Pętla kredytowa przy JDG - co robić?

[Bankrut150K]

Cześć,

 

Proszę o konkretną poradę, bo wpadłem w pętlę zadłużenia i chcę to uporządkować, zanim sytuacja całkiem się rozsypie.

 

Prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą. Obecnie działa nieprzerwanie od 1 listopada 2024 roku, czyli od około 16 miesięcy. Wcześniej była zawieszona przez kilkanaście miesięcy, a przed zawieszeniem działała około 2 lat.

 

Pracuję z domu i mam problemy zdrowotne, więc w tym momencie nie jestem w stanie po prostu wziąć dodatkowej pracy na etacie. Próbuję ratować działalność, bo wcześniej była na granicy opłacalności, a teraz dochód spadł do znikomych kwot.

 

Koszt obsługi moich zobowiązań finansowych przekracza obecnie 6 000 zł miesięcznie. Kredyty i limity nie są już żadnym dodatkowym finansowaniem, tylko samymi spłatami, bo środki zostały wykorzystane.

 

Moje zobowiązania:

 

Firmowe:

 

- PragmaGo / PragmaCash / Allegro Merchant / Allegro Pay Business

około 33 000 zł do spłaty

rata miesięczna około 4000 zł

pierwsza zaległość - z 10 kwietnia wynosiła około 3 400 zł

spłaciłem w ostatnich dniach mniejszą część, zostało około 2 900 zł - ta rata jest już u windykatora

dodatkowo PragmaGo nalicza odsetki za przeterminowane raty co 5 dni (pierwsze wyniosły 100 zł)

 

- ING Bank, pożyczka dla przedsiębiorców

około 18 000 zł do spłaty

rata miesięczna około 260 zł

 

Razem firmowe zadłużenie: około 51 000 zł

Miesięczne raty: około 4 260 zł

 

Prywatne / konsumenckie (na czas pisania tej wiadomości brak zaległości):

 

- Bank Millennium, limit w koncie osobistym

około 50 000 zł

miesięczny koszt około 650 zł, bez realnej spłaty kapitału

 

- Smartney kredyt konsumencki:

około 16 700 zł do spłaty

rata miesięczna około 490 zł

 

- INbank kredyt konsumencki:

około 15 300 zł do spłaty

rata miesięczna około 380 zł

 

- Nest Bank, kredyt odnawialny:

 

3 900 zł do spłaty jednorazowo w całości w drugiej połowie roku

 

- Wonga parabank:

około 7 000 zł

 

- Revolut (karta kredytowa)

5 632 zł oraz 13 872 zł - razem 19 504 zł

 

- Allegro Pay małe kredyty konsumenckie:

 

5 zakupów ratalnych - łącznie około 2 531 zł do spłaty

najbliższe rata w maju - łącznie 255 zł

 

Razem zobowiązania prywatne / konsumenckie: około 114 935 zł

 

Wszystkie długi: około 166 000zł

 

BIK mam obecnie bardzo słaby, 62 pkt. Wcześniej było 78 pkt. Podejrzewam, że scoring spadł przez wykorzystanie limitów, karty i kilka mniejszych kredytów ratalnych.

 

Najpilniejszy problem to PragmaGo, czyli ta firma refakturująca. Windykator (Intrum) naciska na szybką spłatę zaległości. Telefonicznie pojawiła się opcja zapłaty w dwóch transzach w maju, ale dla mnie to nadal jest nierealne. Problem nie dotyczy tylko jednej bieżącej zaległości, bo będzie to co miesiąc narastać.

 

Chcę wszystko stopniowo spłacić, ale potrzebuję realnego planu, a nie kolejnego chwilowego łatania dziury. Działalność wcześniej zarabiała. Potrzebuję prawdopodobnie kilku miesięcy, żeby ją odbudować: strona, SEO, powrót do klientów, uporządkowanie sprzedaży na Allegro.

 

Moje pytania:

 

1.⁠ ⁠Czy przy BIK około 62 pkt, JDG działającej nieprzerwanie od 16 miesięcy i obecnym praktycznie nieistniejącym dochodzie jest w ogóle realna szansa na kredyt konsolidacyjny? Jeśli tak, to gdzie warto pytać?

2.⁠ ⁠Jeśli konsolidacja nie jest realna, to jakie są sensowne możliwości naprawy tej sytuacji?

3.⁠ ⁠Co powiedzieć teraz PragmaGo / windykatorowi, skoro nie jestem w stanie zapłacić około 2900 zł w dwóch częściach w maju?

4.⁠ ⁠Czy w takiej sytuacji ma sens rozmowa z doradcą restrukturyzacyjnym albo prawnikiem?

5.⁠ ⁠Czy firmy oddłużeniowe z reklam na Facebooku mają jakikolwiek sens, czy lepiej ich unikać?

6.⁠ ⁠Co zrobić w pierwszej kolejności, żeby nie doprowadzić do lawiny: kolejne zaległości, wpisy w BIK, komornik i utrata możliwości zarabiania?

 

Nie szukam pożyczki prywatnej ani kolejnego magicznego rozwiązania. Chcę po prostu ustalić, jaka jest najrozsądniejsza kolejność działań, żeby nie pogorszyć sytuacji jeszcze bardziej. Będę wdzięczny za konkretne wskazówki. Dziękuję.

[Tomipleban]

W dniu 30.04.2026 o 00:37, Bankrut150K napisał(a):

 

1.⁠ ⁠Czy przy BIK około 62 pkt, JDG działającej nieprzerwanie od 16 miesięcy i obecnym praktycznie nieistniejącym dochodzie jest w ogóle realna szansa na kredyt konsolidacyjny? Jeśli tak, to gdzie warto pytać?

2.⁠ ⁠Jeśli konsolidacja nie jest realna, to jakie są sensowne możliwości naprawy tej sytuacji?

3.⁠ ⁠Co powiedzieć teraz PragmaGo / windykatorowi, skoro nie jestem w stanie zapłacić około 2900 zł w dwóch częściach w maju?

4.⁠ ⁠Czy w takiej sytuacji ma sens rozmowa z doradcą restrukturyzacyjnym albo prawnikiem?

5.⁠ ⁠Czy firmy oddłużeniowe z reklam na Facebooku mają jakikolwiek sens, czy lepiej ich unikać?

6.⁠ ⁠Co zrobić w pierwszej kolejności, żeby nie doprowadzić do lawiny: kolejne zaległości, wpisy w BIK, komornik i utrata możliwości zarabiania?

1. Nie jestem ekspertem od BIK i kredytów, ale moim zdaniem nie. Jeżeli otrzymasz jakąś pożyczkę będzie zapewne droga, a i tak nie pokryje całości zobowiązań. Możesz zadłużyć się jeszcze bardziej.

2. Oddłużanie

3. Nic. Nie rozmawiasz, nie odpisujesz na naile, nie odbierasz telefonów itp.

4. Zawsze możesz się doradzić, ale pod kątem opłacalności prowadzenia działalności itp.

5. Lepiej unikać, a korzystać z pomocy sprawdzonych kancelarii np. @lukaszb

6. Patrz pkt.2.

BIK w tej chwili Cię nie interesuje. Musisz wyjść z zadłużenia. Przemyśl sobie, czy prowadzenie działalności będzie faktycznie opłacalne. Jeżeki tak to pomyśl o dodatkowej pracy np. zdalnej, jeżeli masz problemy zdrowotne.

Przeczytaj uważnie kilka razy poniższy wątek. Tu jest gotowy plan działania przy oddłużania.

Przeczytaj uważnie ten wątek -> https://www.forum-kredytowe.pl/t/130656-jak-wyjsc-z-dlugow-poradnik/#comments