Nadpłata kredytu - jaką metodę obrać?

[SuitableHat]

Witam proszę o poradę mianowicie mam kredyt hipoteczny w BNP.

 

Szczegóły kredytu:
całkowita kwota kredytu 443000

całkowita kwota do spłaty 429944,22

kapitał pozostały to spłaty 428971,98

oprocentowanie kredytu 5,44%

ilość rat pozostałych do spłaty 329.

Chce zacząć nadpłacać kredyt z opcja skrócenia okresu kredytowania żeby wyjść na tym jak najlepiej. W BNP żeby skrócić okres trzeba zapłacić jednorazowo za aneks 250zl. 
Moja strategia jest taka żeby jednorazowo wpłacić 60tysiecy a potem co miesiąc nadpłacać 1000zl.

I tu mam dwie opcje:
1. Po pierwszej wpłacie 60 tysięcy od razu robię aneks i place te 250zl a potem robię regularnie nadpłaty 1000zl miesięcznie i potem raz pod koniec roku robię aneks.

2 Wpłacam 60 tysięcy nie robie aneksu. Bank automatycznie obniża ratę ja place stara ratę + 1000 zloty nadpłaty dzięki temu zaoszczędzam te 250zl za aneks + mam ta elastyczność ze jak mam gorszy miesiąc place tylko za rate jak jest ok to dalej stara rata + 1000zl.

Prosze o odpoweidz czy dobrze to przemyslalem, pozdrawiam

[kruczek555]

Ja stosuję podobną metodę nr 2 i mam zabezpieczenie na ewentualne "gorsze czasy" z niższą ratą.

[SuitableHat]

A kiedy oplacalne jest wykonac ten aneks zeby ten okres zostal skrocony formalnie ? Bo rozumiem ze jadac ciagle 2 opcja my nie skracamy formalnie tego okresu kredytowania tylko zmniejszamy kapital przez cos rata sie zmniejsza a potem formalnie okres kredytowania zmniejszy sie wypelniajac anek

[lzalewski]

Godzinę temu, SuitableHat napisał(a):

A kiedy oplacalne jest wykonac ten aneks zeby ten okres zostal skrocony formalnie ? Bo rozumiem ze jadac ciagle 2 opcja my nie skracamy formalnie tego okresu kredytowania tylko zmniejszamy kapital przez cos rata sie zmniejsza a potem formalnie okres kredytowania zmniejszy sie wypelniajac anek

Osobiście uważam, że jeśli miałbym płacić za aneks, to wolę te pieniądze przeznaczyć na dodatkową nadpłatę kredytu i mając niższą ratę dokonywać comiesięcznych coraz większych nadpłat kredytu.

[InsomniaC171]

Miałem podobne rozterki i zdecydowałem się na metodę numer 2 - po 3 latach od rozpoczęcia kredytu bank nie mógł pobrać nawet złotówki za skrócenie czasu kredytowania a do tego czasu obniżałem ratę, dzięki czemu nadpłata mogła być coraz większa.

[Ekspert]

W dniu 26.03.2026 o 20:54, SuitableHat napisał(a):

A kiedy oplacalne jest wykonac ten aneks zeby ten okres zostal skrocony formalnie ? Bo rozumiem ze jadac ciagle 2 opcja my nie skracamy formalnie tego okresu kredytowania tylko zmniejszamy kapital przez cos rata sie zmniejsza a potem formalnie okres kredytowania zmniejszy sie wypelniajac anek

Skracasz ten okres, ale nie na harmonogramie.. ponieważ de facto spłacisz kredyt szybciej niż planowano pierwotnie. Jeśli masz samozaparcie i dyscyplinę finansową - sugeruję nr 2.