Kredyt konsolidacyjny (+ kilka możliwych opcji pomocy)

[Marcepanik]

Kilka zdań wstępu.

Zdaje sobie sprawę, że moja sytuacja jest całkiem beznadziejna i konsolidacja wszystkiego "ot tak" jest mało prawdopodobna, ale mimo wszystko chciałbym zaciągnąć tu opinii ekspertów. Jednocześnie na końcu posta zawarłem kilka możliwych dla mnie opcji (z pomocą rodziny lub partnerki), które być może sprawią, że banki nie będą widziały tej sytuacji jako kompletnie beznadziejnej.

Odpowiadając z góry na pytanie jakim cudem dostałem tyle kredytów? Jeszcze rok temu moja sytuacja finansowo-zarobkowa była lepsza, jednak od tego czasu wiele się w życiu pogorszyło i mam aktualnie tylko pełen etat + nieregularne prace dorywcze.

Dalej się nie rozpisuje, bo nie chce nadmiernie zanudzać.

 

Kwota kredytu:

~204tys.
Okres kredytowania:

120 miesięcy
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń:

5285/5285/5069
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje):

Brak premii
Źródło uzyskiwania dochodów:

Umowa o pracę
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa

Umowa na czas nieokreślony od 06.2022
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie:

ING Bank Śląski
Wiek kredytobiorcy:

37lat
Województwo zamieszkania:

mazowieckie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty:

Kredyty - 196.516zł / Karty kredytowe (limit razem 10.000zł) - 7.566zł / W sumie - 204.082zł
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych:

Kredyty - 3.912zł / Karty kredytowe - 459zł / W sumie - 4.371zł
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK):

Brak jakichkolwiek/kiedykolwiek opóźnień w spłatach / Scoring - 55/100
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach:

ING Bank Śląski / BANK MILLENNIUM

 

Aktualne obciążenia kredytowe:

 

Bank 1

1) Nazwa Banku - ING Bank Śląski
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - 55.264zł
4) Wysokość raty - 960,10zł

 

Bank 2

1) Nazwa Banku - BANK MILLENNIUM
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - 66.391zł
4) Wysokość raty - 1.351,07zł

 

Bank 3

1) Nazwa Banku - BANK MILLENNIUM
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - 12.386zł
4) Wysokość raty - 326,97zł

 

Bank 4

1) Nazwa Banku - BANK MILLENNIUM
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - 12.481zł
4) Wysokość raty - 329,32zł

 

Bank 5

1) Nazwa Banku - REVOLUT BANK UAB
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - 49.994zł
4) Wysokość raty - 944,66zł

 

Bank 6 (karta kredytowa)

1) Nazwa Banku - BANK HANDLOWY CITI
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - Limit 7000 / Do spłaty 5.256zł
4) Wysokość raty - 215,62zł

 

Bank 7 (karta kredytowa)

1) Nazwa Banku - BANK PEKAO
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - Limit 3000 / Do spłaty 2.310zł
4) Wysokość raty - 243,48zł

 

Powyższa sytuacja jest niewątpliwie zła, ale była trochę gorsza, być może stąd niska punktacja w BIK'u. Dodatkowo źle wpływa zapewne zbyt duża ilość zapytań kredytowych przez ostatnie pół roku w wyniku dotychczasowych prób konsolidacji.

 

 

Mam też, jak wspomniałem, kilka możliwych opcji pomocy, niestety z różnych powodów wykluczają się one nawzajem:

 

1) Pomoc w spłacie (i zamknięciu) kart kredytowych oraz dwóch mniejszych kredytów w Millenium, czyli pozycje 3, 4, 6 i 7.

Co obniżyło by moje zobowiązania i potrzebną kwotę kredytu do 171.649zł.

(Tę opcje rozważam zresztą w przypadku, gdyby nie udało się uzyskać żadnej konsolidacji, bo ułatwiłoby to znacznie moją sytuację w tej chwili, bez nadmiernego obciążania bliskich. Być może wtedy po jakimś czasie byłaby możliwość uzyskania konsolidacji.)

 

2) Pomoc w spłacie (i zamknięciu) kart kredytowych oraz kredytu w Revolucie, czyli pozycje 5, 6 i 7.

Co obniżyło by moje zobowiązania i potrzebną kwotę kredytu do 146.522zł.

 

3) Możliwość wzięcia kredytu konsolidacyjnego wraz z partnerką (wspólne gospodarstwo domowe).

Jej stałe zarobki miesięczne to 4692 zł. Umowa o pracę od ok. 2 lat, umowa na czas nieokreślony. Brak jakikolwiek kredytów/zobowiązań na tą chwilę. Wiek – 31 lat.

Próbowaliśmy się starać razem o kredyt konsolidacyjny w ING, ale bez skutku.

Jeśli jednak są tu jakieś szanse, to mogę uzupełnić powyższy schemat o wymagane szczegóły plus jej historię/scoring w BIK.

 

 

Jeśli odpowiedź w przypadku wszystkich powyższych opcji konsolidacji będzie prostym "nie da się", to jest to dla mnie jak najbardziej zrozumiałe.

Chociaż byłbym wdzięczny w tym przypadku za poradę czy coś mogłoby poprawić sytuację. Np. czy jakaś zmiana w moim scoring’u w BIK zmieniłby tu znacząco sytuację? Lub które z powyższych zobowiązań najbardziej wadzi bankom w takiej sytuacji (oprócz kart kredytowych domyślam się, że jest nim Revolut, ale pewności nie mam)?

Wszelkie inne porady byłyby również mile widziane

[Finalist]

Zdolność wychodzi w Velo Bank, ale zdecydowanie warto sprawdzić BIK i ustalić, z czego wynika tak słaba punktacja.
Jeśli faktycznie jest brak opóźnień w spłacie, to może kwestia zapytań kredytowych.  

 

Zdecydowanie szanse większe przy kredycie z partnerką, wówczas wiele innych banków weszłoby w grę. warto więc uzupełnić schemat także danymi partnerki. Niepowodzeniem w ING bym się nie zrażał, bo to bardzo wymagający bank. 

 

Finalne oprocentowanie zależne jest od profilu klienta. Bank w obecnej ofercie przypisuje do 1 z 6 grup
1 - 9,25%
2 - 9,85%
3 - 10,7%
4 - 11,4%
5 - 12,5%
6 - 15,00%

Do wyliczeń przyjęto grupę 3. Oferta może wyjść zarówno lepsza jak i gorsza, bo o grupie klienta decyduje system po wprowadzeniu wniosku.
Nazwa banku: Velo Bank
Wysokość kredytu netto: 200 000
Wysokość kredytu brutto: 200 000
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 10,7% - stałe w całym okresie
RRSO: ~11,24 %
Rata: ~ 2721 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu 

[kozerus]

4 minuty temu, Finalist napisał(a):

Wysokość kredytu netto: 200 000

nie ma zdolności na taki kredyt.

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

11 minut temu, Marcepanik napisał(a):

Kilka zdań wstępu.

Zdaje sobie sprawę, że moja sytuacja jest całkiem beznadziejna i konsolidacja wszystkiego "ot tak" jest mało prawdopodobna, ale mimo wszystko chciałbym zaciągnąć tu opinii ekspertów. Jednocześnie na końcu posta zawarłem kilka możliwych dla mnie opcji (z pomocą rodziny lub partnerki), które być może sprawią, że banki nie będą widziały tej sytuacji jako kompletnie beznadziejnej.

Odpowiadając z góry na pytanie jakim cudem dostałem tyle kredytów? Jeszcze rok temu moja sytuacja finansowo-zarobkowa była lepsza, jednak od tego czasu wiele się w życiu pogorszyło i mam aktualnie tylko pełen etat + nieregularne prace dorywcze.

Dalej się nie rozpisuje, bo nie chce nadmiernie zanudzać.

 

Kwota kredytu:

~204tys.
Okres kredytowania:

120 miesięcy
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń:

5285/5285/5069
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje):

Brak premii
Źródło uzyskiwania dochodów:

Umowa o pracę
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa

Umowa na czas nieokreślony od 06.2022
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie:

ING Bank Śląski
Wiek kredytobiorcy:

37lat
Województwo zamieszkania:

mazowieckie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty:

Kredyty - 196.516zł / Karty kredytowe (limit razem 10.000zł) - 7.566zł / W sumie - 204.082zł
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych:

Kredyty - 3.912zł / Karty kredytowe - 459zł / W sumie - 4.371zł
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK):

Brak jakichkolwiek/kiedykolwiek opóźnień w spłatach / Scoring - 55/100
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach:

ING Bank Śląski / BANK MILLENNIUM

 

Aktualne obciążenia kredytowe:

 

Bank 1

1) Nazwa Banku - ING Bank Śląski
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - 55.264zł
4) Wysokość raty - 960,10zł

 

Bank 2

1) Nazwa Banku - BANK MILLENNIUM
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - 66.391zł
4) Wysokość raty - 1.351,07zł

 

Bank 3

1) Nazwa Banku - BANK MILLENNIUM
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - 12.386zł
4) Wysokość raty - 326,97zł

 

Bank 4

1) Nazwa Banku - BANK MILLENNIUM
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - 12.481zł
4) Wysokość raty - 329,32zł

 

Bank 5

1) Nazwa Banku - REVOLUT BANK UAB
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - 49.994zł
4) Wysokość raty - 944,66zł

 

Bank 6 (karta kredytowa)

1) Nazwa Banku - BANK HANDLOWY CITI
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - Limit 7000 / Do spłaty 5.256zł
4) Wysokość raty - 215,62zł

 

Bank 7 (karta kredytowa)

1) Nazwa Banku - BANK PEKAO
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - Tak
3) Kwota pozostała do spłaty - Limit 3000 / Do spłaty 2.310zł
4) Wysokość raty - 243,48zł

 

Powyższa sytuacja jest niewątpliwie zła, ale była trochę gorsza, być może stąd niska punktacja w BIK'u. Dodatkowo źle wpływa zapewne zbyt duża ilość zapytań kredytowych przez ostatnie pół roku w wyniku dotychczasowych prób konsolidacji.

 

 

Mam też, jak wspomniałem, kilka możliwych opcji pomocy, niestety z różnych powodów wykluczają się one nawzajem:

 

1) Pomoc w spłacie (i zamknięciu) kart kredytowych oraz dwóch mniejszych kredytów w Millenium, czyli pozycje 3, 4, 6 i 7.

Co obniżyło by moje zobowiązania i potrzebną kwotę kredytu do 171.649zł.

(Tę opcje rozważam zresztą w przypadku, gdyby nie udało się uzyskać żadnej konsolidacji, bo ułatwiłoby to znacznie moją sytuację w tej chwili, bez nadmiernego obciążania bliskich. Być może wtedy po jakimś czasie byłaby możliwość uzyskania konsolidacji.)

 

2) Pomoc w spłacie (i zamknięciu) kart kredytowych oraz kredytu w Revolucie, czyli pozycje 5, 6 i 7.

Co obniżyło by moje zobowiązania i potrzebną kwotę kredytu do 146.522zł.

 

3) Możliwość wzięcia kredytu konsolidacyjnego wraz z partnerką (wspólne gospodarstwo domowe).

Jej stałe zarobki miesięczne to 4692 zł. Umowa o pracę od ok. 2 lat, umowa na czas nieokreślony. Brak jakikolwiek kredytów/zobowiązań na tą chwilę. Wiek – 31 lat.

Próbowaliśmy się starać razem o kredyt konsolidacyjny w ING, ale bez skutku.

Jeśli jednak są tu jakieś szanse, to mogę uzupełnić powyższy schemat o wymagane szczegóły plus jej historię/scoring w BIK.

 

 

Jeśli odpowiedź w przypadku wszystkich powyższych opcji konsolidacji będzie prostym "nie da się", to jest to dla mnie jak najbardziej zrozumiałe.

Chociaż byłbym wdzięczny w tym przypadku za poradę czy coś mogłoby poprawić sytuację. Np. czy jakaś zmiana w moim scoring’u w BIK zmieniłby tu znacząco sytuację? Lub które z powyższych zobowiązań najbardziej wadzi bankom w takiej sytuacji (oprócz kart kredytowych domyślam się, że jest nim Revolut, ale pewności nie mam)?

Wszelkie inne porady byłyby również mile widziane

prosimy o schemat dla partnerki.

[Finalist]

15 minut temu, kozerus napisał(a):

nie ma zdolności na taki kredyt.

Zdolność jest, ale dla stałego oprocentowania. Poprawiłem wyliczenia podając ofertę dla oprocentowania stałego. 

[kozerus]

można sprawdzić BNP ale na niższą kwotę bez spłaty kart i 5.

zdolność na styk.

 

Nazwa banku: BNP Paribas
Wysokość kredytu netto: 150000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 150000,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 8,99%
RRSO: 9,36%
Rata: 1899,32 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.