Konsolidacja + gotówka

[krzych38]

 

Dzień dobry,

Proszę o pomoc, zapętliłem się żeby utrzymać firmę, wychodzę na prostą ale jeszcze się nie spina. Prognozy firmy są dobre na najbliższe lata ale wysokie raty są problemem szczególnie w słabszych miesiącach.  

Chciałbym skonsolidować kredyty i jeśli się uda otrzymać kredyt gotówkowy 20-40k 

Głównym problemem są dwie chwilówki Wandoo i extraportfel, w słabszych miesiącach są dużym obciążeniem a refinansowanie ich co miesiąc to 1700zł

 

 

Źródło uzyskiwania dochodów: JDG

Forma rozliczenia: Ryczałt 3% 
Łączny okres prowadzenia działalności 16 lat \ od 2009r 
Dochody od 9k do 15k / msc 
BANK - konto osobiste i firmowe ING
Wiek kredytobiorcy 38 lat

Stan cywilny: rozwiedziony 
Dzieci: nie 
Województwo zamieszkania Mazowieckie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty 57 834, 35 
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych 2334,18 + ok 1700 (refinansowanie chwilówek) 
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) Tak. 80/100

Bez zaległości i opóźnień 
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: Provident 

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Nazwa Banku SMARTNEY 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 4 184,24 
4) Wysokość raty 261,53

 

Bank 2

1) Nazwa Banku SMARTNEY
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 23 708,10
4) Wysokość raty 474,10

 

Bank 3

1) Nazwa Banku PROVIDENT
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 1459,78
4) Wysokość raty 487,45

 

Bank 4

1) Nazwa Banku PROVIDENT karta kredytowa
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 2459,72
4) Wysokość raty 616,69

 

 

Bank 5

1) Nazwa Banku MBANK karta kredytowa
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 9708,42
4) Wysokość raty 494,41

 

 

Bank 6

1) Nazwa Banku WANDOO 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 6 345,57
4) Wysokość raty 6 345,57

 

Bank 7

1) Nazwa Banku EXTRA PORTFEL 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 9968.52
4) Wysokość raty 9968.52

 

Chwilówki Wandoo i extraportfel mógłbym spłacić z bieżącego obrotu firmy przed konsolidacją pozostałych ale musiałyby wrócić w ciągu 1-2 tygodnie ze względu na obrót firmy i utracenie płynności. 
Możliwe też zakończenie zobowiązań w Provident, które są małe ale tutaj podobna sytuacja, pieniądze musiałyby wrócić do obrotu. 

[Finalist]

Zdecydowanie spłata chwilówek będzie wymagana, nie tylko poprawi możliwość uzyskania kredytu, co wręcz może zdecydowanie po prostu taką możliwość dać. 

 

Proszę uzupełnić dane dotyczące DG według poniższego schematu:

 

Dodatkowe informacje w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej:

Od kiedy prowadzona jest DG?
Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.
Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?
Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )
Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni
Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny
ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?
Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?
Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty 

[krzych38]

Dodatkowe informacje w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej:

Od kiedy prowadzona jest DG? w obecnej formie od 2012r. wcześniej s.c. 
Forma prawna: jednoosobowa działalność gospodarcza
Jaki jest główny PKD działalności 56.10.A
Rodzaj prowadzonej księgowości: Ryczałt 3% 
Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni:

Rok 2025 Przychód 1 129 175,30 | Dochód ok 110 000 - czekam na rozliczenie | Amortyzacja brak
Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny - jeszcze nie rozliczony styczeń 2026 
ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? US płacony na bieżąco | ZUS zaległość ok 3000 zł 
Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? Obrót na koncie firmowym ING w 2025: śr. 100k / msc
Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty - brak obciążeń firmowych 

[Finalist]

Proszę o przychód za 2024. 
 

Skoro jest Pan na ryczałcie to dlaczego rozgranicza Pan przychód i dochód?

[krzych38]

Przepraszam, mój błąd. Przychód za 2024 rok 969 577,26

[Finalist]

Czy ZUS jest Pan w stanie także spłacić żeby uzyskać zaświadczenie o niezaleganiu 

[krzych38]

Tak, jeśli nie będzie innej opcji i uda się uzyskać gotówkę żeby wróciła do firmy, musiałaby to być kwota min 25k.

[Finalist]

Dobrym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta Velo Bank

Warunek tej oferty to spłata we własnym zakresie obu chwilówek i uregulowanie ZUS

 

Finalne oprocentowanie zależne jest od profilu klienta. Bank w obecnej ofercie przypisuje do 1 z 6 grup

1 - 8,5%
2 - 9,1%
3 - 10,1%
4 - 11,1%
5 - 12,1%
6 - 15,00%

Do wyliczeń przyjęto grupę 3. Oferta może wyjść zarówno lepsza jak i gorsza, bo o grupie klienta decyduje system po wprowadzeniu wniosku.

Nazwa banku: Velo Bank
Wysokość kredytu netto: 100 000
Wysokość kredytu brutto: 100 000
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 10,1%
RRSO: ~10,58 %
Rata: ~ 1327 zł
Produkty dodatkowe: konto osobiste z wpływem min. 2000 zł + min. 5 transakcji kartą/BLIK miesięcznie
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu 

[Ekspert]

Zapraszam do skorzystania z oferty banku PKO BP.
 

W PKO jest duże prawdopodobieństwo, że do kwoty 100 000 zł nie poproszą o zaśw. z ZUS.

Ewentualnie można spróbować pozyskać środki na spłatę ZUSu (pożyczka pomostowa) i dopiero kredyt w banku.

Nazwa banku: PKO Bank Polski
Wysokość kredytu netto: 100000 zł
Wysokość kredytu brutto: 100000 zł
Składowe kredytu: 0%
Okres kredytu (miesiące): 120
Oprocentowanie nominalne: 11.89%
RRSO: ~ 12.56%
Rata: 1428.36 zł
Produkty dodatkowe: Brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: 0%

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Zajmę się procesowaniem wniosku, pozdrawiam, Orzechowski Dariusz.
 

[krzych38]

Dziękuję za pomoc i oferty. Jestem na etapie wniosku o niezaleganie w US. Czy potrzebne są zaświadczenia na NIP czy pesel? Czy jedno i drugie?

 

[Ekspert]

NIP przedsiębiorcy. 

[Finalist]

 Velo nie wymaga w ogóle dokumentu z Urzędu Skarbowego a jedynie z ZUS. 

[krzych38]

Rozumiem. Zaległość w zusie to 2025,72 więc też jest możliwa do szybkiego spłacenia.

Nie wiem którą opcję wybrać... Jedna i druga jest dobrym wyjściem z obecnej sytuacji. 

Czy uda nam się załatwić kredyt w lutym? 

[Finalist]

Oczywiście, proces jest bardzo szybki, ma Pan wysoką punktację więc generalnie kwestia poukładania spraw żeby zwiększyć szanse. A pozbycie się chwilówek bardzo je zwiększa , natomiast uregulowanie ZUS jest po prostu niezbędne. 

[Ekspert]

 

 

39 minut temu, Finalist napisał(a):

 Velo nie wymaga w ogóle dokumentu z Urzędu Skarbowego a jedynie z ZUS. 

W Velo nie zrobisz konsolidacji, bo nie ma produktu bankowego (karta, limit i parabanki nie są brane pod uwagę), zatem w VeloBanku nie otrzyma Klient oferty.

[krzych38]

Wysłałem wniosek do US i uregulowałem ZUS. Pewnie jutro będę mógł wystąpić o wniosek o niezaleganie. Chciałbym znaleźć rozwiązanie czy będzie to konsolidacja czy kredyt got. - najważniejsze żeby się udało 

[Ekspert]

 Dzień dobry,

jak tylko uzyska Pan zaświadczenie z ZUS i US, proszę o kontakt. Chętnie pomogę w uzyskaniu finansowania w banku PKO BP.

Teoretycznie można już rozpocząć proces, a dostarczyć później doradcy dokument o niezaleganiu.

[krzych38]

Wstrzymam się jeszcze z decyzją i poczekam na dokumenty. Oczywiście wrócę do tematu, dziękuję. 

[Finalist]

Rzeczywiście, błędnie spojrzałem w zobowiązania i nie ma tam kredytu bankowego ratalnego, zatem można starać się o gotówkę, wyjściowo o 0,09% wyższe oprocentowanie niż to, które jest powyżej:
 

Finalne oprocentowanie zależne jest od profilu klienta. 

1 - 8,84%
2 - 9,19%
3 - 10,19%
4 - 11,78%
5 - 13,39%
6 - 15,00%

 

Do wyliczeń przyjęto grupę 3. Oferta może wyjść zarówno lepsza jak i gorsza, bo o grupie klienta decyduje system po wprowadzeniu wniosku.

 

Nazwa banku: Velo Bank
Wysokość kredytu netto: 100 000
Wysokość kredytu brutto: 100 000
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 10,19%
RRSO: ~10,68 %
Rata: ~1332 zł
Produkty dodatkowe: konto osobiste z wpływem min. 2000 zł + min. 5 transakcji kartą/BLIK miesięcznie
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu 

[Ekspert]

Przeliczałeś w kalkulatorze, czy z Wandoo i Extraportfel - gdzie są raty = kwocie do spłaty - będzie zdolność?

[Finalist]

Zgodnie z całą korespondencją w tym wątku, te 2 zobowiązania użytkownik miałby spłacić przed składaniem wniosku. 

[Ekspert]

Racja, umknęło mi to.

[krzych38]

Wracam z oświadczeniem o niezaleganiu z ZUS. Niestety nie udało się z US, jest jakaś sprawa do wyjaśnienia z 2023. 

[Finalist]

A czy te chwilówki udało się spłacić ?

[krzych38]

Mogę to zrobić dziś