Kredyt pod kontrakt lub faktoring odwrotny 70 tyś zł

[Damiann1986]

Dzień dobry,

 

Poszukuję finansowania realizacji podpisanego kontraktu w branży instalacji elektrycznych.

Szczegóły kontraktu:

• Zamawiający: Gmina (sektor publiczny)
• Branża: instalacje elektryczne / modernizacja oświetlenia
• Wartość umowy: 121 761,19 zł netto
• Termin realizacji: około 3 miesiące
• Płatność po wykonaniu i odbiorze prac
• Posiadam pisemną zgodę zamawiającego na cesję wierzytelności z umowy

Poszukuję:

• finansowania pod konkretny kontrakt,
• kredytu obrotowego,
• faktoringu odwrotnego na zakup materiałów.

Informacje o spółce:

• Spółka istnieje od grudnia 2022 r.
• W lutym 2026 r. nastąpiła zmiana nazwy oraz PKD w związku ze zmianą profilu działalności na instalacje elektryczne.
• Pozostałe dane spółki pozostały bez zmian, w tym zarząd oraz udziałowcy.
• Spółka nie generowała obrotów od lipca 2024 r. z uwagi na zmianę kierunku działalności.

Do uwzględnienia przy analizie:

• historia spółki jest krótka w obecnym profilu działalności,
• BIK zarządu oraz udziałowców jest słabszy.

Zależy mi na rozwiązaniu opartym przede wszystkim o zabezpieczenie kontraktu, cesję wierzytelności oraz płatność od zamawiającego publicznego.

Proszę o kontakt osoby lub firmy mające doświadczenie w finansowaniu kontraktów dla sektora publicznego.

[Kredyty.Nest]

Czy Spółka albo Wspólnicy mają możliwość podstawić pod zabezpieczenie jakieś wolne od obciążeń/wpisów nieruchomości? Jeżeli tak, jakie dokładnie (mieszkanie, działka, inne?) i o jakiej szacowanej wartości rynkowej?

[Damiann1986]

Dzień dobry,

dziękuję za odpowiedź.

Jeżeli chodzi o dodatkowe zabezpieczenie, posiadam mieszkanie o szacunkowej wartości około 500 tys. zł. Nieruchomość jest jednak obciążona hipoteką, a aktualne saldo kredytu pozostałe do spłaty wynosi około 200 tys. zł.

Zależy mi jednak przede wszystkim na finansowaniu opartym o konkretny kontrakt, np. w formie trójstronnej umowy cesji wierzytelności pomiędzy finansującym, spółką oraz zamawiającym.

Ideą rozwiązania byłoby uruchomienie środków na realizację kontraktu, a następnie spłata finansowania wraz z kosztami z wierzytelności przysługującej spółce wobec zamawiającego, poprzez bezpośrednią obsługę płatności wynikającej z umowy.

Kontrakt jest zawarty z jednostką samorządu terytorialnego (Gmina), posiadam pisemną zgodę zamawiającego na cesję wierzytelności. Wartość umowy wynosi 121 761,19 zł netto, a termin realizacji około 3 miesiące.

Finansowanie potrzebne jest głównie na zakup materiałów oraz bieżącą realizację prac.

Jestem otwarty również na inne rozwiązania zabezpieczenia transakcji, natomiast preferowałbym model oparty przede wszystkim na przepływie z kontraktu.

Edytowane 4 Sierpnia przez Damiann1986

[Kredyty.Nest]

Kontrakty z sektorem publicznym intuicyjnie wydają się świetnym dealem, natomiast wystarczy niedoszacowanie kosztów, przeciągające się prace lub trudności z odbiorem -a co za tym idzie, bardzo opóźnione w stosunku do założeń Zleceniobiorcy rozliczenie prac -nierzadko powodowały problem z realizacją zobowiązań wynikających z umowy faktoringowej, których skala była na tyle duża, że liczba faktorów zainteresowanych takimi tematami spadła na moją wiedzę do raptem 2, może 3 firm.

Zgoda na zabezpieczenie na nieruchomościach nie zawsze jest obligatoryjna -zależy m.in. od doświadczenia Zleceniobiorcy w branży, liczby i wartości innych realizowanych kontraktów, wyników finansowych, historii w BIK, etc, etc, nie mniej jednak w ostatnich latach wszystkie moje rozmowy przy okazji podobnych zleceń zaczynały się właśnie pytaniem o nieruchomości.

Wspomniana zgoda na cesję wierzytelności niewątpliwie jest atutem, ale tak czy inaczej, przedstawienie jakiejkolwiek propozycji finansowania bez lektury samego kontraktu i kompletu dokumentów finansowych Spółki to pisanie palcem po wodzie.
 

[Damiann1986]

Dziękuję za wyczerpującą odpowiedź.

Rozumiem przedstawione argumenty i w pełni się z nimi zgadzam. Rzeczywiście, przy kontraktach z sektora publicznego największym ryzykiem są opóźnienia w realizacji lub odbiorach, które mogą przesunąć termin płatności.

W moim przypadku kontrakt jest stosunkowo niewielki (121 761,19 zł netto), a zakres prac obejmuje modernizację instalacji oświetleniowej z terminem realizacji około 3 miesięcy. Prace tego typu realizuję od 2013 r., dlatego ryzyko niedoszacowania czy problemów z realizacją oceniam jako niewielkie.

Obecnie realizujemy również kontrakt o wartości około 43 tys. zł, a dodatkowo oczekujemy na rozstrzygnięcie trzech postępowań o łącznej wartości ponad 2,4 mln zł netto.

Jeżeli chodzi o zabezpieczenie na nieruchomości, na tym etapie wolałbym go uniknąć. Przy relatywnie niewielkiej kwocie finansowania zależy mi na rozwiązaniu opartym przede wszystkim na cesji wierzytelności z kontraktu, bez konieczności ustanawiania i późniejszego wykreślania zabezpieczeń hipotecznych.

Czy mógłbym prosić o podpowiedź, które firmy nadal rozważają finansowanie kontraktów z sektora publicznego w oparciu o cesję wierzytelności? Byłbym również wdzięczny za informację, czy któraś z nich mogłaby być zainteresowana takim przypadkiem jak mój.