Kredyt 2 mln dla spółki z.o.o

[afekoll]

Typ kredytu: gotówkowy / limit w koncie
Wysokość kredytu: 2 000 000 PLN
Czy kredyt będzie zabezpieczony: nie – kredyt bez zabezpieczenia
Województwo: śląskie
Waluta kredytu: PLN
Pożądana długość okresu kredytowania: 120 miesięcy

---

Dane finansowe spółki

Rok 2024 (pełne zamknięcie):

• Przychód: 3 064 643,43 zł

• Dochód netto: 283 416,37 zł

• Amortyzacja: 49 232,52 zł

Rok 2025 – dane bieżące 01.01–30.09.2025:

• Przychód: 3 991 856,36 zł

• Wynik operacyjny: 328 479,37 zł

• Amortyzacja: 17 601,16 zł

Aktualna skala działalności 2026:

• bieżąca sprzedaż na poziomie ok. 700 000 zł brutto miesięcznie

• widoczny dynamiczny wzrost obrotów względem lat poprzednich

---

Forma prawna: spółka z o.o.
Branża: transport i logistyka
PKD: 52.21.Z
Działalność prowadzona od: 2022 r.
Rodzaj księgowości: pełna księgowość

---

Aktualne zobowiązania i finansowanie

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: brak kredytów bankowych

Leasingi:

• raty leasingowe łącznie ok. 64 000 zł netto miesięcznie

• leasing dotyczy pojazdów ciężarowych oraz 2 samochodów osobowych

Faktoring:

• korzystamy z finansowania w firmach: Bonabanco oraz Bibby

---

Informacje właścicielskie

• spółka posiada dwóch wspólników

• orientacyjny scoring BIK wspólników na poziomie ok. 50 oraz 60 pkt

• u jednego ze wspólników występują zaległości widoczne w BIK – w przypadku wskazania realnej ścieżki uzyskania finansowania deklarujemy możliwość natychmiastowej spłaty zobowiązania i uporządkowania historii

Historia w BIK spółki: brak negatywnych wpisów

Banki, w których prowadzone są rachunki firmowe:
– mBank
– Santander
– ING Business

---

Interesuje mnie wstępne wyliczenie zdolności kredytowej dla kredytu bez zabezpieczenia lub limitu w koncie na poziomie 2 mln PLN oraz informacja, w których bankach przy takich parametrach mamy realne szanse na finansowanie.

Jeśli kwota 2 mln nie jest możliwa, proszę o wskazanie jaka wartość finansowania byłaby realna na ten moment oraz w jakiej formule (limit/kredyt/faktoring) najlepiej do tego podejść.

Dodatkowo współpracujemy z jednym dużym, stałym klientem generującym istotną część obrotu – w razie potrzeby możemy uzyskać umowę współpracy lub list intencyjny potwierdzający ciągłość zleceń, jeżeli mogłoby to pomóc w ocenie zdolności kredytowej.

[Kredyty.Nest]

Jak pomiędzy Wspólnikami rozłożone są udziały?

Kto jest Prezesem?

Jak wygląda reprezentacja Spółki?

Ten jeden duży Klient to nie atut, a wręcz przeciwnie... Jaki to dokładnie % obrotu?

 

[afekoll]

19 minut temu, Kredyty.Nest napisał(a):

Jak pomiędzy Wspólnikami rozłożone są udziały?

Kto jest Prezesem?

Jak wygląda reprezentacja Spółki?

Ten jeden duży Klient to nie atut, a wręcz przeciwnie... Jaki to dokładnie % obrotu?

 

50/50

Reprezentacje mamy obydwoje bez zgody drugiego 

Około 20% to ten duży klient.

 

Mogłoby być np 1 mln limit w koncie + jakiś kredyt.

 

Ogólnie chodzi mi o to żeby uciec z faktoringu bo pochłania duży % zysku wiec jestem otwarty na propozycje.

[kozerus]

tam gdzie są obroty to nie ma propozycji finansowania?

mbank ratalny do 500k

ing do 1,2mln

santander do 500k

[afekoll]

Rok temu składaliśmy zapytania o finansowanie, jednak otrzymaliśmy odmowy z uwagi na wpis w mojej historii BIK związany z zajęciem komorniczym. Wówczas otrzymywaliśmy informacje, że przy takim obciążeniu uzyskanie kredytu jest mało realne.

 

 

Chciałbym zapytać osoby mające doświadczenie w finansowaniu firm transportowych, czy w przypadku całkowitej spłaty tego zobowiązania i uporządkowania historii BIK pojawiają się realne szanse na uzyskanie kredytu lub limitu w koncie. Kwota zajęcia wynosi ok. 150 tys. zł, więc jest to istotne obciążenie i przed podjęciem decyzji o jego natychmiastowej spłacie zależy mi na rzetelnej ocenie, czy po uregulowaniu sprawy banki mogą podejść do tematu pozytywnie.

 

 

Mam świadomość, że nikt nie da tu gwarancji decyzji kredytowej, natomiast liczę na opinię opartą na praktycznym doświadczeniu – jak banki podchodzą do takich sytuacji po spłacie zaległości i uporządkowaniu BIK.

[Kredyty.Nest]

Symulacja warunków przy założeniu braku zajęć komorniczych i opóźnień w spłacie u 2-giego Wspólnika

Nazwa banku: NEST BANK
Wysokość kredytu netto: 964.000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 996.693,12 zł
Składowe kredytu: prowizja 2,99%
Oprocentowanie nominalne: 7,79% (marża 3,89% + WIBOR 3,90%)
Rata: ~11.982,32 zł/m-c
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: rachunek bankowy z obowiązkiem realizowania obrotów w wysokości 5% kwoty kredytu
Koszty dodatkowe: opłata za gwarancję BGK 0,5%
Prowizja płatna dla Pośrednika: brak
Warunki dodatkowe: 
  1. poręczenie jednego ze Wspólników
  2. zapewnienie na rachunku kwoty na poczet corocznej opłaty za gwarancję BGK

Bank kredytuje Klientów, którzy uzyskali wewnętrzny score 1-10, powyższe wyliczenia przy założeniu score 6.