Ocena możliwości kredytu firmowego dla spółki z o.o. (projekt rozwojowy + cashflow)

[Damiann1986]

Witam,
prowadzę spółkę z o.o. z działalnością usługową (instalacje elektryczne i oświetleniowe) od 2021 r. - realizacje w fabrykach i przetargi publiczne.

Mamy przygotowany projekt rozwojowy: uruchomienie hurtowni elektrotechnicznej (franczyza), wraz z szczegółowym biznesplanem, analizą rynku i konkurencji oraz prognozą cashflow 2026.

Ważne fakty:

• historia Przychodów:

2021: przychód 324 tys. zł - zysk 80 tys. zł
2022: przychód 797 tys. zł - zysk 205 tys. zł
2023: przychód 1,16 mln zł - zysk 317 tys. zł
2024: przychód 583 tys. zł - strata -24 tys. zł (przesunięcie części przychodów inwestycyjnych, poniesiona strata w związku z karami umownymi nałożonymi przez zamawiających za nie wykonanie 3 inwestycji w terminie - wygraliśmy za dużo przetargów z czego w 2 pojawiły się problemy w trakcie realizacji i wystąpiły problemy płynnościowe
2025: przychód 889 tys. zł - zysk 269 tys. zł

 

• w 2025 mieliśmy zajęcia komornicze i w us wszystko spłacone, brak zaległości na dziś, Prywatnie były zaległości ale już też wszystko pospłacane

• mBank wstępnie wskazał zdolność ~160 tys. bez sprawdzania baz na podstawie dok finansowych, Pko BP 180 tyś. (tu mamy konto firmowe)

• hurtownia nie wymaga kredytu na zatowarowanie (towar zabezpieczony umową franczyzową),

• cel finansowania: bufor płynności w okresie rozruchu hurtowni + stabilizacja cashflow do realizacji inwestycji,

• struktura docelowa: kredyt gotówkowy/inwestycyjny + linia obrotowa (ok. 400–500 tys. zł łącznie).

 

Pytania:

1. Czy przy takiej historii i dokumentach możecie podpowiedzieć, w jakich bankach warto próbować takiego finansowania i w jakiej strukturze?

2. Czy wcześniejsze spłacone zajęcia komornicze znacząco obniżają szanse (przy pełnym wyjaśnieniu i braku zaległości)?

3. Jak byście sformułowali wniosek/argumentację, żeby analityk spojrzał projektowo (cashflow + DSCR) a nie wyłącznie na historię?

 

Każda dodatkowa informacja będzie pomocna, z góry dziękuję.

[kozerus]

kiedy dokładnie były te zajęcia komornicze?

czy te oferty z mbank i pkobp nie są wystarczające?

[Damiann1986]

19 godzin temu, kozerus napisał(a):

kiedy dokładnie były te zajęcia komornicze?

czy te oferty z mbank i pkobp nie są wystarczające?

Wszystkie zajęcia zostały spłacone 13 stycznia 2026. Wczoraj byłem jeszcze na spotkaniu w bnp, wstępna zdolność 280 tyś., do tego wzięli do analizy biznes plan i wszystkie załącznik co może podnieść zdolność. Do złożenia wniosków poza dokumentami księgowymi potrzebują tylko: udokumentowanie środków pieniężnych w kasie i na rachunkach na dzień bilansowy(poprzez udokumentowanie rozumie się wyciąg bankowy w przypadku środków na koncie, inwentaryzacja z kasy w przypadku gotówki), zaświadczenia o nie zaleganiu i pit 36 za 2024 i 2025, wydaje mi się na tą chwilę, że to będzie najlepsza opcja. Potrzebujemy 400-450 tyś. zł, ale z tego co widzę raczej ta kwota będzie nie realna w jednym banku.