamierzam splacac kredytu przed czasem (najtanszy pozyczony pieniadz).

 

Wysokość kredytu- 500 000zł

Wartość nieruchomości - 650 000 (dzialka 150tys zl, byc moze operat wykaże więcej - zakupiona w licytacji - Urząd Miasta - kwota wylicytowana pow. 500000zł brutto, opłaty rozłożone w ramach dzierżawy wieczystej)

Rynek pierwotny - budowa domu

Waluta kredytu - CHF lub EU

Okres kredytowania - 30

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2+2

Łączny miesięczny dochód brutto - 15000, netto ok 9700

2 x umowa o prace (czas nieokreślony)

Aktualne obciążenia kredytowe - brak, karta kredytowa (10kzł limit)- do ewentualnej likwidacji

Historia w BIK: dobra

 

Po wstępnych rozmowach:

DB - w EURO (na CHF u nich sie nie łapię, netto przychody 12000zł)

prowizja 0zł

min 6000 wpływów na konto/msc

marża 2,5% (konto, DB INVEST 600zł/msc)

 

Nordea - w CHF

prowizja 2% (podobno szansa na negocjacje)

min 8000zł wpływów na konto/msc

2,47% marża (konto, całkiem fajne)

przy PSO od 300zł wzwyż 2,27% do negocjacji

+negocjowalne kursy wypłaty (szczerze powiedziawszy nie wiem co mi to daje nie mając argumentów przetargowych po swojej stronie-bo co, zastraszę, że nie wezmę kolejnej transzy?)

+konto w CHF - to akurat fajne

 

Powinienem wziąć pod uwagę jeszcze inne banki? Mogę liczyć na lepszą ofertę?

Czy przy CHF warto zdecydować się na raty malejące?

[PlanFinance]

Czy mógłbyś napisać coś więcej na temat działki a szczególnie na temat rozłożenia płatności?.

[crategus]

Oczywiście.

Wylicytowana kwota 450tyś zł netto, brutto 549tyś, kwota do zapłaty po licytacji 137tyś, reszta, w ramach dzierżawy wieczystej rozłożone na 99lat, rocznie ok 4500zł. Umowa notarialna.

650m2, start licytacji od 200zł netto/m2 (taka była pierwotna wycena), w okolicy działki osiągają wartość 500-600zł za m2

[WMichal]

Witam,

 

najważniejsze, kredyt na czas budowy domu wziąć w PLN, a później refinansować lub przewalutować na EUR lub CHF (w zależności od kursu).

 

Odnośnie sytuacji działki odpowiem w najbliższym czasie.

 

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[prezesik24]

W DB można spokojnie brać w Euro, nie martwiąc się ze kurs przy wypłatach transz bedzie mial znaczenie. DB daje możliwość wypłaty calej kwoty na oprocentowany depozyt, co tym samym ogranicza ryzyko kursowe.

[WMichal]

W DB można spokojnie brać w Euro, nie martwiąc się ze kurs przy wypłatach transz bedzie mial znaczenie. DB daje możliwość wypłaty calej kwoty na oprocentowany depozyt, co tym samym ogranicza ryzyko kursowe.

 

To fakt, jednak jeżeli jest to zakupiona świeżo działka bez pozwolenia na budowę, nie ma co na ten czas starać się o kredyt w walucie. W takich sytuacjach lepiej zaczekać na walutę do momentu dokończenia budowy.

 

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[prezesik24]

To prawda, tym bardziej ze w DB jednym kredytem nie mozna kupić dzialki a potem starac sie o pozwolenie na budowe. W takim przypadku potrzebne są dwa kredyty. Warto jednak dokladnie sprawdzic zdolnośc, aby potem nie okazalo sie ze nie bedzie zdolnosci na budowe domu.

[PlanFinance]

Oczywiście.

Wylicytowana kwota 450tyś zł netto, brutto 549tyś, kwota do zapłaty po licytacji 137tyś, reszta, w ramach dzierżawy wieczystej rozłożone na 99lat, rocznie ok 4500zł. Umowa notarialna.

650m2, start licytacji od 200zł netto/m2 (taka była pierwotna wycena), w okolicy działki osiągają wartość 500-600zł za m2

 

 

Czy jest to jakoś wpisane w hipotekę?.

[crategus]

Działka jest już zakupiona (rozpoczyna się 2rok dzierżawy), nie ma na niej hipoteki.

Pozwolenie na budowe także jest, już prawomocne, pow. użytkowa, bo czesto mnie o to pytają- 200m2. Zaświadczenie z odpowiednich wydziałów/instytucji o drodze dojazdowej (którą muszę wybudować) takze posiadam, takie pytania także padały.

 

Opcja w DB z wpłatą na depozyt to spory plus, nawet w moim uznaniu ;)

Aha- w/w marże są już z wliczonymi liborami itd.

 

Pytanie, czy jest szansa zejść (przy całym możliwym crosselingu) z marża do 2,07 w Nordei (CHF) czy 2,4 w DB (EU)?

[prezesik24]

W EURO można uzyskać dużo więcej. Konto DB Invest nie jest wymagane, wystarczy DB Life za 25 zł, do tego PSO i dobre negocjacje i można składać wniosek. Jaki region Pan reprezentuje, może będe mogł pomoc.

[crategus]

Katowice, budowa w Chorzowie, jeśli to ma znaczenie...

[WMichal]

Witam,

 

nigdy nie rozumiałem po co dorzucać PSO skoro podobne wyniki można osiągnąć bez produktu inwestycyjnego. Chyba że traktujemy go jako koszt z chęcią likwidacji po dwóch latach, Wtedy sprawa zupełnie inaczej się sytuacja rysuje. Jednak wtedy koszt jaki poniesiemy będzie się jakiś czas zwracał...

 

Zdecydowanie lepsze CHF w Nordei oraz DnB Nord z ofertą na EUR.

 

Nie wiem kto "wcisnął" tutaj Konto Invest i marżę 2,5% skoro z siatki przy karcie kredytowej i db life wychodzi max. 2,2% bez prowizji...

 

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[PlanFinance]

Ja z chęcią bym zobaczył podstawę nabycia nieruchomości.Sytuacja,którą opisuje założyciel tematu powoduje że mi się zapala czerwona lampka.W podstawie nabycia mogą być zapisy dyskwalifikujące do udzielenia kredytu.

[prezesik24]

PSO jest po to, aby obnizyć marże na kredycie. Jezeli komus zalezy na niższej racie, a ma także chęci inwestowania to w/g mnie takie rozwiązanie jest jak najbardziej sluszne. Klient ma do wyboru ponad 40 funduszy, od obligacyjnych po akcyjne , ma w ciagu roku mozliwosc 10 zmian tych funduszy. Dodatkowo jest to forma polisy ubezpieczeniowej , wiec nie ma podatku Belki.

[Verona]

To prawda, tym bardziej ze w DB jednym kredytem nie mozna kupić dzialki a potem starac sie o pozwolenie na budowe. W takim przypadku potrzebne są dwa kredyty. Warto jednak dokladnie sprawdzic zdolnośc, aby potem nie okazalo sie ze nie bedzie zdolnosci na budowe domu.

 

Gdzieś na forum przeczytałam, że DB pobrał prowizję za spłatę kredytu na zakup działki aby później udzielić kredytu na budowę, czy to prawda?

 

pozdrawiam

[crategus]

Witam,

 

nigdy nie rozumiałem po co dorzucać PSO skoro podobne wyniki można osiągnąć bez produktu inwestycyjnego. Chyba że traktujemy go jako koszt z chęcią likwidacji po dwóch latach, Wtedy sprawa zupełnie inaczej się sytuacja rysuje. Jednak wtedy koszt jaki poniesiemy będzie się jakiś czas zwracał...

 

Zdecydowanie lepsze CHF w Nordei oraz DnB Nord z ofertą na EUR.

 

Nie wiem kto "wcisnął" tutaj Konto Invest i marżę 2,5% skoro z siatki przy karcie kredytowej i db life wychodzi max. 2,2% bez prowizji...

 

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

 

Tak jak pisałem wcześniej, to już z wliczonym euroliborem, czyli 1% + 1,5-1,6% marży banku (DB, EU), i tu pytanie, czy można zejść niżej...

 

Dla mnie opcja tego inwestowania jest jak najbardziej do przyjęcia- jak zrozumiałem, mogę zaprzestać 'wpłat' po 5 roku (przy czym pierwszy rok z góry), całość wyciągnąć po 10. Jeśli dzięki temu otrzymuję 0,2-0,4% marży mniej (w zależności od ustalonych kwot, które zobowiązuję się inwestować), to lepsze to (środki pozostają moje) niż opłaty z tytułu wyższej prowizji. Oczywiście- mógłbym inwestować te środki gdzie indziej, uzyskać lepszą stopę zwrotu itd... ale i tak bym tego nie zrobił, nie mam głowy ;)

[prezesik24]

Dokładnie tak jak Pan pisze i można niżej , ale o tym porozmawia Pan już z Doradcą

[crategus]

To prawda, tym bardziej ze w DB jednym kredytem nie mozna kupić dzialki a potem starac sie o pozwolenie na budowe. W takim przypadku potrzebne są dwa kredyty. Warto jednak dokladnie sprawdzic zdolnośc, aby potem nie okazalo sie ze nie bedzie zdolnosci na budowe domu.

 

Gdzieś na forum przeczytałam, że DB pobrał prowizję za spłatę kredytu na zakup działki aby później udzielić kredytu na budowę, czy to prawda?

 

pozdrawiam

 

Jak wspominałem, działka jest kupiona, stoi od ponad roku ;) Jedyna niepewność, to czy nie będzie zastrzeżeń co do 'użytkowania wieczystego' - kiedyś to potwierdzałem, podobno nie ma najmniejszego problemu, ale każdy bank może mieć inne wytyczne

[crategus]

Ja z chęcią bym zobaczył podstawę nabycia nieruchomości.Sytuacja,którą opisuje założyciel tematu powoduje że mi się zapala czerwona lampka.W podstawie nabycia mogą być zapisy dyskwalifikujące do udzielenia kredytu.

 

Akt notarialny? W sumie mógłbym przesłać ;)

[prezesik24]

Gdzieś na forum przeczytałam, że DB pobrał prowizję za spłatę kredytu na zakup działki aby później udzielić kredytu na budowę, czy to prawda?

 

Czytałaś, ale niedokładnie W związku z błędami Doradców, związanymi ze źle wyliczoną zdolnością , klient nie dostał kredytu na budowe i musiał ubiegać sie o niego w innym banku, a co za tym idzie musiał refinansować kredyt w DB i zapłacic prowizje w wysokości 2 %.

[Verona]

Gdzieś na forum przeczytałam, że DB pobrał prowizję za spłatę kredytu na zakup działki aby później udzielić kredytu na budowę, czy to prawda?

 

Czytałaś, ale niedokładnie W związku z błędami Doradców, związanymi ze źle wyliczoną zdolnością , klient nie dostał kredytu na budowe i musiał ubiegać sie o niego w innym banku, a co za tym idzie musiał refinansować kredyt w DB i zapłacic prowizje w wysokości 2 %.

 

rzeczywiście nie doczytałam z późniejszych postów (zabawne, że piszesz o nie doczytaniu hehe )

dzięki za info

[PlanFinance]

Ja z chęcią bym zobaczył podstawę nabycia nieruchomości.Sytuacja,którą opisuje założyciel tematu powoduje że mi się zapala czerwona lampka.W podstawie nabycia mogą być zapisy dyskwalifikujące do udzielenia kredytu.

 

Akt notarialny? W sumie mógłbym przesłać ;)

 

 

Z chęcią się zapoznam.Jeśli chcesz podeślij mi na maila.