Refinansowanie kredytu hipotecznego w ING na 490 tys. zł + 360 tys. zł na dowolny cel

[zm16]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy / 240 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 850 000 PLN (obecny kredyt 490 000 PLN , dodatkowo 360 000 PLN)

4.Wkład własny - 450 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1 300 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 136 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie/Żerniki Małe

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 5 (2+3)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 40 / 39

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - limit karty kred. 40 000 PLN, rata kredytu hipotecznego na ten dom 3140 PLN/m-c (+ 170 PLN/m-c ubezpieczenie spłaty)

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 37 700 PLN (premia roczna w marcu) / 2 800 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 29 500 PLN / 3 300 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 24 500 PLN / 3 600 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 20 miesięcy / 40 miesięcy

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - inżynier oprogramowania / psycholog szkolny

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millennium+ING

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje -
a. obecny kredyt w ING: marża 1,68%, pozostało do spłaty 490 tys. zł w 265 ratach

b. nieruchomość jest bardzo energooszczędna

c. środki 360 tys. zł "na dowolny cel" pójdą bezpośrednio na zakup lokalu użytkowego -> raty odsetkowe będą wrzucane w koszty DG (realnie odsetki od tej kwoty będą o 32% niższe)

d. mam eKonto w mBanku od lat

 

Mam na oku dwie konkretne promocje mBanku:

1. refinansowanie kredytu hipotecznego 490 tys. zł na 25 lat (marża 1,3%)

2. pożyczka hipoteczna na 360 tys. zł na 20 lat (marża 3,06%, ale przy WIBOR 4% -> 68%*7,06%=4,8% -> efektywna marża 0,8%)

 

Alternatywa to PKO BP (marża 1,65%), ale tam mogę dobrać tylko 30% refinansowanej kwoty.

 

Moje pytania:

1. Czy da się w mBanku równolegle procesować takie dwa wnioski jako wnioski powiązane? (czyli jedna decyzja analityka, ale dwie umowy)

2. Jeśli tak to czy lepiej to robić bezpośrednio przez mBank (w związku ze stopniem skomplikowania) czy przez pośrednika?

Edytowane 7 Czerwca przez zm16

[lzalewski]

1. Nie. Żaden bank nie wpisze się na drugim miejscu w hipotekę. Musi tobym zatem jeden produkt na pełną kwotę.

Punkt pierwszy wyklucza już mozliwosc skorzystania z oferty specjalnej na refinansowanie. Możesz ewentualnie refinansować obecny kredyt i wziąć drugi na działalność z zabezpieczeniem na lokalu użytkowym.

[zm16]

Całkowicie rozumiem, że żaden bank nie wpisze się na drugim miejscu na hipotekę. Ale zastanawiam się, czy bank mógłby procesować takie wnioski jako powiązane i np. wydać warunkową decyzję dla pożyczki? (warunek: podpisanie powiązanej umowy kredytowej i złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki ING)

 

4 minuty temu, lzalewski napisał(a):

Punkt pierwszy wyklucza już mozliwosc skorzystania z oferty specjalnej na refinansowanie

Z tej promocji na pewno nie da się skorzystać, aby na jednej umowie mieć refinansowanie + dobranie (jest to w regulaminie). Stąd moje pytanie: jakie są możliwości zrobienia tego jako dwie umowy?

 

Widzę trzy ścieżki:

A. (tak na pewno się da) szeregowo z pełnym wpisem do hipoteki (najpierw cały proces refinansowania kredytu, poczekanie na fizyczne wykreślenie hipoteki, a potem cały proces pożyczki) - tylko to potrwa miesiące

B. szeregowo bez pełnego wpisu do hipoteki (cały proces refinansowania kredytu -> złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki -> cały proces pożyczki z dołączoną kopią złożenia wniosku o wykreślenie hipoteki) - czy tak by się dało?

C. równolegle (wspomniana wyżej warunkowa decyzja pożyczki, jeśli to w ogóle możliwe) 

 

Co do kredytu na działalność: działalność jeszcze nieotwarta, a prowadzenie jej jest możliwe tylko w tym lokalu użytkowym (w dodatku po remoncie).

[lzalewski]

Nie wiem czy dobrze rozumiem - chciałbyś 2 odrębne kredyty w jednym banku? To w niektórych bankach byłoby do zrobienia, ale na pewno nie w mBanku - ten bank nie ma w ofercie pożyczek hipotecznych.

[zm16]

Tak, dokładnie o to pytam: o 2 odrębne umowy w jednym banku (mBank), jedną na kredyt hipoteczny, drugą na pożyczkę hipoteczną, zabezpieczone na tej samej nieruchomości.

 

Ofertę pożyczki hipotecznej mBanku znalazłem tutaj: https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/chce-pozyczke-hipoteczna/

Edytowane 7 Czerwca przez zm16

[lzalewski]

Zgadza się, trochę się zagmatwałem. Nie ma w mBanku na pewno celu mieszanego, tj. możliwości uśrednienia marży dla pożyczki i kredytu, całość poszłaby po cenie pożyczki hipotecznej. To sprawdzenia jest czy daliby radę zrobić dwa odrębne produkty na jednej nieruchomości. Mogę to ewentualnie zweryfikować jutro.

[zm16]

Będę bardzo wdzięczny.

 

Dzwoniłem już na mLinię, ale nic się nie dowiedziałem (odesłali mnie do oddziałów). Więc umówiłem sobie telefoniczny kontakt w jednym z oddziałów (ale dopiero na jutro rano).

 

PS. Moje wcześniejsze doświadczenia z oddziałami banków są jednak takie, że zależy na jakiego pracownika się trafi - miałem już tak, że jeden pracownik mówił "nie da się", po czym inny powiedział "owszem, da się".

[lzalewski]

Wczoraj nie dostałem żadnej odpowiedzi z banku. Raczej rozbicie tego na dwa odrębne kredyty nie będzie możliwe, szczególnie równolegle. Czekam jednak jeszcze na odpowiedź.

[zm16]

Dowiedziałem się od pracownika mBanku (i potwierdziłem z innym), że mBank w ogóle nie udziela kredytów i pożyczek zabezpieczonych na jednej nieruchomości (tzn. jest albo-albo). Zaskakujące ?

[lzalewski]

Każdy bank ma swoje procedury. Dlatego też wyżej pisałem, że w mojej opinii w tym banku to nie przejdzie.