Refinansowanie bądź konsolidacja hipoteki z gotówką

[chuckn]

Dzień dobry, 
kredyt hipoteczny w ING, gotówkowy również w ING. Najchjętniej bym został w tym banku, ale jak się nie da to koniecznie refinans.
Czy są możliwe warunki hipotecznego w takiej konfiguracji? czy jest możliwość dobrania jeszcze jakiś środków w ramach całej operacji? - wstępenie widziałem,że velo oferuje, ale tylko 15% wartości hipoteki na dobranie środków.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy - ewentualnie dłużej z możliwośćią bezpłatnych nadpłat

3.Wysokość kredytu - 390 000 PLN hipoteka + 80 000 gotówkowy

4.Wkład własny - wybudowany dom oddany do użytku na działce 10 ar

5.Wartość nieruchomości - >1 200 000 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 159 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Małopolskie/Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -80 % na dokończenie trzech pomieszczeń chciałbym dobrać środków 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - hipoteka 2350, gotówkowy 1130, raty 0% agd 320-kończą się w ciągu pół roku

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5 300 PLN/5 300 PLN + 800+

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5 300 PLN/5 300 PLN + 800+

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 5 300 PLN/5 300 PLN + 800+

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -1 630

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -1 630

20.Działalność gospodarcza** - rok 2025 - 70 000zł, rok 2026 - 48 000zł za okres 6 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - > 3 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - informatyk/dietetyk kliniczny

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING bank Śląski/ING Bank Śląski - konto wspólne

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - konsolidacja dwóch kredytów w jeden hipoteczny o ile to możliwe, w jak najlepszych warunkach...

[lzalewski]

Wyjaśnij przekreślenie punktu 20.

[chuckn]

nie mamy działalności 

[lzalewski]

Rano policzę.

[chuckn]

super, dziękuję 

[lzalewski]

Jaką macie obecnie marżę przy kredycie hipotecznym? 

Jakie jest oprocentowanie kredytu gotówkowego?

[chuckn]

8.49,% gotówka , 5.78% (1.9% marża) WIBOR 6m hipoteka 

[lzalewski]

W mojej opinii zabieg będzie raczej nieopłacalny i możecie go zrobić wyłącznie w sytuacji, jeśli z jakichś powodów musicie lub zależy Wam na zmniejszeniu miesięcznych obciążeń.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu. 

 

Nazwa banku: PKO BP

Całkowita kwota kredytu: 470 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne 5,84% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 3,89% i marży 1,95%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,49%

Rata 2 770zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 047 099zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 527 200zł

Kapitał: 470 000zł

Wycena nieruchomości: 700zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna w wys. 0,42% od kwoty kredytu za pierwsze 12 miesięcy (1 974zł), w kolejnych miesiącach składka 0,035% od salda zadłużenia (164zł) - łącznie 37 919zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka w wys. 0,08% od kwoty kredytu rocznie (376zł) - 11 280zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: podwyższenie marży o 0,2p.p. do czasu uzyskania LTV na poziomie <80%. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. 

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Gwarancja BGK - 0zł

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie, karta kredytowa.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

[chuckn]

głównie zależało mi na możliwości konsolidacji + zwiększeniu finansowania na ok 550 tyś. Czy w tej opcji, którą rozpisałeś wyżej jest to możliwe? Czy sztywno trzeba się trzymać sald przy refinansowaniu bez możliwości zwiększania środków?

[lzalewski]

Mogą sie nieco zmienić warunki, ale jest możliwe zwiększenie kwoty.

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

 

 

Jutro będę mógł to policzyć.

 

 

[chuckn]

Ok, i czy to zwiększenie nie zamknie drzwi później do możliwości refinansowania w przyszłości? 

[lzalewski]

9 godzin temu, chuckn napisał(a):

Ok, i czy to zwiększenie nie zamknie drzwi później do możliwości refinansowania w przyszłości? 

Tak czy inaczej ewentualne refinansowanie w przyszłości spowoduje w tej sytuacji problem z późniejszym refinansowaniem. Będzie to możliwe, ale banki w przyszłości będą traktować ten produkt już nie jako kredyt hipoteczny, a jako pożyczkę, a co za tym idzie cena (marża) będzie znacznie wyższa niż dla kredytu.

[chuckn]

Tak właśnie myślałem. Jeszcze się zastanawiałem nad pożyczka hipoteczną , tak by spłacić gotówkowy i dobrać środki ,a kredyt hipoteczny zostawić na tych warunkach co jest, ale czy to jest ekonomiczne rozwiązanie pewnie będzie można powiedzieć po wyliczeniu tego refinansu 

[lzalewski]

6 godzin temu, chuckn napisał(a):

Jeszcze się zastanawiałem nad pożyczka hipoteczną , tak by spłacić gotówkowy i dobrać środki ,a kredyt hipoteczny zostawić na tych warunkach co jest, ale czy to jest ekonomiczne rozwiązanie pewnie będzie można powiedzieć po wyliczeniu tego refinansu 

Ale to da się tak czy inaczej zrobić pod warunkiem, że masz inną nieruchomość, na której mógłbyś ustanowić zabezpieczenie.